Os fundos de investimento se tornaram uma opção incrivelmente popular para uma ampla variedade de investidores. Isso se deve principalmente à diversificação automática que eles oferecem, bem como às vantagens da gestão profissional, liquidez e personalização.
Diversificação
Diversificação é o nome do jogo no investimento, pois permite ao investidor distribuir seu risco total por uma ampla gama de investimentos. Para alcançar uma diversificação ideal em um portfólio autogerenciado, o investidor ou seu consultor financeiro precisa pesquisar e acompanhar vários investimentos em diferentes setores e mercados.
Para equilibrar as participações acionárias altamente voláteis, por exemplo, você também precisa incluir títulos altamente estáveis em seu portfólio. Embora ações altamente voláteis possam acabar gerando enormes ganhos, elas provavelmente custarão uma quantia significativa de seu capital de investimento. Por outro lado, é improvável que os títulos do governo ou de empresas com classificação alta percam o valor do principal ao longo do tempo e garantam o pagamento de juros fixos a cada ano. Esses títulos, portanto, são de risco extremamente baixo, mas também oferecem menor potencial de lucro.
Este é um exemplo extremamente simples de diversificação. Na realidade, a diversificação completa é muito mais complexa. Os fundos mútuos são populares porque todo o trabalho árduo de criar um portfólio otimamente diversificado é tratado pelos gerentes do fundo. Essa diversificação intrínseca torna os fundos mútuos geralmente mais seguros do que investir em ações individuais.
Gestão profissional
Outro motivo pelo qual os fundos mútuos são tão populares é o fato de serem gerenciados por profissionais com a experiência necessária para julgar adequadamente a lucratividade de diferentes investimentos. Diferentemente dos investidores individuais, é menos provável que os gerentes de fundos sucumbam às armadilhas do investimento emocional motivadas pela ganância e pelo medo. Os gerentes de fundos também são motivados de maneira única a garantir que seus fundos sejam os mais lucrativos possíveis, independentemente de suas próprias opiniões das empresas ou governos que emitem ativos no portfólio do fundo.
Além disso, investir em um fundo mútuo garante que o investidor não precise se preocupar com pesquisas e cronogramas. Com a gestão profissional, o gerente do fundo escolhe cada ativo e decide quando e como comprar ou vender para gerar os maiores retornos.
Liquidez
Um dos principais benefícios de investir no mercado de ações é que os investidores podem comprar e vender ações à vontade. Da mesma forma, as ações de fundos mútuos abertos também podem ser compradas ou vendidas a critério do acionista. Embora as ações de fundos mútuos não sejam negociadas em um mercado como ações ou títulos, os acionistas podem resgatar ações diretamente com o fundo ou através de uma corretora registrada. A maioria dos fundos mútuos, portanto, é tão líquida quanto os investimentos em ações tradicionais, mas com os benefícios adicionais de diversificação e gestão profissional.
Personalização
Outro fator importante que contribui para a popularidade dos fundos de investimento é que existe um número quase infinito de produtos disponíveis. Independentemente de suas metas de investimento ou tolerância a riscos, existe um fundo mútuo que atende às suas necessidades, desde fundos de ações de alto risco e alta recompensa até fundos de risco mínimo que oferecem crescimento mais lento e constante, além de tudo o que estiver no meio.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Uma das principais razões pelas quais os fundos mútuos se tornaram populares se deve aos baixos valores mínimos de investimento. Um investimento mínimo típico é de US $ 1.000 para iniciar, e menos ainda para investimentos ou reimplementações adicionais, tornando-os acessíveis à maioria dos investidores.
Além disso, os fundos mútuos de índices ganharam popularidade recentemente, uma vez que os índices de mercado tiveram um desempenho extremamente bom. O fato de eles serem diversificados em várias classes de ativos também os torna atraentes.
Com isso dito, existem alternativas para fundos mútuos com diferentes estruturas que também fornecem benefícios de diversificação. Os fundos de investimento unitário (UITs) investem em uma carteira fixa de valores mobiliários geralmente com prazo de 12 a 24 meses. Portanto, eles não cobram despesas anuais como fundos mútuos, apenas uma comissão inicial.
