As pessoas que negociam on-line têm acesso a consultores robóticos desde 2010; no entanto, em 2017, uma pesquisa da Gallup concluiu que menos da metade dos investidores conhecia o termo. Mais de 100 plataformas, incluindo todos os grandes nomes do investimento on-line, agora oferecem consultores robóticos.
Não há estimativas disponíveis sobre quantas pessoas realmente as usam, mas, considerando os resultados da pesquisa, parece que ainda não substituíram os dois modelos tradicionais: o consultor financeiro (humano) profissional, para o investidor com uma grande banca, ou o corretor on-line com desconto faça você mesmo, para o resto de nós.
O que é um Robo-Advisor?
O "consultor de robótica" pode sugerir um divertido dispositivo manual semelhante ao Roomba, o aspirador de pó autodirigido. Investir nem sempre é divertido, e nunca é para ser fácil.
De fato, um consultor robótico é uma versão para o consumidor do tipo de software que os consultores financeiros profissionais usam há muitos anos. O consultor robo usa um algoritmo para ajudar a identificar ações que atendem aos requisitos declarados de um investidor, como tolerância a riscos e cronograma de investimentos. Em seguida, monitora automaticamente o desempenho do portfólio e faz ajustes para mantê-lo no caminho certo.
Portanto, um consultor robótico tem mais alguns movimentos do que um Roomba e alguns deles incorporam assistência humana, embora o monitoramento e o ajuste automatizados do portfólio sejam automatizados.
Híbrido do E * Trade
Por exemplo, a E * Trade Financial (ETFC), pioneira no setor que oferece comércio on-line desde os anos 90, opera esse tipo de consultor robótico híbrido, embora evite a tag consultor robótico.
O usuário que se inscreve em uma pesquisa indicando uma linha do tempo para investir e tolerância a riscos. Essas são as duas principais perguntas que os conselheiros humanos também fazem. Com base em suas respostas, os usuários obtêm um portfólio recomendado composto por fundos negociados em bolsa (ETFs), cada um dos quais pesquisado, analisado e escolhido por humanos nos bastidores.
A "tecnologia avançada" da E * Trade (aka robo-conselheiro) assume o controle do dia a dia, monitorando o desempenho e fazendo ajustes de alocação para mantê-lo no caminho da linha do tempo do usuário, da mesma maneira que um fundo mútuo na data-alvo é ajustado ao longo do tempo. Há uma equipe de suporte de plantão.
O E * Trade tem um acordo gratuito no primeiro ano em seu serviço, com uma taxa anual de 0, 30% depois. O saldo inicial mínimo é de US $ 5.000.
A competição
Como observado, existem cerca de 100 consultores robóticos por aí competindo pelo seu dinheiro. Cada um oferece um dos dois modelos, totalmente automatizado ou híbrido. O saldo mínimo de muitos é zero, mas alguns estabelecem um mínimo de até US $ 100.000. As taxas variam, mas geralmente são inferiores a 1%, uma pechincha em comparação com os serviços de consultoria profissional.
O melhor consultor de robôs depende em parte de quais são suas necessidades como investidor e quanta intervenção humana ou assistência individual você precisa.
Uma opinião geral
Antes de lançar seu serviço, a E * Trade conduziu um estudo que revelou que mais da metade dos investidores pesquisados preferia um toque humano a preços absolutos.
De acordo com essa pesquisa, "quando solicitado a escolher entre três tipos de conta - uma solução digital de baixo custo, gerenciada e reequilibrada apenas por um algoritmo; uma solução híbrida digital de preço moderado, definida pelo reequilíbrio automático e orientação humana; ou uma conta orientada a consultores e de custo mais alto, gerenciada exclusivamente por um profissional - os investidores têm maior probabilidade de escolher o modelo híbrido digital ".
Essa preferência foi mais pronunciada entre os investidores Millennial e Gen X.
A E * Trade e seus concorrentes têm como objetivo apelar para os millennials preocupados com os custos e com conhecimento de tecnologia, bem como aqueles que desejam alguma contribuição humana.
