Uma recompra de 2 a 1 é um tipo de hipoteca com um conjunto de duas taxas de juros iniciais temporárias que aumentam na forma de degraus até que uma taxa de juros permanente seja atingida. As reduções iniciais da taxa de juros são pagas pelo mutuário para ajudá-lo a se qualificar para uma hipoteca ou podem ser pagas por um construtor como incentivo à compra de uma casa.
Discriminação 2-1 Buydown
Às vezes, o custo de uma compra, que é um pagamento adiantado para reduzir os pagamentos mensais da hipoteca, é calculado e colocado em uma conta de garantia em que a cada mês um determinado valor é pago igual à diferença no pagamento temporário da hipoteca e qual é o eventual pagamento da hipoteca será. Outras vezes, o custo da recompra é tratado como um ponto de hipoteca tradicional. Uma análise completa deve ser conduzida pelo mutuário para garantir que uma compra seja econômica em qualquer situação.
Como os mutuários podem se beneficiar de um buy-in por 2-1
Os termos de uma compra de 2-1 ou 2/1 podem variar de acordo com o credor. Por exemplo, com um empréstimo da Administração Federal da Habitação, se uma opção de compra de 2-1 estiver disponível, o mutuário poderá efetuar um pagamento de compra que reduziria a hipoteca mensal por dois anos em um empréstimo de 15 ou 30 anos. Durante o primeiro ano da compra, a taxa da nota de hipoteca pode ser reduzida em 2% nos pagamentos mensais. No ano seguinte, essa redução diminuiria para 1%.
Uma vez expirado o período de compra, o mutuário faria pagamentos mensais completos pelos 28 anos restantes do prazo.
Uma das características de uma recompra por 2-1 é que ela oferece ao mutuário a chance de aumentar suas finanças para melhor acomodar os pagamentos da hipoteca. Além disso, pode permitir que eles se qualifiquem para comprar uma casa por um preço mais alto do que normalmente poderiam pagar. Parte do pressuposto é que o salário do mutuário aumentará durante esse período, dando-lhes maior margem de manobra para pagar a vida restante da hipoteca.
A escolha de tal recompra com base nas expectativas de aumento de renda pode representar um risco de o salário da família do tomador não aumentar à taxa prevista. Se o mutuário não vir aumento de renda em pé de igualdade com os pagamentos que serão devidos após o término da compra, eles poderão enfrentar perdas.
Essa opção para um empréstimo da FHA normalmente está disponível apenas em hipotecas de taxa fixa. Além disso, a recompra de 2 a 1 só estaria disponível para novas hipotecas, não para refinanciamento ou para fazer ajustes em um empréstimo existente.
