O que é Seguro de Melhoria
Seguro de melhoria é a cobertura para acréscimos ou modificações feitas por um arrendatário em um espaço que ele aluga. Tais políticas abrangem apenas melhorias que aumentam o valor da propriedade e não incluem a própria estrutura.
As apólices de seguro de melhoria geralmente cobrem as melhorias feitas nas propriedades comerciais. No entanto, os inquilinos residenciais também podem adquirir essa política se as circunstâncias o justificarem. O seguro de melhoria protege o inquilino de danos financeiros que ocorreriam se não pudessem usar ou se beneficiar das melhorias que fizeram em uma estrutura alugada. Essa cobertura também é conhecida como cobertura de melhoria e aprimoramento.
As apólices de seguro automóvel também podem incluir cláusulas de melhoria.
BREAKING Betterment Insurance
Uma entidade que aluga um edifício pode adquirir um seguro de melhoria para proteger a empresa, caso perca o acesso ao uso das modificações feitas na estrutura. A maioria das empresas que alugam espaço ou construção pode querer fazer alterações que correspondam melhor às necessidades de seus negócios e funcionários. Em alguns casos, essas modificações são temporárias e podem ser facilmente removidas ou substituídas se a empresa perder o acesso ao espaço alugado ou se danificar. O seguro de melhoria protege as modificações feitas pela empresa que não são temporárias. O exemplo de tais mudanças incluiria a instalação de câmeras de segurança e iluminação especializadas, atualizações para revestimentos de pisos e paredes e cabeamento atualizado para uso em computadores e televisões.
O proprietário do imóvel geralmente mantém uma apólice de seguro de propriedade comercial na própria estrutura. Esta política tem cobertura com base no valor da estrutura. Em alguns casos, um inquilino pode fazer melhorias que aumentarão substancialmente o valor da propriedade. O proprietário pode querer cobrir o custo das modificações feitas pelo arrendatário, aumentando o valor segurado da estrutura. Por outro lado, o proprietário pode querer excluir essas melhorias, o que elas podem fazer, geralmente sem nenhum prêmio adicional à sua apólice.
Reivindicação de danos através de seguro de melhoria
Proprietários e locatários devem revisar seus contratos de arrendamento para determinar qual parte é responsável por cobrir danos à propriedade por benfeitorias e melhorias feitas nos espaços arrendados.
As políticas podem diferir na definição do que constitui melhoria. Em geral, porém, o termo refere-se a alterações permanentes ou semi-permanentes que um ocupante instalou, mas não pode remover legalmente. Como um inquilino faz essas modificações no espaço alugado, os acessórios adicionados não pertencem legalmente ao ocupante, mesmo que paguem pela instalação. Enquanto o inquilino tem um direito legal ao uso da propriedade que aluga, as melhorias que fazem no espaço alugado permanecem parte da estrutura.
As melhorias geralmente aumentam o valor da propriedade subjacente. No caso de uma reivindicação por uma perda coberta, poderão ocorrer problemas se não for claro quem é responsável pela proteção dos itens modificados.
Para o proprietário, se a apólice não incluir cobertura de melhoria mostrando o valor atualizado da estrutura, eles poderão descobrir que o fornecedor do seguro não pagará benefícios suficientes para retornar a estrutura ao seu uso anterior ao perigo. Os proprietários também podem excluir explicitamente as alterações, mas devem notificar os inquilinos de que eles não cobrirão essas melhorias.
Os inquilinos devem garantir que sua política de propriedade comercial inclua o custo para substituir ou reparar quaisquer melhorias feitas no espaço de aluguel. Alguns locatários podem não cobrir essas melhorias porque se tornam parte da estrutura permanente e assumem que o proprietário os protegerá. No entanto, mesmo que as modificações sejam necessárias para o inquilino fazer negócios, o proprietário não tem obrigação de restaurá-los, a menos que o arrendamento estipule que é de responsabilidade do proprietário.
Exemplo de seguro de melhoria
Um restaurante que aluga um prédio pode fazer investimentos caros em equipamentos de cozinha, balcões e banquetes. Se um cano estourar e inundar o prédio, danificando os banquetes personalizados. A apólice de seguro mantida pelo proprietário do edifício pagaria por reparos estruturais, como um novo subpiso e drywall. No entanto, a menos que o proprietário incluísse o custo dos banquetes atualizados da sala de jantar em sua cobertura, eles não seriam cobertos. Se não for coberto pelo proprietário, é responsabilidade do inquilino garantir um seguro de melhoria.
O seguro de melhoria também é vital em situações em que a propriedade aprimorada permanece intacta, mas o inquilino não pode mais usá-la. Por exemplo, se o proprietário fosse forçado a fechar o restaurante por motivos legais ou de zoneamento, a cobertura de melhoria do restaurante seria aplicada.
Seguro de melhoria em comparação com cláusulas de melhoria
O termo aperfeiçoamento também surge no contexto do seguro de automóvel. Algumas apólices de seguro automóvel incluem cláusulas chamadas cláusulas de melhoria, que dão às seguradoras o direito de se recusar a pagar por peças de reposição em um carro que exceda a terminologia de “tipo ou qualidade” de uma apólice. Essas peças geralmente são aquelas que o provedor de seguros vê como tendo desgaste padrão, como correias dentadas, sistema de escapamento e filtros de ar.
As seguradoras empregam essas cláusulas como uma forma de desencorajar os segurados de usar pagamentos de seguros para reparar um veículo em uma condição melhor do que estava antes de ser danificado.
