O que é um empréstimo de fluxo de caixa?
Um empréstimo de fluxo de caixa é um tipo de empréstimo não garantido usado nas operações diárias de uma pequena empresa. O empréstimo é usado para financiar capital de giro - pagamentos de estoque, folha de pagamento, aluguel, etc. - e é reembolsado com os fluxos de caixa recebidos da empresa.
Os empréstimos de fluxo de caixa não são considerados empréstimos bancários convencionais, o que implica uma análise de crédito mais completa de uma empresa. Em vez disso, um credor faz uma avaliação da capacidade de geração de fluxo de caixa do mutuário ao determinar os termos de um empréstimo de fluxo de caixa.
Como um empréstimo de fluxo de caixa funciona
Os empréstimos de fluxo de caixa são geralmente procurados por pequenas empresas que não possuem um histórico de crédito longo, ativos significativos para respaldar um empréstimo ou um histórico estabelecido de lucratividade. Devido a esses fatores, um credor comandará taxas de juros mais altas em um empréstimo de fluxo de caixa para compensá-lo por um risco maior de reembolso, embora em alguns casos seja necessária uma garantia geral ou garantias pessoais pelo (s) assinante (s) do empréstimo como parte de o contrato de dívida.
Além disso, a taxa de originação de um empréstimo de fluxo de caixa é maior que a de um empréstimo tradicional e está sujeita a maiores taxas de pagamentos em atraso. Por mais necessário que seja um empréstimo de fluxo de caixa, no caso de uma pequena empresa que não possui opções de financiamento, ele deve ser reembolsado o mais rápido possível, pois representa um dreno nas finanças da empresa.
Um empréstimo de fluxo de caixa pode ajudar uma pequena empresa a financiar operações diárias no curto prazo, mas deve ser reembolsado rapidamente.
Exemplo de um empréstimo de fluxo de caixa
Uma padaria de canto está buscando US $ 10.000 para comprar ingredientes para pão, doces e biscoitos, além de embalagens e caixas de papel. Com apenas um forno e alguns acessórios para móveis, a pequena empresa não possui ativos suficientes para obter um empréstimo com base em ativos do banco na rua. Ele recorre a um credor on-line para um empréstimo de fluxo de caixa para financiar o estoque de matéria-prima. Como a padaria transforma seus produtos em dinheiro nas próximas semanas, ela paga o empréstimo de US $ 10.000 com juros.
