Os millennials têm a distinção invejável de serem os estudantes universitários mais endividados da história. De acordo com um relatório do Painel de Crédito ao Consumidor do Federal Reserve de Nova York, os consumidores menos de 30 anos devem um total combinado de mais de US $ 1 trilhão em empréstimos a estudantes a partir de 2018.
Infelizmente, muitos estudantes universitários são inexperientes em dinheiro e muitos retiram mais dinheiro do que precisam. Muitas vezes, eles usam seu dinheiro extra para comprar itens que desejam, em vez de precisar.
Principais Takeaways
- O pagamento de dívidas de estudantes pode afetar muitas áreas de sua vida, desde a compra de uma casa até a poupança para a aposentadoria.
A dívida do estudante pode ser perdoada sob certas circunstâncias, mas não se elas estiverem em falta.
A co-assinatura da dívida estudantil torna o co-signatário responsável pelos empréstimos, se o mutuário principal não cumprir sua função.
Embora muitas vezes seja necessário que os estudantes façam empréstimos para pagar o custo total da educação, é necessário considerar cuidadosamente como você usa esse empréstimo.
Dinheiro mal administrado pode ter um impacto profundo em sua vida. Abaixo estão dez maneiras pelas quais a dívida de empréstimos para estudantes pode afetar negativamente sua vida. (sobre o tema, aqui: A tecnologia pode ajudar com empréstimos para estudantes.)
1. Você pode ter que renunciar à pós-graduação
A dívida de empréstimos para estudantes pode impedi-lo de frequentar a faculdade. A graduação média acumula US $ 30.000 em dívidas de empréstimos a estudantes. Os estudantes que estão deixando seus programas de graduação com quantias significativas de dívida geralmente não podem se dar ao luxo de fazer outro empréstimo maciço.
2. Você pode não ser capaz de comprar uma casa
A dívida com empréstimos para estudantes afeta significativamente a capacidade de compra de uma casa. Quando a Equifax perguntou em 2015 aos inquilinos milenares por que eles não compraram uma casa, 55, 7% dos entrevistados listaram "dívida de empréstimos para estudantes / pouco dinheiro economizado" como a principal razão pela qual eles não conseguiram comprar uma casa.
Mesmo que você possa pagar os pagamentos mensais, investir dinheiro nos empréstimos para estudantes pode proibi-lo de economizar o suficiente para o pagamento mínimo exigido por muitos credores.
3. Você pode ter que morar em casa
Enquanto alguns inquilinos não podem comprar casas, outros millennials com dívidas de empréstimos para estudantes não podem alugar apartamentos. No geral, cerca de 14 milhões de jovens entre 23 e 37 anos vivem em casa com um ou ambos os pais, de acordo com uma análise da Zillow, divulgada em maio de 2019.
De acordo com o Student Loan Hero, "os americanos devem mais de US $ 1, 56 trilhão em dívidas de empréstimos a estudantes, distribuídos em cerca de 45 milhões de mutuários. Isso representa cerca de US $ 521 bilhões a mais que o total da dívida nos cartões de crédito nos EUA".
Este número é um número muito maior do que nas gerações anteriores. Muitos desses jovens adultos não estão deixando o ninho porque não estão ganhando dinheiro suficiente para pagar seus empréstimos estudantis e também pagar aluguel.
4. Você pode ter um patrimônio líquido mais baixo
Em 2014, um relatório do Pew Research Center revelou que as disparidades entre os formandos com dívidas de empréstimos estudantis e aquelas sem dívidas. O patrimônio líquido médio de uma família chefiada por um graduado da faculdade com menos de 40 anos com dívida de empréstimo de estudante é de US $ 8.700. No entanto, o patrimônio líquido médio de uma família chefiada por um graduado com menos de 40 anos de idade e sem dívidas para empréstimos a estudantes é de US $ 64.700 - sete vezes maior.
5. Você pode não ser capaz de perseguir seus sonhos
A dívida de empréstimos para estudantes afeta mais do que sua independência financeira e padrão de vida; também determina quais sonhos você busca. Por exemplo, você pode querer trabalhar para organizações sem fins lucrativos; no entanto, é provável que você renuncie a essas aspirações por um emprego que pague mais para cobrir os pagamentos de empréstimos para estudantes. Você pode se sacrificar por um emprego, o que lhe oferece mais satisfação e propósito, para o trabalho com um salário mais alto.
6. Você pode ter uma pontuação de crédito mais baixa se os pagamentos estiverem atrasados
As principais agências de crédito tratam os empréstimos estudantis como outros tipos de empréstimos parcelados. Não fazer pagamentos pontuais pode afetar negativamente as pontuações de crédito do FICO. Pontuações mais baixas de crédito indicam maior risco e tornarão menos provável que os credores estendam seu crédito para comprar um veículo, casa, etc. Também pode aumentar o montante de juros cobrados se o pedido de crédito for aprovado. Além disso, empresas como operadoras de seguros costumam usar a pontuação de crédito para determinar as taxas de seguro.
7. Sua dívida de empréstimo para estudantes não desaparece
A dívida de empréstimos para estudantes é diferente de outros tipos de dívida. Um consumidor que não pode pagar pagamentos de carro pode devolvê-lo à concessionária. Da mesma forma, um proprietário pode devolver as chaves ao banco. No entanto, no momento em que você está no processo de devolução do empréstimo do estudante, não resta mais nada para “devolver”. O dinheiro já foi gasto - se você o gastou na escola ou não. Além disso, empréstimos estudantis raramente são descarregados no tribunal de falências.
8. Você pode ser desqualificado para um emprego
As empresas costumam realizar verificações de antecedentes, que agora incluem verificações de crédito. Segundo um artigo da CNN, 34% das empresas realizam uma verificação de crédito em alguns candidatos a emprego, enquanto 14% fazem uma verificação de crédito em todos os candidatos. Se você está atrasado no pagamento dos empréstimos para estudantes, deve esperar que essas informações sejam visualizadas por possíveis empregadores que possam mantê-las contra você.
9. Os federais podem aproveitar seus fundos
10. Você pode ter uma taxa padrão mais alta
Segundo o site Student Loan Hero, 11, 5% dos empréstimos estudantis têm 90 dias ou mais de inadimplência ou estão inadimplentes, e a notícia é pior se você deixar a faculdade sem obter um diploma universitário.
De acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação, "os alunos que tomam empréstimos para a faculdade, mas nunca se formam, têm três vezes mais chances de se tornar inadimplentes" do que aqueles que se formam. (Saiba mais sobre como gerenciar seus empréstimos para estudantes, aqui: Guia para Iniciantes em Empréstimos para Estudantes. )
A linha inferior
Mais estudantes estão fazendo empréstimos para pagar a faculdade. No entanto, é essencial reconhecer as conseqüências do empréstimo de dinheiro e ser disciplinado o suficiente apenas para emprestar o necessário.
