Sua pontuação no FICO é usada pelos credores para determinar o risco geral de crédito de qualquer consumidor individual. Essa pontuação é calculada usando uma ferramenta proprietária desenvolvida pela Fair Issac Corporation (NYSE: FIC). Cada grande agência de crédito nos Estados Unidos - Experian, Equifax (NYSE: EFX) e TransUnion - usa a tecnologia da Fair Issac para calcular uma pontuação FICO para qualquer tomador de empréstimo. Quanto mais informações o departamento de crédito tiver sobre você, mais preciso será o cálculo da pontuação do FICO. É por isso que você pode ter uma pontuação FICO diferente de cada uma das três principais agências de crédito.
As pontuações do FICO variam de 300 a 850, sendo 850 a melhor pontuação possível. De acordo com o FICO.com, as pontuações do FICO têm aumentado nos últimos anos, e 22% da população dos EUA agora tem uma pontuação do FICO maior que 800, enquanto apenas 4% tem uma pontuação do FICO menor que 500. As porcentagens de americanos com outras pontuações são: 7% para a faixa 500-549; 8% para a faixa 550-599; 10% para a faixa de 600 a 649; 13% para a faixa 650-699; 16% para a faixa 700-749 e 20% para a faixa 750-799.
Se a sua pontuação no FICO não for tão alta quanto você gostaria, existem algumas coisas que você pode fazer para melhorá-la. Primeiro, certifique-se de manter todas as suas contas atualizadas e em boas condições. Sempre pague suas contas no vencimento, nunca faça pagamentos em atraso e pague mais do que o saldo mínimo em seus cartões de crédito ou pague-os completamente, se puder. Quanto mais tempo você tiver um bom histórico de pagamentos, maior será sua pontuação de crédito.
Advisor Insight
Alexander Rupert, CFP®
Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian e TransUnion também têm seus próprios métodos de calcular uma pontuação de crédito internamente, embora a maioria dos credores use a pontuação FICO de um mutuário.
O VantageScore, desenvolvido em parceria pelas três cooperativas de crédito, é um exemplo de método interno usado. Existem muitas versões do VantageScore. O VantageScore 2.0 tem uma pontuação máxima de 990. Isso torna possível que alguém acredite ter uma pontuação FICO maior que 850 quando, na realidade, a pontuação 990 se traduz em uma pontuação FICO de 850.
Existem muitos algoritmos de crédito usados, e esse é o motivo pelo qual as pessoas obtêm pontuações conflitantes. O mais recente algoritmo FICO é o FICO 9, mas nem todos os departamentos ou bancos de crédito o utilizam.
As pontuações do FICO também variam de acordo com a finalidade do empréstimo, como solicitar um empréstimo de carro e um cartão de crédito.
