O QUE É Retenção Subjacente
A retenção subjacente é a quantia líquida de risco ou passivo decorrente de uma apólice ou apólices de seguro que são retidas por uma empresa cedente após ressegurar a quantia do saldo do risco ou passivo. O grau de retenção subjacente variará dependendo da avaliação da empresa cedente dos riscos envolvidos na retenção de parte do passivo da apólice e da lucratividade da apólice de seguro.
RETIRANDO A Retenção Subjacente
A retenção subjacente permite que uma seguradora evite o pagamento do prêmio de resseguro. A seguradora geralmente retém as apólices mais rentáveis ou seus componentes de menor risco, ressegurando apólices menos rentáveis e de maior risco. O resseguro, também conhecido como seguro para seguradoras ou seguro contra perda, é a prática de as seguradoras transferirem partes de carteiras de risco para outras partes por meio de algum tipo de contrato para reduzir a probabilidade de pagamento de uma grande obrigação resultante de uma reivindicação de seguro. A parte que diversifica sua carteira de seguros é conhecida como parte cedente. A parte que aceita uma parte da obrigação potencial em troca de uma parte do prêmio do seguro é conhecida como resseguradora.
O resseguro permite que as seguradoras permaneçam solventes recuperando alguns ou todos os valores pagos aos reclamantes. O resseguro reduz o passivo líquido por riscos individuais e a proteção contra catástrofes contra perdas grandes ou múltiplas. Ele também fornece às empresas cedentes a capacidade de aumentar seus recursos de subscrição em termos de número e tamanho de riscos.
Ao cobrir a seguradora contra compromissos individuais acumulados, o resseguro oferece à seguradora mais segurança por seu patrimônio e solvência e resultados mais estáveis quando ocorrem eventos incomuns e importantes. As seguradoras podem subscrever políticas que cubram uma quantidade ou volume maior de riscos sem aumentar excessivamente os custos administrativos para cobrir suas margens de solvência. Além disso, o resseguro disponibiliza ativos líquidos substanciais para as seguradoras em caso de perdas excepcionais.
Tipos de resseguro
A cobertura facultativa protege uma seguradora de um indivíduo ou de um risco ou contrato especificado. Se vários riscos ou contratos precisam de resseguro, cada um é negociado separadamente. O ressegurador tem todos os direitos para aceitar ou negar uma proposta facultativa de resseguro.
Um tratado de resseguro é efetivo por um período de tempo determinado, e não por risco ou contrato. A resseguradora cobre todos ou parte dos riscos em que a seguradora pode incorrer.
Sob resseguro proporcional, o ressegurador recebe uma parcela proporcional de todos os prêmios de apólice vendidos pela seguradora. Quando as reivindicações são feitas, o ressegurador suporta uma parte das perdas com base em um percentual pré-negociado. O ressegurador também reembolsa a seguradora pelos custos de processamento, aquisição de negócios e redação.
Com o resseguro não proporcional, o ressegurador é responsável se as perdas da seguradora excederem um valor especificado, conhecido como prioridade ou limite de retenção. Como resultado, o ressegurador não possui uma participação proporcional nos prêmios e perdas da seguradora. O limite de prioridade ou retenção pode ser baseado em um tipo de risco ou em uma categoria de risco inteira.
O resseguro por excesso de perda é um tipo de cobertura não proporcional em que o ressegurador cobre as perdas que excedem o limite retido da seguradora. Este contrato é normalmente aplicado a eventos catastróficos, cobrindo a seguradora em uma base por ocorrência ou para as perdas acumuladas dentro de um período de tempo definido.
No resseguro associado ao risco, todas as reivindicações estabelecidas durante o período efetivo são cobertas, independentemente de as perdas terem ocorrido fora do período de cobertura. Nenhuma cobertura é fornecida para reivindicações originadas fora do período de cobertura, mesmo que as perdas tenham ocorrido enquanto o contrato estava em vigor.
