O que é um PMSI (Purchase Money Security Interest)?
Um interesse em segurança de compra de dinheiro (PMSI) é uma reivindicação legal que permite que um credor retire a propriedade financiada com seu empréstimo ou exija o reembolso em dinheiro, se o mutuário for inadimplente. Dá ao credor prioridade sobre as reivindicações de outros credores.
A proteção fornecida por um PMSI é uma das razões para o crescimento do financiamento no ponto de venda, no qual um varejista oferece financiamento direto ao comprador para grandes compras. No caso de inadimplência, o varejista pode recuperar os itens comprados e fazê-lo antes que outros credores sejam satisfeitos.
Os procedimentos que permitem a aplicação de um PMSI são rigorosos e estão descritos no Código Comercial Uniforme.
Principais Takeaways
- Um PMSI concede prioridade a um varejista ou fornecedor para cobrar dívidas em casos de inadimplência.Nesses casos, os produtos vendidos servem como garantia que pode ser apreendida por falta de pagamento.Retalhistas que oferecem financiamento no ponto de venda geralmente são protegidos por um PMSI.
Noções básicas sobre juros de segurança de compra de dinheiro
Na maioria das jurisdições, o PMSI é válido quando o comprador concorda por escrito e o credor arquiva uma declaração de financiamento. O procedimento está descrito no Artigo 9 do Código Comercial Uniforme (UCC), os regulamentos comerciais padronizados adotados pela maioria dos estados.
Um PMSI é usado por alguns credores comerciais e emissores de cartão de crédito, bem como por varejistas que oferecem opções de financiamento. Ele efetivamente concede garantias para confiscar se um devedor deixar de pagar o pagamento de uma compra grande.
Também é usado em transações entre empresas. A opção de obter um PMSI incentiva as empresas a aumentar as vendas, financiando diretamente novos equipamentos ou compras de estoque.
Considerações especiais sobre o PMSI
As regras relativas ao uso de um PMSI pelo credor, conforme descritas no UCC, são rígidas. O credor deve ser capaz de provar que os bens apreendidos pertencem ao credor e foram comprados com o dinheiro do credor. Por esse motivo, os credores pagam rotineiramente diretamente o fornecedor pelas mercadorias, estabelecendo a propriedade delas, antes de organizar a venda a crédito do comprador.
Por exemplo, se um consumidor estava planejando comprar um sofá sob medida a crédito de um varejista de móveis, o varejista fazia um pedido com o fabricante e pagava pelo sofá antes de finalizar o contrato de financiamento. O varejista, não o fabricante, é o proprietário que vende o sofá e poderá obter e aplicar um PMSI. Em termos legais, o varejista possui um "interesse de segurança" no imóvel vendido.
Pelo mesmo motivo, se o comprador depositou um depósito de segurança no sofá, o varejista pode insistir que o comprador pague por ele integralmente antes que o depósito de segurança seja devolvido. Isso estabelece o valor total do dólar que o credor tem o direito de exigir em caso de inadimplência.
As decisões judiciais relativas às reivindicações do PMSI estabeleceram o direito do credor de exigir o reembolso de outros custos relacionados à compra, como taxas de frete e impostos sobre vendas.
