Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Depósito Mínimo
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Os portfólios inteligentes Wealthfront e Charles Schwab são fortes ofertas no espaço de consultoria em robótica. O Wealthfront tem um histórico mais longo como consultor de robo, mas Charles Schwab tem uma história ainda mais longa em ajudar investidores individuais. Analisaremos as principais diferenças entre os portfólios inteligentes Wealthfront e Charles Schwab para diminuir qual é a melhor opção para o seu dinheiro.
Importante
Em 25 de novembro de 2019, Charles Schwab anunciou a compra da corretora on-line da TD Ameritrade. Espera-se que a transação seja concluída no segundo semestre de 2020 e, enquanto isso, as duas empresas operarão autonomamente. A Schwab espera que a fusão de suas plataformas e serviços ocorra dentro de três anos após o fechamento do negócio.
- Conta mínima: $ 500
- Taxas: 0, 25% para a maioria das contas, sem comissão de negociação ou taxas para saques, mínimos ou transferências. 0, 42% –0, 46% para 529 planos. As carteiras subjacentes de ETFs têm uma média de 0, 07% a 0, 16% de taxa de administração
- Excelente para quem procura conectar todas as suas contas financeiras para ter uma visão mais ampla Projetado para pessoas que gostariam de definir e acompanhar suas metasAcesso a uma linha de crédito do portfólio para os interessados em um empréstimo Se você é alguém com uma conta de US $ 100.000 ou mais você obtém acesso a valores mobiliários adicionais
- Conta mínima: US $ 5.000
- Taxas: US $ 0, os ETFs subjacentes têm uma média de 0, 08% a 0, 15% de taxas de administração
- Os investidores mais novos valorizarão seu site e aplicativo intuitivos e fáceis de usar, excelente plataforma para iniciantes, com as ofertas educacionais da Schwab e uma vasta biblioteca de recursos de investimento.Investidores que buscam uma grande variedade de ativos desfrutarão mais ativos incomuns para consultores robóticos, como fundos de investimento imobiliário, títulos corporativos de alto rendimento e metais preciosos
Estabelecimento de Metas
O planejamento de metas do Wealthfront é o melhor de todos os serviços que analisamos este ano, com maneiras muito específicas de prever suas necessidades financeiras. Se um dos seus objetivos é comprar uma casa, o Wealthfront usa fontes de terceiros, como Redfin e Zillow, para estimar quanto isso vai custar. O planejamento da faculdade é extremamente granular, com previsões de mensalidades e custos em milhares de universidades dos EUA do Departamento de Educação. Seu painel mostra todos os seus ativos e passivos, fornecendo um rápido check-in visual da probabilidade de atingir seus objetivos. Você pode até descobrir quanto tempo você pode tirar um período sabático do trabalho e da viagem, enquanto ainda faz seus outros objetivos funcionarem.
A oferta da Schwab tem poucas ferramentas de definição de objetivos disponíveis, além de uma pesquisa limitada de despesas da faculdade. Cada conta tem um único pote de dinheiro, mas você pode ter até 10 contas dedicadas a diferentes objetivos. Depois de definir seu próprio objetivo, os recursos de análise hipotética permitem testar o plano alterando a idade da aposentadoria ou as economias mensais. Você também pode observar o impacto potencial das mudanças nos retornos do mercado. O painel incorporado no site e no aplicativo móvel oferece uma rápida olhada no seu desempenho até o momento. Existem recursos adicionais de definição de metas para o produto premium, incluindo acesso ilimitado aos planejadores financeiros. Os recursos e ferramentas de análise sugerem que a lógica já existe para permitir que os clientes interessados forneçam mais detalhes e obtenham um portfólio direcionado melhor.
Planejamento de aposentadoria
O planejamento de aposentadoria do Wealthfront leva em consideração as projeções do Seguro Social. Depois que todas as suas contas financeiras são inseridas, como IRAs e 401 (k) se quaisquer outros investimentos que você possa ter, como uma carteira Coinbase, o Wealthfront mostra uma imagem de sua situação atual e seu progresso em direção à aposentadoria. Tudo isso pode ser feito sem falar com um humano. A ferramenta de planejamento do Path ajuda a comparar sua renda projetada de aposentadoria com seus hábitos de gastos atuais, para que você possa ver se consegue manter seu estilo de vida mais tarde.
A Schwab permite que você faça um teste de estresse ao seu plano de aposentadoria aumentando ou diminuindo sua idade de aposentadoria ou suas economias mensais. Depois de se aposentar, a alocação é focada na renda fixa, para que você ainda possa acumular ganhos ao retirar fundos.
Tipos de conta
Os portfólios inteligentes Wealthfront e Charles Schwab têm algumas ofertas de nicho diferentes quando se trata de tipos de conta. O Wealthfront permite que você abra 529 contas de planos de poupança para faculdades, por exemplo, enquanto o Schwab Intelligent Portfolios oferece IRAs SIMPLES e contas de custódia.
Tipos de conta do Wealthfront:
- As contas tributáveis (individuais, conjuntas e fiduciárias) são contas tradicionais do IRA; contas do Roth IRA; contas do IRA SEP (para trabalhadores independentes e pequenas empresas); transferências do IRA; transferências de IRA;
Tipos de conta da Schwab Intelligent Portfolios:
- As contas tributáveis (individuais, conjuntas e de confiança) são as contas tradicionais do IRARoth IRA accountsRoverover IRASEP IRASIMPLE IRA
Recursos e acessibilidade
Uma das principais diferenças entre os portfólios inteligentes Wealthfront e Charles Schwab é que Schwab valoriza muito o toque humano, enquanto o Wealthfront adotou apenas o digital em termos de consultores.
Wealthfront:
- 529 economias na faculdade: essas contas são raras entre os consultores robóticos. As taxas são um pouco mais altas porque esses planos incluem uma taxa administrativa. Conta em dinheiro Wealthfront: O Wealthfront oferece uma conta em dinheiro com juros altos pagando 2, 32% APY sem taxas, transferências ilimitadas e seguro FDIC de até US $ 1 milhão. Linha de crédito da carteira: contas com mais de US $ 25.000 têm acesso a uma linha de crédito com juros de 4, 75% a 6%. Não há verificação de crédito ou impacto na pontuação de crédito, e você pode emprestar até 30% da sua conta. Investimento PassivePlus: As estratégias de investimento baseadas em regras da Wealthfront visam maximizar os investimentos dos clientes usando a coleta de prejuízos fiscais. Em níveis mais altos de ativos (mais de US $ 100.000), a empresa oferece coleta de prejuízos fiscais e paridade de risco no nível de estoque. A partir de US $ 500.000, a estratégia inclui o Smart Beta, que pesa os estoques em seu portfólio de maneira mais inteligente.
Portfólios inteligentes Charles Schwab:
- Plataforma fácil de usar: as plataformas móveis e de desktop da Schwab são atraentes e fáceis de usar. Monitoramento diário: a Schwab monitora diariamente as carteiras de usuários quanto a desvios e reequilibra quando necessário. Subindo: um titular de conta padrão pode mudar para o nível premium assim que o mínimo da conta for atingido. Fale com um profissional: os clientes têm acesso a profissionais que podem ajudar com uma variedade de tópicos, incluindo objetivos do cliente, tolerância a riscos e alocação de portfólio.
Honorários
Embora o Wealthfront seja geralmente o vencedor quando se trata de taxas de gerenciamento, os Portfólios Inteligentes da Schwab naturalmente têm a vantagem aqui.
O Wealthfront possui um plano único, que avalia uma taxa de consultoria anual de 0, 25% com um mínimo de US $ 500. Contas maiores no Wealthfront se qualificam para serviços adicionais. Contas acima de US $ 100.000 são elegíveis para um serviço de coleta de prejuízos fiscais em nível de estoque e aquelas acima de US $ 500.000 podem optar pelo programa Smart Beta, que pesa novamente as participações em seu portfólio usando o sistema proprietário da Wealthfront.
A taxa de administração agressiva de 0, 0% da Schwab Intelligent Portfolios atrairá investidores mais jovens, embora o mínimo relativamente alto de US $ 5.000 possa ser uma barreira para alguns desses mesmos investidores. As carteiras criadas por meio das carteiras inteligentes da Schwab incluem ETFs de baixo custo com taxas de gerenciamento de 0, 08% a 0, 2%.
Depósito Mínimo
Embora os Portfólios Inteligentes da Schwab tenham vantagem nas taxas, são necessários dez vezes o capital para abrir uma conta em comparação com o que o Wealthfront exige como depósito mínimo.
- Esse anunciante possui o telefone validado pela equipe da OLX.
Portfólios
No Wealthfront, para determinar o portfólio de cada objetivo para o qual você investe, você recebe algumas perguntas sobre sua atitude em relação ao risco e quando pode precisar do dinheiro. Você vê o portfólio exato antes de financiar sua conta, mas não pode personalizar o portfólio predefinido. Se você tiver mais de US $ 100.000 em sua conta de investimento do Wealthfront, poderá escolher um portfólio de ações em vez de um portfólio de ETFs. Você também pode colocar algumas empresas em uma lista restrita se preferir não investir nelas.
Os portfólios inteligentes Charles Schwab são compostos de ETFs, a maioria dos quais é gerenciada pela Schwab. A Schwab não oferece uma opção de portfólio socialmente responsável ou qualquer outra personalização além de corresponder um portfólio à sua tolerância a riscos e objetivos estabelecidos. O interessante das carteiras inteligentes é que as classes de ativos vão além de ações e títulos e passam a fundos de investimento imobiliário, títulos corporativos de alto rendimento e metais preciosos. A inclusão dessas classes de ativos mais arriscadas realmente melhora a verdadeira diversificação de mercado das Carteiras Inteligentes. Os portfólios inteligentes são reequilibrados por um algoritmo que leva em consideração as implicações fiscais. Um reequilíbrio da carteira é acionado sempre que a alocação de ativos deriva da alocação definida. Isso pode acontecer a qualquer momento, dependendo de depósitos, saques e atividade de mercado. As contas são monitoradas diariamente quanto à deriva.
Investimento com vantagem fiscal
O Wealthfront tem vantagem em termos de investimentos com eficiência fiscal, pois todas as contas do Wealthfront são elegíveis para a coleta de prejuízos fiscais. Na Schwab, a coleta de prejuízos fiscais está disponível para clientes com mais de US $ 50.000 em sua conta do Intelligent Portfolios, e eles devem se inscrever no serviço para habilitá-lo.
Segurança
Tanto Charles Schwab quanto Wealthfront utilizam criptografia SSL de 256 bits em seus sites, e impressões digitais, reconhecimento de rosto e autenticação de dois fatores estão disponíveis em dispositivos móveis.
A Wealthfront é membro da SIPC (Securities Investor Protection Corporation) e as contas dos clientes são protegidas até um máximo de US $ 500.000. O site realmente tem um artigo sobre por que o seguro SIPC não protege os investidores da maneira que eles pensam, mas a empresa ainda mantém a cobertura. Suas operações são concluídas na RBC Correspondent Services, uma empresa canadense que se concentra em gestão de patrimônio e consultores financeiros, em vez de empresas de compensação que atendem corretores / negociantes com traders muito ativos.
As contas da Schwab são seguradas pelo SIPC até US $ 500.000, com seguro adicional fornecido até um limite agregado de US $ 600.000.000.
Atendimento ao Cliente
Os Portfólios Inteligentes Charles Schwab têm vantagem em termos de atendimento ao cliente no Wealthfront.
O Wealthfront não possui um recurso de bate-papo on-line em seu site ou em seus aplicativos móveis. Existe uma linha telefônica de suporte ao cliente, se você precisar de ajuda com uma senha esquecida. A maioria das perguntas de suporte colocadas em sua conta do Twitter são respondidas relativamente rapidamente, embora tenhamos visto uma que demorou mais de uma semana antes de haver uma resposta.
A Schwab tem bate-papo on-line disponível e você pode marcar um horário para conversar com um consultor financeiro a qualquer momento, para um rápido contato individual. Os clientes do produto premium têm acesso adicional a consultores financeiros. Mais importante, o suporte técnico está disponível 24/7.
Nossa Tomada
O Wealthfront foi o consultor-robô com maior pontuação que analisamos em 2019, portanto, não é de surpreender que ele tenha vantagem sobre os Portfólios Inteligentes da Schwab nas principais áreas de planejamento de objetivos, configuração de contas e gerenciamento de portfólio. O que é surpreendente é que a oferta da Schwab foi tão competitiva e até superou o Wealthfront em algumas áreas como honorários, educação e atendimento ao cliente. O tempo dirá se concorrentes como os Portfólios Inteligentes da Schwab podem superar jogadores estabelecidos como o Wealthfront ou apenas incentivá-los a continuar evoluindo. No momento, no entanto, o Wealthfront é a melhor escolha dos dois consultores robóticos quando se trata de gerenciar automaticamente seu dinheiro.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
