Mesmo nas mãos de um profissional financeiro, muitos millennials mais ricos ainda não se sentem confortáveis em revelar seus verdadeiros hábitos de dinheiro. De acordo com a Affluent Millennial Investing Survey da Investopedia, 30% dos millennials ricos relatam ter mentido ao consultor financeiro (FA) ou a um aplicativo de gerenciamento de dinheiro sobre seus hábitos de gastar ou investir, apresentando um obstáculo tanto para consultores humanos quanto para plataformas digitais.
De acordo com a pesquisa nacional de 1.405 indivíduos, daqueles que relataram mentir, quase metade (46%) citou constrangimento com o quanto gastaram como motivo para ocultar a verdade.
Os millennials ricos também eram significativamente mais propensos do que os entrevistados da Geração X a relatar mentiras, com apenas 20% da Geração X admitindo serem enganosos sobre seus gastos ou investimentos.
No entanto, quando questionados sobre a importância de uma lista de qualidades em ferramentas, produtos e profissionais financeiros, os millennials ricos listaram "honestidade" em # 1 (89%), com "confiável" e "tem meus melhores interesses em mente". # 2 em 86%. Apesar de admitirem ocultar a verdade de seus consultores ou plataformas de gerenciamento financeiro, os millennials ricos querem conhecer as ferramentas e os especialistas financeiros aos quais recorrem, serão diretos e confiáveis.
Ser honesto pode prejudicar, especialmente em torno do dinheiro
Por que mentir para as pessoas ou plataformas que você pagou para ajudá-lo? De acordo com a pesquisa, dos millennials que admitiram mentir, 34% declararam que eram desonestos porque pensavam que sua AF os julgaria ou envergonharia pela verdade. Isso ocorre apesar do fato de os consultores de geração do milênio informarem ser a fonte mais confiável de aconselhamento financeiro, mais do que consultores robóticos, livros, sites ou qualquer outra fonte de informações financeiras.
Os millennials ricos podem ser menos que francos, mesmo ao responder a um questionário escrito, sugere Doug Boneparth, Presidente da Bone Fide Wealth, porque as perguntas são reflexivas. “Você olha para si mesmo e muitas vezes as pessoas não gostam do que vêem.” A auto-reflexão e a culpa que o acompanha podem afetar tanto o julgamento de um consultor, aumentando a hesitação dos ricos da geração Y em serem honestos, mesmo consigo mesmos.
Segundo Boneparth, a desonestidade é um sinal do estigma em torno das conversas sobre dinheiro. "Isso significa que temos trabalho a fazer como consultores, para garantir um espaço confortável para nossos clientes compartilharem a verdade sobre sua situação financeira conosco".
Marguerita Cheng, CEO da Blue Ocean Global Wealth, não se surpreende com o fato de a geração do milênio às vezes deturpar seus ganhos ou gastos. “A tecnologia tornou as coisas mais acessíveis, mas isso não significa que elas sintam a necessidade de dar à FA um acesso instantâneo à sua vida. Você é um estranho e precisa conquistar a confiança deles.
Ainda assim, os Millennials confiam nos consultores mais do que ninguém
Apesar de hesitarem em ser honestos, 43% dos millennials ricos relatam ter consultores financeiros. 65% relatam que as FAs são muito confiáveis, em comparação com apenas 58% da geração X, sugerindo uma crescente aceitação do setor de consultoria financeira por gerações. Além disso, 55% dos millennials ricos relatam que as FAs são a fonte mais confiável de informações financeiras.
A pesquisa também revelou que 56% dos millennials ricos e da geração Xers confiam nas FAs em vez dos consultores robóticos. Por outro lado, apenas 11% dos millennials ricos e 8% da geração X confiam mais em consultores robóticos do que consultores humanos.
Assessores ajudam a resolver alguns dos maiores obstáculos financeiros
A Pesquisa de Investimentos da Millennials Afluentes revelou que 58% dos millennials ricos cujos pais tinham FA agora têm um, em comparação com apenas 32% dos millennials ricos cujos pais não tinham. Aqueles cujos pais tiveram FA também são significativamente mais propensos (55%) a se sentirem confiantes sobre suas finanças, contra apenas 35% dos millennials ricos cujos pais não tiveram FA. Considerando a importância da confiança financeira para o gerenciamento de dinheiro mais experiente, as descobertas sugerem que as FAs podem desempenhar um papel importante na alfabetização financeira ao longo da vida do cliente.
Os millennials afluentes que usam consultores financeiros também relatam melhor desempenho de investimento. Ao examinar a satisfação com o desempenho dos investimentos entre os millennials ricos com e sem um consultor financeiro, 27% dos entrevistados com um consultor dizem que seus investimentos têm um desempenho muito bom - 2 vezes mais do que aqueles que não têm uma AF.
Os millennials ricos que se consideram conhecedores de investimentos têm mais de 2 vezes mais probabilidade de ter uma AF do que os millennials ricos menos informados. Eles também são 5 vezes mais propensos (73% vs. 14%) a se sentirem muito confiantes em sua capacidade de tomar suas próprias decisões financeiras, associarem investimentos a emoções positivas e são menos propensos a considerá-los intimidadores, arriscados ou esmagadores.
Como os consultores podem ajudar
Por mais simples que possa parecer, uma verificação verdadeira pode desencadear medos de julgamento e culpa, afastando alguns ricos da geração do milênio de contar a verdade a seus consultores.
Apesar disso, os consultores exigem transparência do cliente, o que Cheng diz que é muito mais provável quando a geração do milênio trabalha com uma AF que tem uma abordagem colaborativa e sem julgamento. “É importante entender o que as pessoas valorizam. O dinheiro é para gastar: nós o gastamos hoje ou o economizamos para que possamos gastar com as coisas que desfrutamos no futuro. ”
Por fim, assim como um médico, os consultores financeiros não podem oferecer os melhores conselhos se não tiverem uma visão completa da saúde financeira de seus clientes. Embora seja responsabilidade dos clientes divulgar todas as informações relevantes às suas FAs, o desafio também recai sobre os consultores para fornecer um suporte útil e sem julgamento que incentiva um relacionamento aberto e benéfico entre ambas as partes.
Metodologia
A Investopedia procurou examinar quais decisões de investimento motivaram uma geração que chegou à idade adulta durante a grande recessão e notoriamente encontrou uma variedade de fatores econômicos desafiadores. Para entender as atitudes em relação ao investimento, estudamos aqueles que deveriam ter renda disponível para investir, denominados “millennials ricos”. Examinando um segmento da população que gera uma renda anual acima da média para a faixa etária, esperávamos eliminar dificuldades financeiras pelas razões pelas quais eles não podem investir.
Trabalhando com a empresa de pesquisa de mercado Chirp Research, em maio de 2019, a Investopedia obteve respostas de 1.405 americanos, composta por 844 millennials ricos (idades entre 23 e 38) por meio de uma pesquisa on-line e comparou suas ações e atitudes com 430 participantes da geração X e 131 da geração Z. Os millennials mais jovens e ricos foram definidos como aqueles entre 23 e 29 anos com uma renda familiar (HHI) de US $ 50.000 ou mais, e os millennials mais velhos como aqueles com idades entre 30 e 38 anos e um HHI de US $ 100.000 ou mais. A renda milenar mediana da pesquisa foi de US $ 132.473, em comparação com um HHI milenar mediano de US $ 69.000.
Antes de responder à pesquisa quantitativa, a Investopedia queria garantir que os tipos certos de perguntas fossem feitos, em linguagem que ressoasse com os entrevistados. A Investopedia trabalhou com Chirp para conduzir nove entrevistas individuais de 60 minutos com participantes em Birmingham, Chicago, Dallas e Nova York. As entrevistas focalizaram especificamente os idiomas que a geração do milênio usa para descrever experiências que gerenciam suas próprias finanças, bem como suas opiniões, crenças e atitudes em relação à administração de dinheiro e investimento.
