Índice
- Histórico de pagamento
- Dívida por pagar
- Duração do histórico de crédito
- Novas contas
- Tipos de crédito utilizados
- Mais do que apenas FICO
O que os credores consideram quando analisam seu relatório de crédito? É uma pergunta simples, com uma resposta complicada, pois não há padrões universais pelos quais todos os credores julguem os potenciais tomadores de empréstimos.
Obviamente, existem alguns itens que diminuirão suas chances de aprovação em praticamente todos os lugares. Analisar o que compõe sua pontuação no FICO (que a maioria das pessoas considera "meu rating de crédito") é um bom ponto de partida.
Principais Takeaways
- O histórico de pagamentos é responsável por 35% da pontuação FICO de um mutuário e é o fator mais importante para os credores. No entanto, é importante ressaltar que, em caso de inadimplência, o valor da indenização por danos morais é maior do que o valor da indenização por danos morais e materiais, o que pode resultar em danos morais e materiais. Os credores querem ver que seus clientes têm experiência no uso de várias fontes de crédito - de cartões de crédito a empréstimos para automóveis - de maneira confiável.
Histórico de pagamento
Mais do que qualquer outra coisa, os credores querem ser pagos. Por conseguinte, o histórico de um potencial tomador de empréstimos em fazer pagamentos no prazo é de particular importância. De fato, ao calcular a pontuação FICO de um potencial tomador, o histórico de pagamentos é o fator mais importante. É responsável por 35% da pontuação. Ninguém está empolgado em emprestar dinheiro a alguém que demonstrou um comprometimento menos do que estelar de pagar suas dívidas.
Pagamentos em atraso, pagamentos em falta, inadimplência de hipotecas e falência são sinais de alerta para os credores. Como é ter uma conta referida a uma agência de cobrança por falta de pagamento. Embora algumas falhas em seu histórico de pagamentos não impeçam que os credores lhe concedam dinheiro, é provável que você seja aprovado por uma quantia menor do que a qual você teria qualificado de outra forma e provavelmente será cobrada uma taxa de juros mais alta.
Dívida por pagar
Grandes quantidades de dívida pendente são outra preocupação significativa para os credores. É um pouco paradoxal, mas, quanto menos dívidas você tiver, maiores serão suas chances de obter crédito. O princípio aqui é semelhante ao que envolve o histórico de pagamentos. Se você possui uma grande quantidade de dívida existente, as chances de você ser capaz de pagar de volta diminuem. A dívida pendente representa 30% do seu cálculo de pontuação FICO.
Duração do histórico de crédito
Um longo histórico de uso responsável de crédito é bom para sua classificação de crédito. A frequência com que você usa seus cartões também desempenha um papel. A duração do seu histórico de crédito representa 15% da sua pontuação no FICO.
O que os credores analisam no seu relatório de crédito
Novas contas
Ter um histórico de crédito estabelecido é bom para o seu rating de crédito. Abrir um monte de novos cartões de crédito em um curto espaço de tempo não é. Quando você abre repentinamente vários cartões de crédito, os credores em potencial não podem deixar de se perguntar por que você precisa de tanto crédito. Eles também terão perguntas sobre sua capacidade de pagar a dívida, caso você subitamente opte por maximizar todos esses cartões. Novas contas de crédito representam 10% da sua pontuação no FICO. Se você precisar de uma boa pontuação de crédito, avalie a abertura de uma nova conta de cartão de crédito apenas para obter essa caneca ou guarda-chuva de viagem gratuita.
Tipos de crédito utilizados
De cartões de crédito a empréstimos para automóveis e hipotecas, há várias maneiras pelas quais os consumidores usam o crédito. Do ponto de vista de um credor, a variedade é boa. Os credores querem ver que seus clientes têm experiência no uso de várias fontes de crédito de maneira confiável. Os cálculos da pontuação do FICO têm um peso de 10% dos tipos de crédito utilizados.
Mais do que apenas FICO
Sua pontuação no FICO e seus componentes fornecem um bom conjunto de diretrizes gerais para o tipo de itens que os credores consideram ao analisar solicitações de crédito, mas há mais no tópico do que apenas sua pontuação. Os credores podem ter suas próprias metodologias de pontuação proprietárias que usam fatores semelhantes, mas não idênticos, ao determinar a elegibilidade de um candidato ao crédito.
Também é importante ter em mente que, embora sua classificação de crédito tenha um papel importante para ajudá-lo a se qualificar para crédito, esse não é o único fator que os credores consideram. Fatores como a quantidade de renda que você ganha, o quanto você tem no banco e o período de tempo em que foi empregado também são revisados. Além disso, lembre-se de que, sempre que você conceder um empréstimo para outro tomador, o histórico de pagamentos desse empréstimo também se tornará seu histórico.
