O que é uma taxa de compra?
A taxa de compra é a taxa de juros aplicada às compras feitas com cartão de crédito. A taxa de compra aplica-se apenas aos saldos que não são pagos integralmente até o final do ciclo de faturamento.
Taxa de compra explicada
As taxas de compra são determinadas pela instituição financeira que emite crédito ao mutuário. A taxa de compra pode começar em 0% se o cartão de crédito oferecer uma taxa introdutória de 0%. O período que as taxas introdutórias podem ser aplicadas varia de acordo com o cartão de crédito. As taxas introdutórias geralmente duram aproximadamente 18 meses. Depois que o prazo de introdução expirar, a taxa de compra será aumentada para a taxa de entrada do cartão. A taxa inicial é a taxa de compra ou a taxa de juros padrão cobrada nos saldos pendentes ao final de cada ciclo de pagamento das compras feitas com o cartão.
Bancos e instituições financeiras cobram juros sobre transações com cartão de crédito com base na taxa de compra designada. O dinheiro gasto pelo titular do cartão é emprestado do credor - daí o “crédito” no cartão de crédito - e a instituição financeira cobra juros pelo privilégio de poder emprestar dinheiro para compras. A maioria dos cartões de crédito possui uma taxa de compra variável que permite à instituição aumentar a taxa de compra a seu critério, se as taxas do mercado de crédito aumentarem.
Taxa de Compra do Mutuário
As empresas de cartão de crédito cobram aos tomadores de cartão de crédito taxas variáveis com base em seu perfil e pontuação de crédito. A taxa mais baixa que um banco cobrará de seus mutuários é a taxa básica de juros. Essa taxa normalmente segue as tendências da taxa de fundos federais do Federal Reserve dos EUA. A taxa básica de juros é geralmente a taxa dos fundos federais mais aproximadamente 3%. Essa taxa é frequentemente usada para os empréstimos com juros mais baixos do banco e também é associada a empréstimos interbancários.
A taxa básica de juros fornece uma base para as empresas de cartão de crédito ao fazer ofertas de taxa de juros em um contrato de crédito. A quantia de juros cobrada acima da taxa básica de juros é conhecida como spread.
Indivíduos e empresas que desejam obter um cartão de crédito geralmente procuram uma baixa taxa de compra, pois essa é a taxa que será aplicada à maioria das transações para as quais o cartão de crédito é usado. Os fornecedores de informações de cartão de crédito podem ajudar os possíveis mutuários a avaliar a taxa de juros média cobrada pelos credores. Para cartões de crédito, a maioria dos bancos adicionará um spread de aproximadamente 10% à taxa básica de juros. Assim, as taxas nos cartões de crédito podem variar de aproximadamente 14% a 35%, dependendo do credor e do perfil de crédito do mutuário.
Taxas de juros variáveis
Os cartões de crédito podem cobrar dos clientes outras taxas além da taxa de compra. A taxa de compra é a taxa de juros mais comumente associada a cartões de crédito e que é mais compreendida pelos portadores de cartão. Os cartões também podem ter promoções que permitem ao titular do pagamento uma taxa de transferência de saldo em quaisquer saldos pendentes transferidos para o cartão. As taxas de adiantamento em dinheiro também variarão das taxas de compra. As taxas de adiantamento em dinheiro geralmente são uma taxa de juros mais alta cobrada nos adiantamentos em dinheiro retirados do cartão. As empresas de cartão de crédito especificam cada tipo de transação e a classificam de acordo com a taxa de juros apropriada. Essas cobranças são divulgadas em cada extrato mensal fornecido ao titular do cartão.
