O que é uma taxa de transferência de saldo?
Uma taxa de transferência de saldo é a quantia cobrada por um credor para transferir a dívida existente de outro credor. A taxa é geralmente uma porcentagem do valor total transferido.
As taxas de transferência de saldo são comuns para cartões de crédito que oferecem uma baixa taxa de juros introdutória.
Principais Takeaways
- Uma taxa de transferência de saldo é uma taxa única para transferir um saldo de um credor para outro, geralmente de 1% a 3%.As taxas de transferência de saldo são comuns para cartões de crédito que oferecem uma baixa taxa de juros introdutória. geralmente em faixas amplas e variáveis.
Como funciona uma taxa de transferência de saldo?
As empresas de cartão de crédito oferecem taxas de juros baixas ou taxas introdutórias para atrair os consumidores a solicitar cartões e transferir saldos para eles. Uma vez aprovado, o mutuário transfere um saldo existente de outro cartão de crédito para o novo cartão ou consolida dívidas de vários credores em uma dívida a pagar ao novo credor.
As taxas de teaser podem ser de 0% a 5%. A taxa normalmente reverte para uma porcentagem mais alta após seis a 18 meses. O credor divulga a taxa futura geralmente como uma faixa ampla e variável, como 15, 24% a 25, 24%. A taxa que o cliente realmente paga quando a taxa de teaser expirar dependerá da classificação de crédito do indivíduo, bem como das condições mais amplas do mercado no momento.
Além disso, o credor pode aplicar uma taxa de transferência de saldo à transação. O consumidor paga uma taxa para transferir um saldo existente para a nova linha de crédito. Uma taxa de 3% é comum.
Considerações Especiais
Uma variedade de ofertas de cartão de crédito está disponível a qualquer momento, e o consumidor sábio analisa cuidadosamente os termos antes de tomar uma decisão. A taxa do teaser e quanto tempo dura são importantes, assim como o valor da taxa de transferência. A taxa anual, se houver, também deve ser considerada.
No lado positivo, alguns cartões oferecem transações de devolução de dinheiro mais generosas e diversos outros benefícios para os titulares de cartão.
Nem todas as transações com cartão de crédito cobram uma taxa de transferência de saldo. No entanto, apenas consumidores com pontuação de crédito muito boa são aprovados para cartões sem taxa de transferência.
Vantagens e desvantagens de uma transferência de saldo
O fascínio de uma transferência de saldo é a oportunidade de liquidar uma dívida substancial mais rapidamente a uma taxa de juros baixa ou mesmo nula. Funciona desde que:
- O consumidor consegue pagar uma grande parte da dívida, se não todo o saldo, antes que a taxa de teaser expire. A taxa de transferência e quaisquer outras taxas (como uma taxa anual) não custam mais do que o consumidor economiza no prazo da taxa de teaser.
Deve-se notar que o banco, ao oferecer a taxa de teaser, está apostando que o portador do cartão não pagará todo o saldo durante o período introdutório ou, no mínimo, que assumirá mais dívidas que não teriam sido pagas pago antes que a taxa de juros mais alta comece.
Exemplo de uma taxa de transferência de saldo
Um consumidor que considere uma transferência de saldo deve calcular o custo total do pagamento da dívida atual ao longo do tempo, com e sem aceitar uma oferta de transferência. Os fatores incluem as taxas de juros e taxas relativas e a quantidade de tempo necessária para pagar a dívida total.
O banco está apostando que o titular do cartão não pagará todo o saldo durante o período introdutório.
Por exemplo, um saldo de cartão de crédito de US $ 10.000 a uma taxa de juros de 20% resulta em uma despesa de juros anual de US $ 2.000, ou cerca de US $ 167 por mês. Suponha que um emissor de cartão de crédito ofereça uma taxa de juros promocional de 2% por um período introdutório de 12 meses, com uma taxa de transferência de saldo de 1%. Se o consumidor aceitar esse acordo, o custo total da movimentação de US $ 10.000 é de US $ 300 (a taxa de transferência de US $ 100 mais juros de US $ 200). O mutuário economizaria US $ 1.700 ao longo do ano.
A linha inferior
As taxas de transferência de saldo podem significar que os titulares de cartão com saldos crônicos acabam em um carrossel de transferências, pagando taxas para movimentar a dívida sem nunca realmente pagá-la. A única maneira de tirar o máximo proveito de uma oferta de transferência de saldo é comprometer-se a pagar a dívida ou o máximo possível antes que a oferta introdutória expire. A taxa então vale a pena o esforço e o dinheiro.
