Os grandes bancos tornaram-se mais ativos nos empréstimos para pequenas empresas nos anos que se seguiram à crise financeira de 2008, mas até hoje apenas as empresas com maior capacidade de crédito são consideradas e a maioria dos bancos exige garantias para garantir o empréstimo.
Tais requisitos de empréstimo criam desafios para empresas menores, com poucos ativos, e para proprietários de empresas, que têm receio de arriscar seus ativos pessoais. Surgiram várias fontes de empréstimos não bancários baseadas na Internet para fornecer às pequenas empresas acesso a financiamento sem a necessidade de garantias.
Principais Takeaways
- A Prefeitura de São Paulo, por meio da Secretaria de Desenvolvimento Econômico e Social (Seduc), está realizando um trabalho de conscientização sobre a importância da preservação do meio ambiente e da preservação do meio ambiente.
Hoje, quase todas as empresas, independentemente de seu estágio ou tamanho, têm acesso a financiamento não garantido por meio de várias fontes alternativas de empréstimos, a maioria delas operando apenas online.
Espere pagar
Esteja avisado, eles cobram taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais. Na maioria dos casos, você pode se qualificar para financiamento com base no seu histórico de crédito e em um registro de geração de uma certa quantia de receita.
A obtenção de um empréstimo não garantido por meio de um credor não bancário pode ser menos onerosa do que o processo necessário para solicitar um empréstimo bancário tradicional, mas ainda existem algumas etapas essenciais. Abaixo, reduzimos para quatro.
Verifique seu fluxo de caixa
A menos que você tenha uma pontuação de crédito alta e um forte registro de geração de receita, é provável que você fique com uma alta taxa de juros em um empréstimo não garantido. A taxa percentual anual (TAEG) pode variar de 10% para os mutuários com maior crédito a três dígitos, dependendo do credor e do tipo de empréstimo.
Evite o financiamento antecipado do comerciante. Este tipo de empréstimo tem as taxas mais altas.
Antes de abordar um credor, avalie suas projeções de fluxo de caixa para garantir que você tenha fundos suficientes para pagar um empréstimo. Não pagar o empréstimo prejudicará sua pontuação de crédito, dificultando a obtenção de qualquer tipo de financiamento no futuro.
Limpe seu relatório de crédito
Embora seja possível obter um empréstimo não garantido com um relatório de crédito ruim, você pagará custos de juros mais altos.
A maneira mais rápida de aumentar sua pontuação de crédito é diminuir sua taxa de utilização de crédito, que responde por 35% da pontuação. O índice reflete o montante da dívida que você está carregando em relação ao valor do seu crédito disponível.
Se sua dívida total exceder 25% do seu crédito disponível, está prejudicando sua pontuação. Pague o máximo de dívida possível para melhorar a proporção.
Além disso, verifique se há erros de relatório que possam ser removidos e não abra novas contas.
Crie um plano de negócios sólido
Além disso, indique claramente o objetivo do empréstimo que você está procurando.
Muitos credores não bancários não solicitarão um plano de negócios. No entanto, você terá que demonstrar um forte histórico de geração de receita por pelo menos um ano. E, se você for a um credor peer-to-peer ou de mercado, precisará mostrar aos credores em potencial por que você seria um bom risco.
Credores de pesquisa
A maioria dos credores não bancários conduz seus negócios estritamente on-line. Embora todos anunciam rápida aprovação e financiamento de empréstimos, suas ofertas variam de várias maneiras.
Alguns credores oferecem empréstimos fixos, enquanto outros oferecem taxas de empréstimo variáveis. Você também pode encontrar credores que oferecem linhas de crédito.
Evite o financiamento antecipado de caixa comercial, que é o mais caro.
Outros fatores
A maioria dos credores não bancários considera sua pontuação de crédito e receita comercial, mas seus fatores de qualificação diferem. Por exemplo, um credor pode exigir US $ 100.000 em receita anual por um ano inteiro, enquanto outro pode exigir US $ 50.000 por meio ano. Eles também podem ter diferentes requisitos mínimos de pontuação de crédito.
Alguns credores relatam seus pagamentos às agências de crédito, enquanto outros não. Se você deseja criar seu histórico de crédito, pergunte se o credor relata pagamentos.
Verifique as taxas
Por fim, pergunte sobre as taxas de pré-pagamento: se o seu fluxo de caixa permitir o pagamento antecipado do empréstimo, não será necessário pagar uma penalidade.
A obtenção de um empréstimo não garantido de um credor on-line e não bancário pode não ser tão difícil quanto em um banco tradicional, mas os custos podem ser significativamente mais altos.
Para manter os custos baixos, prepare-se como se estivesse qualificado para um empréstimo bancário. Quanto melhor você estiver preparado, melhores serão os termos que provavelmente obterá.
