Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Depósitos Mínimos
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Tanto o Vanguard Personal Advisor Services quanto o E * TRADE Core Portfolios se beneficiam do reconhecimento de nome, já que o gigante dos fundos de investimento e o corretor de descontos já são bem conhecidos da maioria dos investidores. A Vanguard e a E * TRADE criaram opções sólidas de consultores robóticos para seus clientes, mas existem vantagens diferentes para cada um. Vamos ver como escolher o melhor para lidar com seu portfólio de investimentos.
- Conta Mínima: US $ 50.000
- Taxa: 0, 30% dos ativos sob gestão (excluindo caixa)
- Não é ótimo para pessoas que procuram um ponto de entrada rápido para investir, pois a configuração da conta é um processo complicado e exige conversar com um consultor. Para aqueles com mais dinheiro disponível para abrir uma conta, o tamanho mínimo da conta é de US $ 50.000. aqueles que gostariam de economizar para grandes objetivos, como comprar uma casa ou pagar pela educação das crianças. Ótimo para pessoas que desejam alguma contribuição de um consultor humano - os portfólios são revisados por um consultor pelo menos uma vez por ano
- Conta mínima: $ 500
- Taxa: 0, 30%
- Destinado a investidores que desejam uma maneira fácil de obter seu dinheiro trabalhando nos mercados, é fácil para os clientes da plataforma E * TRADE padrão criar uma conta de carteiras principais Ótimo para investidores com fundos limitados os clientes podem optar por uma conta com contato adicional do consultor
Estabelecimento de Metas
No Vanguard Personal Advisor Services, o site oferece amplos recursos de planejamento de metas que incluem listas de verificação, artigos de instruções e calculadoras. Os clientes podem aplicar essas ferramentas para estimar seus custos totais de aposentadoria, realizar uma revisão de cima para baixo dos ativos e planejar as principais metas de vida, que incluem economia na faculdade, casa própria ou um fundo para dias chuvosos. As previsões e recomendações de longo prazo na interface da conta o orientam sobre como melhor atender aos objetivos de investimento, com base nas situações e metas da vida descritas durante o longo processo de integração. Obviamente, a opção de discutir suas metas e portfólios com um consultor necessariamente limita o quanto é feito automaticamente através da plataforma.
Por outro lado, o serviço de consultoria em robótica da E * TRADE não é tão orientado pelo planejamento de metas quanto outros conselhos de robótica. Os clientes criam um único pote de dinheiro para financiar todos os seus objetivos, em vez de um portfólio separado para cada objetivo distinto. Os relatórios sobre o progresso que você está alcançando em relação à sua meta única são bem projetados, mas a plataforma não sugere estratégias para melhorar a conta se você estiver ficando para trás. Essa falta de suporte ao planejamento de metas pode ser negativa para um investidor mais jovem que precisa de uma pequena ajuda para permanecer no caminho certo.
Planejamento de aposentadoria
Os Serviços de conselheiro pessoal da Vanguard e os portfólios principais E * TRADE oferecem algumas opções para contas de aposentadoria, incluindo IRAs tradicionais e Roth, SEP IRAs e rollovers 401 (k).
Como mencionado, o site da Vanguard apresenta uma variedade de ferramentas e calculadoras para ajudar os clientes a determinar quanto dinheiro precisa ser reservado para alcançar metas (como a aposentadoria) dentro de prazos realistas. A Vanguard também oferece um instantâneo de seus investimentos externos como parte de seu portfólio total e oferece métricas sobre a probabilidade de atingir seu objetivo. Mais importante, todos os clientes do Vanguard PAS têm acesso a planejadores financeiros certificados para todas as perguntas sobre aposentadoria, e um consultor analisa seu portfólio regularmente.
Por outro lado, os portfólios principais do E * TRADE permitem apenas a meta mencionada acima por conta, com base simplesmente em quanto tempo você planeja investir o dinheiro e sua tolerância a riscos. Os clientes têm acesso a todas as ofertas educacionais e de pesquisa da E * TRADE, que incluem calculadoras de aposentadoria e outras ferramentas de planejamento, mas essas funções não fazem parte da experiência dos Portfólios Principais.
Tipos de conta
Os serviços de consultor pessoal da Vanguard e os portfólios principais da E * TRADE têm ofertas de contas muito semelhantes. A principal diferença é que o E * TRADE lida com contas de custódia e o Vanguard PAS não.
Tipos de conta dos Serviços de Consultoria Pessoal da Vanguard:
- As contas tributáveis (individuais, conjuntas e fiduciárias) são contas tradicionais do IRA; contas Roth IRA; contas SEP IRA (para trabalhadores independentes e pequenas empresas); transferências IRA; transferências de 401 (k)
Tipos de conta dos portfólios principais E * TRADE:
- As contas tributáveis (individuais, conjuntas, custodiais) são as contas tradicionais do IRA; as contas Roth IRA; as contas SEP IRA (para os trabalhadores independentes e as pequenas empresas); transferências IRA; transferências 401 (k)
Recursos e acessibilidade
Os Serviços de conselheiro pessoal da Vanguard têm vantagem nos portfólios principais do E * TRADE em termos de recursos, mas sempre existe a questão da acessibilidade que se aproxima do mínimo de US $ 50.000. Os portfólios principais do E * TRADE não são tão ricos em recursos, mas permitem que você receba apenas US $ 500.
Serviços de conselheiro pessoal da Vanguard:
- Consultor dedicado para grandes contas: enquanto contas de até US $ 500.000 são atribuídas a um grupo de consultores, as contas acima desse nível recebem um consultor dedicado. Aplicativo entre empresas: cerca de 80% a 90% dos candidatos a esse consultor têm outras contas da Vanguard, e o investimento mínimo de US $ 50.000 pode ser aplicado a todos os ativos da Vanguard. Conselho geral: embora os Serviços de conselheiro pessoal da Vanguard não possam incluir suas outras contas (planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, planos de poupança para a faculdade) sob esse guarda-chuva de conselheiro, os planejadores levarão essas participações em consideração quando projetarem seu portfólio e oferecerem conselhos. Acesso a consultores: Embora a subida seja lenta, o portfólio de cada cliente é projetado por um planejador financeiro certificado (em vez de gerado automaticamente pelas respostas a um questionário), e é possível entrar em contato com um planejador - durante o horário comercial - que pode responda a qualquer pergunta que você tenha. Nesse ponto, a Vanguard se considera um serviço de aconselhamento "híbrido", casando-se com o aconselhamento robótico com a orientação contínua de um consultor humano.
Carteiras principais E * TRADE:
- Financiamento fácil para clientes E * TRADE: se você já é um cliente E * TRADE, pode usar a ferramenta de transferência dentro da empresa para transferir dinheiro facilmente de outra conta para a sua conta de Portfólios Principais. Baixo investimento mínimo: os clientes podem começar com os portfólios principais do E * TRADE com apenas US $ 500. Personalização da conta: os clientes têm a opção de personalizar uma parte de seu portfólio, selecionando um ETF socialmente responsável ou um ETF beta inteligente.
Honorários
O Vanguard Personal Advisor Services cobra uma taxa de consultoria competitiva de 0, 30%, paga trimestralmente, mas custos ocultos podem aumentar, já que os clientes também pagam taxas de transação. O corretor também efetuou o pagamento de transações de fluxo de pedidos com fundos mútuos de terceiros e o cliente paga a conta dessas taxas também. O índice médio de despesas dos investimentos subjacentes é de 0, 11%.
As carteiras principais do E * TRADE também cobram 0, 30% ao ano pelos ativos sob gestão, e os ETFs subjacentes têm taxas de administração que variam em média de 0, 07% a 0, 08%.
Depósitos Mínimos
Depósitos mínimos são uma das principais áreas que afetam o Pangu da Vanguard. Entramos em contato várias vezes, mas um investidor deve ter 100 vezes o dinheiro disponível para abrir uma conta PAS da Vanguard em comparação com uma conta dos portfólios principais E * TRADE.
- O valor do frete não está incluso no valor do produto anunciado.
Portfólios
No Vanguard Personal Advisor Services, o trabalho inicial é direto, mas o cronograma é longo. Os clientes respondem a perguntas sobre idade, ativos, datas de aposentadoria, tolerância a riscos e experiência de mercado, e a plataforma gera um portfólio proposto preenchido com fundos da Vanguard e outros valores mobiliários. A maior parte do design do portfólio é feita por algoritmo, mas você deve falar com um consultor financeiro para concluir seu plano personalizado, e as letras miúdas afirmam que o plano de investimento final será criado dentro de "algumas semanas" após a consulta. O cliente deve concordar com o novo plano por meio de outra consulta antes da implementação.
No E * TRADE, você preencherá um rápido Questionário de Perfil do Investidor, e o programa usará um algoritmo para determinar seu portfólio recomendado, considerando as respostas no horizonte de tempo e os riscos mais intensos. O algoritmo não considera ativos externos, suas participações em outras contas ou várias metas de investimento. Os portfólios de amostras incluem Conservador, Crescimento conservador, Crescimento moderado, Crescimento e Crescimento agressivo. Se você gosta do portfólio recomendado, pode personalizá-lo ainda mais com ETFs socialmente responsáveis ou ETFs beta inteligentes.
Recursos do Vanguard Personal Advisor Services
O Vanguard Personal Advisor Services oferece um portfólio personalizado de fundos de índice Vanguard de baixo custo de vários setores do mercado e classes de ativos. O programa tem flexibilidade para trabalhar com ativos que não sejam da Vanguard, no entanto, se um cliente estiver mantendo esses ativos em outra conta na Vanguard.
A Vanguard revisa as contas trimestralmente e reequilibra conforme necessário. A metodologia da Vanguard segue os princípios tradicionais da Teoria Moderna de Portfólios, enfatizando os benefícios de títulos de baixo custo, diversificação e indexação, impulsionados por objetivos financeiros de longo prazo. As metodologias de ações e títulos aumentam a diversificação, incluindo fundos de ações em diferentes níveis de capitalização e volatilidade, bem como fundos de ações com diferentes riscos geográficos, de tempo e de capital.
Ativos principais do portfólio E * TRADE
O E * TRADE oferece ETFs não proprietários da iShares, Vanguard e JP Morgan. O comunicado também oferece carteiras socialmente responsáveis que incluem ETFs da iShares, bem como carteiras beta inteligentes projetadas para superar o investimento em fundos de índice. O E * TRADE também oferece um portfólio de ETFs sensíveis a impostos para clientes com contas tributáveis.
As Carteiras Principais do E * TRADE reequilibram semestralmente e quando são feitos depósitos ou saques materiais. As ponderações das carteiras de amostras da E * TRADE estão alinhadas com a Teoria do portfólio moderno, que deve oferecer aos investidores a quantidade adequada de diversificação, riscos e retornos adequados à sua tolerância declarada.
Investimento com vantagem fiscal
Existem várias maneiras de investir dinheiro com eficiência para evitar impostos excessivos. Uma dessas formas, a colheita de prejuízos fiscais, é usada por muitos consultores robóticos. A colheita de prejuízos fiscais é a venda de títulos com prejuízo para compensar um passivo fiscal de ganhos de capital.
O Vanguard Personal Advisor Services se dedica à coleta de prejuízos fiscais pelo método da base de custos MinTax, que identifica unidades ou quantidades seletivas - conhecidas como lotes - de títulos a serem vendidos em qualquer transação de venda com base em regras específicas de pedidos. O método de base de custo MinTax minimizará o impacto tributário das transações em muitos casos, mas não necessariamente em todos os casos. Os clientes devem optar pelo MinTax.
As Carteiras Essenciais E * TRADE não oferecem coleta de prejuízos fiscais, mas afirmam que fornecem uma "estratégia de investimento sensível a impostos" que utiliza ETFs de títulos municipais para ajudar a reduzir os impostos incorridos sobre juros e dividendos.
Segurança
A Vanguard mantém fundos de clientes no Vanguard Marketing Group, fornecendo acesso ao SIPC e seguro em excesso. O dinheiro, no entanto, é investido em fundos do mercado monetário que não são segurados pelo FDIC. O site usa criptografia SSL de 256 bits e também fornece autenticação de dois fatores.
O site E * TRADE e os aplicativos móveis possuem um alto nível de criptografia, e os aplicativos móveis permitem o reconhecimento facial ou a tecnologia de desbloqueio de impressão digital. Os títulos em contas são segurados pelo SIPC, com excesso de seguro de até US $ 600 milhões.
Atendimento ao Cliente
Na Vanguard, os clientes podem falar com um consultor financeiro a qualquer momento agendando uma consulta durante o horário de atendimento ao cliente, das 8 às 20 horas, de segunda a sexta-feira. Tentativas de contato não programadas produziram uma variedade de longos tempos de espera, de mais de cinco minutos a mais de 13 minutos. Não há bate-papo ao vivo para clientes em potencial ou atuais, e é necessário registrar-se para enviar um email por meio do aplicativo de mensagens seguras da empresa.
Nos portfólios principais da E * TRADE, o bate-papo on-line está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, no site e no aplicativo móvel, e o site afirma que "a interação com o gerenciamento do E * TRADE Capital será geralmente limitada à interface baseada na Web". Suporte por telefone está disponível, no entanto, durante a semana, das 8h30 às 20h30, horário do leste, ou os clientes podem entrar em um local físico para obter ajuda. Embora os representantes por telefone tenham conhecimento e sejam úteis, levou uma média de quase sete minutos em espera até que um humano estivesse disponível.
Nossa Tomada
A escolha entre os Serviços de Personal Advisor da Vanguard e os Portfolios principais da E * TRADE deve ser muito mais fácil do que é. Em nossos rankings, a Vanguard superou o E * TRADE em áreas-chave como conteúdo e gerenciamento de portfólio, mas ficou para trás em áreas mais brandas, como atendimento ao cliente. No geral, o Vanguard é o consultor robo mais forte, mas é prejudicado neste confronto pelo seu alto depósito mínimo. Simplificando, se você escolher entre os dois e tiver US $ 50.000, a escolha do Vanguard é clara. Se você não possui US $ 50.000 e está escolhendo entre os dois, provavelmente desejará ampliar sua pesquisa.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
