DEFINIÇÃO DE PERIGO NÃO SEGURÁVEL
Perigo não segurável são eventos ou situações para as quais a cobertura de seguro não está disponível ou para as quais as seguradoras provavelmente não fornecem apólices. Um risco não segurável é tipicamente algo com alto risco de ocorrência, o que significa que a probabilidade de pagamento pela companhia de seguros é alta e esperada. Os perigos que não são cobertos são tipicamente catastróficos por natureza.
QUEBRANDO RISCOS NÃO SEGURÁVEIS
Um exemplo de perigo não segurável seria se um indivíduo construísse uma casa em uma área conhecida por inundações. Como a área tem um histórico do risco específico (ou seja, uma inundação), é improvável que uma companhia de seguros deseje estender a cobertura de inundação devido à dificuldade em gerenciar o risco potencial. É a razão pela qual o seguro contra inundações existe como um programa do governo nacional.
Quando o seguro não funciona
As principais áreas em que o seguro é impossível de obter incluem risco de reputação, risco regulatório, risco de segredo comercial, risco político e risco de pandemia.
O risco de reputação ocorre quando uma empresa faz algo, ou algo acontece com uma empresa, que danifica sua imagem e seu favor público a ponto de colocar seus negócios em risco. Por exemplo, o CEO de uma empresa está envolvido em um escândalo de assédio sexual ou alguém coloca aleatoriamente veneno em garrafas do produto de uma empresa. Pode haver alguma cobertura, por exemplo, para despesas com recall de produtos, mas geralmente essas situações não podem ser seguradas porque uma seguradora não pode determinar qual é o risco e qual é o seu valor.
Risco regulatório é a possibilidade de uma agência governamental fazer algo, ou um governo aprovar uma lei, que prejudica gravemente uma empresa. Por exemplo, forçando o fechamento de geradores elétricos a carvão. Milhares de novas regras e leis são publicadas nos níveis estadual, local e federal a cada ano. É impossível para uma seguradora antecipar isso ou elaborar uma política para mitigar os danos a uma empresa decorrentes deles.
Os segredos comerciais são essenciais para muitas empresas, mas, se forem expostos ou roubados, é difícil calcular os danos. Se um hacker roubar um código-chave do computador, um funcionário insatisfeito pode sair com fórmulas ou processos secretos. Prever a probabilidade de que isso aconteça ou a quantidade de dano está além da capacidade e do escopo da maioria das seguradoras.
Riscos políticos, como expropriação pelo governo de um ativo, guerra ou violência política, inadimplência de créditos a receber ou quando governos estrangeiros bloqueiam a transferência de moeda e ativos, são difíceis de segurar, porque são imprevisíveis. O mesmo se aplica às pandemias. A doença em massa causada pela gripe ou pelo Ebola pode atrapalhar os negócios, mas o seguro não pode ajudar.
