Escolher o agente de seguro de vida certo é o primeiro e mais importante passo na obtenção de cobertura. Um bom agente pode ajudá-lo a tomar decisões importantes sobre o tipo e a quantidade de cobertura necessária e explicar o jargão confuso do setor. Existem muitas maneiras de encontrar agentes, incluindo recomendações pessoais de amigos, advogados e contadores, além de recursos da Internet. No entanto, nem todos os agentes oferecem o mesmo nível de serviço. Preste atenção a esses fatores-chave.
Os agentes devem desenvolver um perfil financeiro
Um bom agente de seguros de vida deve conhecer seu quadro financeiro completo antes de recomendar qualquer produto. Primeiro, o agente deve estar familiarizado com sua atitude em relação ao risco e sua faixa de renda e imposto. Essas informações podem ajudar um agente a descobrir quanta cobertura você precisa fornecer para seus dependentes se você morrer. Geralmente, se você tiver uma renda mais alta, precisará de mais cobertura para compensar um déficit maior de renda.
O agente deve perguntar sobre seu estado civil e dependentes. O número de dependentes se correlaciona com a quantidade de cobertura necessária.
Por fim, o agente deve consultar seus ativos. Por exemplo, se seus ativos estiverem sujeitos a um imposto predial, convém adquirir uma apólice de seguro de vida permanente com um valor em dinheiro para ajudar a pagar esses impostos.
Quando você se encontrar com um agente, preste atenção à devida diligência que o agente realiza. Um agente que não faz perguntas sondadoras sobre sua situação financeira não possui informações suficientes para fazer recomendações informadas. Em particular, evite trabalhar com um agente que recomenda produtos antes de aprender algo sobre você.
Os agentes devem evitar jargões
O setor de seguros de vida usa muitos termos misteriosos para descrever seus produtos e serviços. Um bom agente deve explicar o que esses termos significam em linguagem simples e clara. As agências financeiras do estado geralmente fornecem glossários que explicam os termos do setor, mas é responsabilidade do agente garantir que você tenha um entendimento claro do produto que está comprando. Um bom agente deve fornecer um documento escrito personalizado que resuma sua situação financeira e descreva os recursos da cobertura proposta em linguagem clara e simples.
Os agentes devem acompanhar
Seu seguro de vida precisa mudar com o tempo e um bom agente deve acompanhá-lo periodicamente para determinar se o produto que você comprou continua sendo adequado. Por exemplo, se seus filhos dependentes ingressarem na força de trabalho ou sua renda mudar, suas necessidades de seguro de vida também poderão mudar. Se um agente falhar no acompanhamento regularmente, você deve procurar um novo agente.
Os agentes devem ser licenciados
Verifique se o seu agente é licenciado pelo departamento de seguros do seu estado. Uma maneira de garantir a qualificação de um agente é escolher um membro da Associação Nacional de Consultores de Seguros e Financeiros (NAIFA). Os agentes desta organização assinam o código de ética da organização. Use os recursos de pesquisa da organização para localizar um agente em sua área.
Além disso, procure agentes que tenham uma ou mais das designações profissionais de serviços financeiros usadas no setor. Isso inclui o consultor financeiro certificado Chartered Life Underwriter, emitido pelo The American College, o Certified Financial Planner, emitido pelo Certified Financial Planner Board of Standards, e o representante registrado ou principal registrado, emitido pela National Association of Securities Dealers.
Compreender a compensação do agente
Agentes e corretores de seguros são pagos por conectar compradores a seguradoras. Embora a maioria dos agentes seja compensada com comissões, alguns recebem taxas por seus serviços. A maioria dos agentes recebe a maior parte de suas comissões no momento da venda e, em seguida, recebe os resíduos mensais dos prêmios de seguro.
Antes de comprar o seguro de vida, entenda como o seu agente é pago. Se parecer que seu agente está apenas enviando produtos que lhe proporcionam uma alta comissão, procure um novo agente.
