Os melhores consultores robóticos oferecem configuração fácil de contas, planejamento robusto de metas, serviços de contas, gerenciamento de portfólio e recursos de segurança, atendimento atencioso ao cliente, educação abrangente e taxas baixas.
Melhores Robo-Advisors de 2019
Nossa lista dos cinco principais conselheiros robóticos:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Personal Capital Interactive Advisors
Wealthfront
4.4.
- Conta mínima: $ 500
- Taxas: 0, 25% para a maioria das contas, sem comissão de negociação ou taxas para saques, mínimos ou transferências. 0, 42% –0, 46% para 529 planos. As carteiras subjacentes de ETFs têm uma média de 0, 07% a 0, 16% de taxa de administração
O Wealthfront conquista o primeiro lugar em nosso ranking de consultores robóticos com sua combinação vencedora de assistência ao planejamento de metas, facilidade de uso, transparência na criação de um portfólio e serviços de conta. Mesmo sem ter uma conta do Wealthfront, você pode usar a ferramenta de planejamento financeiro, Path, que fornece uma imagem da sua situação financeira e se você está no caminho de se aposentar confortavelmente. O Wealthfront permite emprestar contra o valor do seu portfólio como uma linha de crédito. Isso só pode ser feito quando o seu portfólio acumular pelo menos US $ 25.000. À medida que o saldo da sua conta aumenta, você tem acesso a serviços adicionais, como a adição de ações individuais e o programa Smart Beta.
Prós
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Ferramentas de planejamento financeiro que ajudam você a ver o quadro geral
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Os melhores recursos de planejamento de metas de todos os consultores robóticos
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Linha de crédito do portfólio para contas acima de US $ 25.000
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Coleta de prejuízos fiscais disponível para todas as contas tributáveis
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Contas de gerenciamento de caixa disponíveis
Contras
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Nenhum bate-papo on-line para clientes em potencial ou clientes existentes
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Contas maiores podem conter fundos mútuos com taxas de despesa muito mais altas
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Portfólios abaixo de US $ 100.000 não são personalizáveis além das configurações de risco
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O Wealthfront não oferece seguro além da cobertura padrão do SIPC
M1 Finanças
4.2
- Mínimo da conta: US $ 100 (mínimo de US $ 500 para contas de aposentadoria)
- Taxa: 0%
O M1 Finance não é exatamente um consultor de robôs, pois está registrado como corretor / revendedor. Mas oferece uma combinação única de investimento automatizado com um alto nível de personalização, permitindo que os clientes criem um portfólio adaptado às suas especificações exatas. Você pode criar portfólios contendo ETFs de baixo custo ou usar ações individuais - ou ambas. Seu cliente-alvo tem um foco de longo prazo e pode ter usado uma corretora on-line tradicional para investir em ações e ETFs, mas deseja uma alternativa de menor custo que permita que transações fracionárias de ações personalizem um portfólio.
Os portfólios são exibidos como "tortas", que são gráficos circulares com fatias que representam cada ativo. Aqueles que investem para a aposentadoria podem investir em um portfólio de data-alvo composto por ETFs. Existem tortas socialmente responsáveis, criadas em parceria com a Nuveen, que oferecem oportunidades de investimento passivo. Você pode pedir emprestado ao seu portfólio a uma taxa de juros relativamente baixa usando o recurso Empréstimo M1. É uma plataforma notavelmente flexível e inclui peneiras de estoque e ETF, que são raras no mundo dos consultores de robôs. Existe uma oferta premium, que custa US $ 125 por ano, que inclui oportunidades comerciais adicionais, taxas de juros mais baixas em empréstimos através do M1 Borrow e taxas de juros mais altas em dinheiro mantidas em uma conta M1 Spend. É lançado ainda este ano.
Prós
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Negocie ações fracionárias para que você seja totalmente investido sem excesso de caixa
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Crie seu próprio portfólio ou siga um dos 80 portfólios "especializados"
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A plataforma de investimento padrão é gratuita
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Capacidade de ver o conteúdo do portfólio que você pode reequilibrar a qualquer momento
Contras
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Contas com menos de US $ 20 e nenhuma atividade em 90 dias recebem uma taxa de gerenciamento
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Sem capacidade de bate-papo online; mais suporte é via e-mail
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Não há profissionais de planejamento financeiro na equipe
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Pouca ajuda para estabelecer objetivos financeiros
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Não há ferramenta de consolidação de conta disponível
Melhoramento
4.1
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: 0, 25% (anual) para o plano digital, 0, 40% (anual) para o plano premium
Existem várias maneiras de usar o Betterment: você pode sincronizar todas as suas contas financeiras para obter uma imagem geral de seus ativos sem investir, ou pode usar o Betterment para investir em um dos portfólios pré-criados ou criar seu próprio portfólio. As contas tributáveis são projetadas para maximizar as declarações após impostos usando a coleta de prejuízos fiscais e as carteiras são reequilibradas quando necessário. Há muitas ferramentas e conselhos de planejamento oferecidos ao longo do caminho. Os portfólios recomendados são exibidos antes do financiamento e você pode escolher uma opção socialmente responsável, se desejar. A Betterment lançou um produto de gerenciamento de caixa no final de julho que paga uma taxa de juros relativamente alta.
A ferramenta de monitoramento de objetivos é visualmente agradável e facilita o rastreamento de seu progresso. O bate-papo online é incorporado ao site e aos aplicativos móveis. A taxa anual de gerenciamento de uma conta padrão é de 0, 25% do seu saldo de Melhoria. Por uma taxa de gerenciamento anual de 0, 40%, você pode atualizar para o plano Premium, que oferece acesso aos planejadores financeiros.
Prós
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Configuração rápida e fácil da conta
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As carteiras são totalmente transparentes antes do financiamento
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Você pode sincronizar contas externas com metas individuais
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Adicione uma nova meta a qualquer momento e acompanhe seu progresso com facilidade
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Altere facilmente o risco do portfólio ou mude para um tipo diferente de portfólio
Contras
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Os usuários da função de planejamento são constantemente incentivados a financiar uma conta de melhoria
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O plano padrão incorre em uma taxa de US $ 199 a US $ 299 para conversar com um planejador financeiro
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As carteiras socialmente responsáveis são investidas em fundos negociados em bolsa (ETFs)
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Não há empréstimos de margem, empréstimos garantidos ou opções de empréstimos contra seu portfólio
Capital Pessoal
4.1
- Conta Mínima: US $ 100.000
- Taxas: 0, 89% a 0, 49% para contas acima de US $ 1 milhão
O valor mínimo da conta da Personal Capital é de US $ 100.000, o que os coloca fora do alcance de um novo investidor, mas qualquer pessoa pode usar sua ferramenta gratuita de planejamento financeiro. Existem três níveis de gerenciamento de ativos, uma vez que você supera o mínimo de US $ 100.000 que oferece níveis mais altos de ajuda humana à medida que avança. Não há um número de suporte ao cliente genérico para ligar, pois cada cliente tem um consultor financeiro designado desde o início. O Capital pessoal possui excelentes estratégias de minimização de impostos, destinadas a reduzir seus pagamentos de impostos devido à atividade de investimento. Os portfólios recomendados são estrategicamente projetados para ajudar cada cliente a atingir suas metas individuais, mas você não pode ver o conteúdo específico até que uma conta seja financiada.
Prós
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Os titulares de contas têm um planejador financeiro de plantão
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Excelentes estratégias de otimização tributária
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Clientes muito ricos podem usar serviços de Cliente Privado
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Ferramentas robustas de planejamento financeiro
Contras
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Exigência mínima da conta extremamente alta
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Taxas altas em comparação com concorrentes somente digitais
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Faltam vários recursos principais ao aplicativo para dispositivos móveis
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O processo de inscrição requer uma ligação telefônica com um planejador financeiro
Assessores Interativos
4
- Conta mínima: US $ 1.000 para portfólios gerenciados por Interactive Advisors. US $ 10.000 a US $ 120.000 para portfólios gerenciados por gerentes de dinheiro de butiques.
- Taxas: 0, 08-1, 5% ao ano, dependendo do consultor e portfólio escolhido
Interactive Advisors, um serviço oferecido pela Interactive Brokers, oferece uma ampla variedade de portfólios para você escolher. Na extremidade inferior da escala de custos, você encontrará portfólios automatizados baseados em regras dos modelos Smart Beta (taxa de gerenciamento de 0, 08%), Diversified (0, 20%) e Alocação de Ativos (0, 12%), enquanto portfólios gerenciados ativamente e gerenciados por gerentes de dinheiro estão no extremo superior do intervalo (0, 50-1, 5%). Os clientes de corretagem existentes podem particionar uma parte de seus portfólios existentes e investir em um (ou mais) daqueles oferecidos. O empréstimo de margem está disponível, assim como o empréstimo contra o valor do seu portfólio.
Atualmente, o serviço é fraco quando se trata de ajudar os clientes a planejar suas metas, mas há planos para melhorar seus recursos de planejamento de metas em 2020. Os clientes podem usar o Marketplace de Investidores do IB para procurar planejadores e profissionais financeiros.
Prós
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Ampla gama de carteiras oferecidas
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A maioria das carteiras contém ações individuais
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Empréstimos de margem e empréstimos garantidos por carteira disponíveis
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A ferramenta PortfolioAnalyst permite consolidar e acompanhar suas contas financeiras
Contras
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Abrir e financiar uma conta é difícil
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Pouca ajuda disponível para o planejamento de metas
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As comissões de negociação dificultam a determinação de custos
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Algumas contas gerenciadas ativamente têm mínimos muito altos
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
