Índice
- Dedutível e isento de impostos
- A partida do empregador
- Os limites de contribuição
Um plano 403 (b) é um plano de aposentadoria com isenção de impostos para pessoas que trabalham para empresas sem fins lucrativos, incluindo instituições de caridade, escolas e organizações religiosas qualificadas. O plano 403 (b) é comparável ao do setor privado, o plano 401 (k), com diferenças importantes.
Se você está pensando em se inscrever em um plano 403 (b), confira os benefícios abaixo.
Principais Takeaways
- O plano 403 (b) é semelhante ao plano 401 (k) disponível para funcionários do setor privado. Se o seu empregador o oferecer como opção, você poderá escolher opções tradicionais ou Roth. Um recurso exclusivo dos planos 403 (b) permite que alguns funcionários com 15 anos de serviço no mesmo empregador façam contribuições extras.
Dedutível e isento de impostos
As contribuições para um plano 403 (b) tradicional são dedutíveis nos seus impostos federais. O dinheiro sai do seu salário bruto e entra diretamente no plano 403 (b), sem impostos.
Isso reduz o imposto de renda que você deve para esse ano com base na sua taxa de imposto marginal mais alta. Por exemplo, se os últimos US $ 10.000 da sua renda bruta ajustada forem tributados na faixa de 22%, colocar US $ 10.000 em um 403 (b) economizará US $ 2.200 em impostos.
É importante observar que você não deve impostos sobre o crescimento do investimento em sua conta até depois de se aposentar. O dinheiro crescerá isento de impostos até você começar a fazer saques.
Você poderá alterar suas opções de investimento sem perder muito, exceto algumas taxas de negociação. E como a eficiência tributária de seus fundos de investimento não é uma preocupação, você pode concentrar seu portfólio em investimentos que oferecem altos retornos e baixas despesas.
The Roth Alternative
Desde 2006, os participantes também tiveram a capacidade de escolher um plano Roth em vez de um plano 403 (b) tradicional. Se você optar por um Roth, pagará o imposto de renda antecipadamente, no ano em que você contribuir com o dinheiro.
Mas você não deve impostos sobre sua contribuição ou sobre os lucros auferidos quando você retira o dinheiro após a aposentadoria.
Os 9 principais benefícios de um plano 403 (b)
A partida do empregador
Seu empregador pode fazer contribuições correspondentes ao seu 403 (b). Alguns empregadores pagam entre US $ 0, 50 e US $ 1, 00 por cada dólar que você contribui. Outros não contribuem com nada.
De qualquer forma, um plano 403 (b) também pode oferecer um bom investimento em investimentos - geralmente melhor do que você poderia conseguir por conta própria. Sabe-se que as instituições financeiras renunciam a seus requisitos mínimos de investimento, ajudando os funcionários a investir em fundos institucionais de baixo custo.
Muitos consultores financeiros alertam contra empréstimos da sua conta 403 (b) porque isso deixa menos dinheiro investido em sua aposentadoria. Mesmo que você pague, você perdeu tempo em que seu dinheiro poderia estar se acumulando.
Os limites de contribuição
Você pode reservar até US $ 19.000 em um 403 (b) em 2019. Em 2020, o máximo vai para US $ 19.500.
Para aqueles com 50 anos ou mais, existem opções adicionais de contribuição de recuperação de até US $ 6.000 em 2019. Em 2020, essa opção chega a US $ 6.500.
Notavelmente, alguns planos 403 (b) permitem que determinadas pessoas com 15 anos ou mais de trabalho na mesma empresa façam contribuições adicionais - até US $ 3.000, dependendo do plano específico. Verifique com a publicação 571 do IRS para ver mais de perto a regra dos 15 anos e como calcular contribuições permitidas.
Às vezes, é possível obter um empréstimo da sua conta, dependendo das regras do seu plano 403 (b) específico. No entanto, lembre-se de que você pode acionar pesadas multas do IRS por saques antecipados e por falta de pagamento de empréstimos.
