Índice
- Living Paycheck para Paycheck
- O que há por trás da crise de caixa?
- A linha inferior
Viver de salário em salário é uma realidade financeira desagradável para muitos americanos. De acordo com uma pesquisa do GoBankingRates de 2016, 69% dos americanos têm menos de US $ 1.000 em economia. Enquanto os adultos que ganham menos de US $ 25.000 por ano lutam mais para manter o dinheiro no banco, um número surpreendente de pessoas com renda mais alta também está se esforçando para sobreviver.
Um estudo da Nielsen de 2015, por exemplo, encontrou 25% das famílias americanas ganhando US $ 150.000 ou mais por ano, de salário em salário. Uma em cada três famílias que ganham entre US $ 50.000 e US $ 100.000 se encontra na mesma situação. Com o aumento da dívida das famílias e o custo de vida disparado em algumas partes do país, uma renda mais alta nem sempre se traduz em segurança financeira. Novas pesquisas lançam alguma luz sobre até onde realmente chega um salário de seis dígitos.
(Para saber mais, consulte Você vive de salário em salário? )
Principais Takeaways
- Viver de salário em salário significa não economizar nada, onde toda a renda vai para despesas e obrigações. Muitas vezes, uma característica de indivíduos pobres ou da classe trabalhadora, salário de salário em salário se aplica a mais de um quarto daqueles que ganham US $ 150.000 ou mais em um ano também. Despesas de classe média, como hipoteca, assistência à infância, transporte, assistência médica e faculdade de crianças e outras despesas com educação são algumas das razões pelas quais a renda é exagerada.
Quem está vivendo de salário em salário?
De acordo com o Estudo de planejamento e progresso de 2017 da Northwestern Mutual, 70% dos americanos se identificam como classe média. Sessenta e oito por cento dos que afirmavam ter status de classe média tinham renda familiar que variava de US $ 50.000 a menos de US $ 200.000 anualmente. Cinqüenta por cento tinham renda na faixa de US $ 50.000 a US $ 125.000. Em comparação, a renda familiar média dos EUA em 2015 foi de US $ 56.516, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis.
Curiosamente, o estudo mostrou que os americanos de classe média tendem a ter uma visão mais otimista de suas finanças. Cinquenta e cinco por cento disseram acreditar na possibilidade de realização do sonho americano, contra 48% da população em geral, e 58% disseram que se sentiam financeiramente seguros em comparação com 47% da população em geral. A questão é se suas expectativas e crenças são um reflexo preciso de sua situação.
Por exemplo, com mais recursos financeiros à sua disposição, é natural presumir que pessoas com renda mais alta economizariam significativamente, mas esse nem sempre é o caso. De acordo com a pesquisa do GoBankingRates, 23% dos entrevistados com renda de US $ 150.000 ou mais tinham menos de US $ 1.000 em um fundo de emergência. Seis por cento nessa faixa de renda não tinham absolutamente nada reservado nas reservas.
Uma pesquisa diferente, também da GoBankingRates, revelou que um em cada três americanos não tem nada salvo para a aposentadoria. Muitos Gen Xers e Baby Boomers, que são mais propensos a ter seus anos de pico, têm uma perspectiva sombria a longo prazo. Mais da metade da geração X tem menos de US $ 10.000 economizados para a aposentadoria e menos de uma em cada quatro pessoas com mais de 55 anos tem mais de US $ 300.000 economizados.
Para oferecer alguma perspectiva, o 1% superior dos americanos tem US $ 1, 08 milhão ou mais escondido para a aposentadoria, de acordo com o Instituto de Política Econômica. As famílias de alta renda têm 10 vezes mais chances de obter economias de aposentadoria do que as famílias de baixa renda. Com base nos números, faria sentido que aqueles na parte superior e inferior da escala de renda representassem os extremos quando se trata de economia. No entanto, não explica por que aqueles que chegam ao meio com renda de seis dígitos estão tão atrasados em relação à economia e segurança financeira, em geral.
O que há por trás da crise de caixa?
Entender por que tantas pessoas com altos salários lutam começa com a identificação de possíveis causas de seus problemas financeiros. Dívida pode ser um culpado. De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, a dívida total das famílias nos EUA atingiu US $ 12, 73 trilhões no primeiro trimestre de 2017. Esse número excede o pico anterior alcançado em 2008. A maior parte da dívida está relacionada a hipotecas, embora os empréstimos a estudantes representem um parcela cada vez maior do que os americanos devem. Somente a dívida do cartão de crédito representava US $ 1 trilhão do total.
Isso não significa necessariamente que os ganhadores mais altos estão acumulando dívidas por causa de maus hábitos de gastos pessoais. Para alguns americanos que ganham seis dígitos ou mais, a causa raiz pode ser um custo de vida muito alto.
Os valores das casas, por exemplo, aumentaram cerca de um terço desde 2012, de acordo com Zillow. Em certos mercados, a demanda por moradias elevou os preços de compra e aluguel pelo teto, consumindo uma parcela maior dos salários dos que recebem mais. Um estudo da Magnify Money, por exemplo, descobriu que Washington, DC, é a pior cidade para se viver com uma renda anual de US $ 100.000. Depois de deduzir a habitação e outras despesas mensais, os moradores acabam com um déficit de US $ 315 por mês.
Essas despesas mensais incluem pagamentos a empréstimos a estudantes e outras dívidas, assistência médica, transporte e assistência à infância. À medida que as crianças crescem e se preparam para ir para a faculdade, o ônus para algumas famílias de alta renda aumenta - porque, ironicamente, as crianças só conseguem se qualificar para receber ajuda financeira limitada. Para o ano acadêmico de 2016-17, o custo médio das mensalidades, propinas e alojamento e alimentação em uma universidade pública de quatro anos foi de US $ 35.370 para estudantes de fora do estado, o que pode aumentar a tensão que os altos funcionários sentem para sobreviver.
A linha inferior
Como mostram os dados, um estilo de vida de salário em salário não é exclusivo para pessoas de baixa renda. Um salário mais alto pode não esticar tanto para aqueles que enfrentam um custo de vida mais alto, especialmente se eles dependem de crédito para cobrir as lacunas. Encontrar maneiras de quebrar o ciclo de pagamento em salário é vital para a saúde financeira de longo prazo. Embora aumentar a renda familiar possa ser uma solução, reduzir as despesas e eliminar a dívida pode ser mais útil para aproveitar ao máximo o que as pessoas ganham.
(Para saber mais, consulte Paycheck to Paycheck? 5 maneiras de começar a economizar agora .)
