A Affluent Millennial Investing Survey da Investopedia revelou que quase metade dos millennials ricos diz que será forçada a trabalhar além da idade da aposentadoria, mas quase todos disseram que sua situação financeira pessoal ou familiar melhorará na próxima década, tornando-os mais otimistas do que os seus dois gen. Homólogos X e Geração Z.
A pesquisa pediu a 1.405 entrevistados para compartilhar como veem o investimento, quem os ensinou e como essa educação influencia onde eles gastam, economizam e investem.
Julie Bang Investopedia.
Os resultados também revelaram que, apesar de sua renda maior que a média, a geração do milênio ainda é surpreendentemente relutante em entrar no mercado de ações. De acordo com a pesquisa, quase 40% dessa coorte bem-sucedida afirmou acreditar que investir é "arriscado", com quase um quarto a rotulando como "esmagador".
A maioria dos millennials ricos não se sente bem informada sobre investimentos
Por que os millennials ricos são tão cautelosos com o mercado de ações, apesar de décadas de evidências de que o investimento compensa a longo prazo? A agitação sobre as ações e a falta de conhecimento sobre investimentos são os principais fatores que impulsionam o nervosismo dos ricos da geração do milênio em nosso estudo, apesar de sua renda mediana de US $ 132.000. (O HHI mediano para a geração do milênio como um todo é de US $ 69.000, de acordo com o Pew Research Center). Nossa pesquisa revelou que menos da metade dos millennials ricos se sentem confiantes em relação ao investimento e ao planejamento da aposentadoria. De fato, apenas 37% dos millennials ricos se sentem bem informados sobre o investimento.
Os millennials de alta renda que se familiarizam com o investimento têm 5 vezes mais chances (73% vs. 14%) de se sentirem muito confiantes em sua capacidade de tomar suas próprias decisões financeiras.
Além disso, os millennials ricos, que se consideram com conhecimento financeiro, têm maior probabilidade de associar investimento a emoções positivas e menor probabilidade de achar isso intimidador, arriscado ou esmagador.
Julie Bang Investopedia.
"Isso me dá uma sensação de controle e poder", disse um milênio. "Sinto-me responsável pelo meu próprio futuro, lidando com minhas finanças corretamente", disse outro. "Adoro analisar os números e ver como posso aumentar minha riqueza", disse um terceiro, sugerindo que, apesar de certa ansiedade em investir, os ricos millennials ainda estão buscando uma sensação de controle sobre seus futuros financeiros.
Manifestos de baixa confiança financeira em hábitos de investimento conservadores
O estudo também descobriu que os millennials ricos, apesar de terem uma janela mais longa para investir e recuperar perdas, exibiam hábitos de investimento surpreendentemente cautelosos. Eles são significativamente menos propensos que a Geração X a possuir ações (37% vs. 47%), mas têm a mesma probabilidade que a Geração X de possuir títulos (19% vs. 18%) e maior probabilidade de alocar sua renda a um nível baixo. conta de economia de rendimento (21% vs. 16%).
Julie Bang Investopedia.
Por que os millennials ricos demonstram aversão a entrar no mercado, apesar de uma renda maior para trabalhar? O medo de perder dinheiro, fundado ou não, é a principal razão pela qual as pessoas acham que investir é muito arriscado para elas, diz Ted Jenkin, CFP®, CEO e cofundador da oXYGen Financial em Alpharetta, Geórgia. De fato, a Grande Recessão, a economia do show e o ônus da dívida estudantil tornaram a geração do milênio uma geração cautelosa. No entanto, o medo deles é um problema: a maioridade em meio à turbulência financeira global os alertou para a importância de evitar decisões financeiras arriscadas, mas o investimento pode desempenhar um fator crucial para compensar os salários estagnados da geração pós-recessão.
Sophia Bera, CFP®, da Geração Y, diz que diria a um milênio hesitante em investir em ações que “você provavelmente já está investido em ações se participar do seu plano de trabalho 401 (k). É importante ter diferentes baldes de dinheiro para atender a diferentes objetivos. ”
Bishop sugere que os clientes invistam em ETFs em vez de ações individuais, porque as pessoas tendem a ser muito emocionais com ações individuais, comprando ou vendendo por sentimentos, em vez de decisões de investimento corretas. Investir em fundos mútuos, ETFs e fundos de índice que possuem cestas de ações pode ajudar a gerenciar riscos por meio da diversificação.
Muitos ainda confiam e contratam consultores financeiros
Criado em uma era de incerteza econômica, não é de admirar que muitos millennials com dinheiro (a perder) busquem aconselhamento profissional. 43% dos ricos millennials pesquisados disseram usar um consultor financeiro: e aqueles que se consideram conhecedores de investimentos têm mais de 2 vezes mais chances de ter um consultor financeiro do que seus pares menos informados. Notavelmente, 27% dos que relataram usar um consultor financeiro disseram que seus investimentos tiveram um desempenho extremamente bom - o dobro do número de millennials ricos sem consultores financeiros que disseram que seus investimentos tiveram um desempenho extremamente bom (13%).
Julie Bang Investopedia.
Quase dois terços (65%) dos ricos millennials pesquisados disseram confiar em consultores financeiros, em comparação com apenas 58% da geração X. Eles também confiam em livros (58%), programas de TV (54%), jornais (53%), podcasts / rádio (49%), revistas (48%), sites / blogs (37%) e YouTube (ou vídeo similar). vídeos da plataforma) (27%) para aconselhamento financeiro, mas não tanto quanto os consultores.
Nossos ricos millennials pesquisados explicaram por que mais confiam nos consultores financeiros: " Sinto que a conexão pessoal lhes dá mais interesse no meu sucesso", disse um deles; “Porque eles receberam mais treinamento, educação etc. no campo e são os mais instruídos”, de acordo com outro. Outros millennials ricos citaram a capacidade de ter uma conversa bidirecional e desenvolver estratégias personalizadas e a crença de que os consultores financeiros são responsáveis, já que suas carreiras dependem de conhecimento e experiência.
Julie Bang Investopedia.
Apesar dessa disposição de trabalhar com consultores, no entanto, alguns também demonstram uma dose saudável de ceticismo. Um milenar abastado disse que, embora os consultores financeiros fossem sua fonte preferida por causa de seu treinamento especializado, eles ainda precisavam ganhar sua confiança e ela faz muitas perguntas para testar seus conhecimentos.
Educação Financeira Precoce Incita Maior Confiança na Idade Adulta
A maneira como os millennials ricos se sentem em gerenciar suas finanças geralmente reflete a eficácia com que seus pais administravam dinheiro. Apenas 9% dos que disseram que seus pais eram bons em gerenciar finanças disseram que se sentem "muito ansiosos" em administrar seu próprio dinheiro quando adultos, em comparação com 24% daqueles que disseram que seus pais não eram bons em gerenciar finanças.
Por outro lado, entre os entrevistados que disseram que seus pais administraram seu dinheiro com sucesso, 46% têm alta confiança no gerenciamento de suas finanças, em comparação com apenas 30% daqueles que disseram que seus pais eram ineficazes no gerenciamento de finanças.
Julie Bang Investopedia.
O que motivou o primeiro investimento de uma geração abastada foi "uma lição de vida dos meus pais". Outro entrevistado explicou: "Disseram-me que tenho que começar a pensar além de mim mesmo e pensar na minha futura família". O objetivo? Modelar o comportamento financeiro responsável e conversar sobre dinheiro com seus filhos pode torná-los melhores investidores. Os dados apóiam o bom senso.
Por que os Millennials afluentes?
A Investopedia procurou examinar quais decisões de investimento motivaram uma geração que chegou à idade adulta durante a grande recessão e notoriamente encontrou uma variedade de fatores econômicos desafiadores. Para entender as atitudes em relação ao investimento, estudamos aqueles que deveriam ter renda disponível para investir, denominados “millennials ricos”. Examinando um segmento da população que gera uma renda anual acima da média para a faixa etária, esperávamos eliminar dificuldades financeiras pelas razões pelas quais eles não podem investir.
A linha inferior
A Pesquisa da Millennials da Investopedia Affluent revela a importância da educação financeira, como evidenciado por aqueles que aprenderam sobre o investimento na adolescência, sentindo-se confiante o suficiente para investir na idade adulta. Além disso, observar como os pais administravam as finanças também moldou a confiança de muitos ricos da geração do milênio como adultos. Ganhar uma boa renda por si só nem sempre é acompanhado por saber como investir ou se sentir à vontade para gerenciar dinheiro.
Com base nessas descobertas, aqui estão quatro maneiras pelas quais os millennials ricos podem planejar com mais eficiência seu futuro financeiro:
- Os millennials abastados devem contribuir para uma conta de aposentadoria, mesmo que não estejam preocupados com suas finanças: 12% dos entrevistados disseram que ainda não o fazem, apesar de sua renda. 46% dos entrevistados disseram não sentir que estavam economizando o suficiente, apesar de quase 8 em cada 10 millennials ricos afirmarem que economizar para a aposentadoria é uma prioridade. O valor do dinheiro e a composição no tempo demonstram como investir mais, mais cedo, pode adicionar centenas de milhares de dólares ao longo da vida. Investir de forma menos conservadora também é fundamental - a geração do milênio pode se dar ao luxo de correr riscos mais calculados com o objetivo de obter retornos mais altos, pois eles têm as vantagens de tempo e mais dinheiro para trabalhar.Finalmente, trabalhar com um profissional financeiro pode aliviar as ansiedades econômicas. Os millennials afluentes relatam desempenho de investimento substancialmente melhor quando trabalham com um consultor, e ter consultoria especializada pode ajudar a evitar erros e oportunidades perdidas.
De acordo com Scott A. Bishop, CFP®, vice-presidente executivo de planejamento financeiro da STA Wealth Management em Houston, “Não investir é o que é arriscado. Se você não economizar ou investir, o verdadeiro risco é que você nunca terá nenhum nível de independência financeira ".
