O que é uma Política de Responsabilidade Pessoal da Umbrella
Uma política de responsabilidade pessoal abrangente é uma cobertura de responsabilidade extra que ultrapassa os limites da cobertura residencial, automóvel ou de outra responsabilidade do segurado. Ele fornece uma camada adicional de segurança para aqueles que correm o risco de sofrer grandes perdas se ferirem alguém ou a propriedade de alguém. Uma política abrangente oferece ampla cobertura, o que significa que algumas reivindicações que não seriam cobertas por uma política padrão podem ter cobertura sob a política abrangente.
QUEBRANDO A Política de Responsabilidade Pessoal da Umbrella
O seguro de responsabilidade pessoal da Umbrella é geralmente chamado de seguro de responsabilidade excedente. Ele protege a poupança e outros ativos de uma ação judicial importante, se um tomador de seguro se encontrar do lado errado de uma ação por danos. Esses processos podem exceder os limites de responsabilidade de um automóvel, proprietário ou outra cobertura de seguro. Uma política abrangente entra em vigor para pagar indenizações, até o limite estabelecido no contrato.
Antes que um indivíduo possa adicionar uma responsabilidade pessoal abrangente a uma apólice existente, ele deve conter níveis mínimos de responsabilidade especificados pela companhia de seguros. Dependendo do provedor, o tomador do seguro que deseja adicionar cobertura abrangente deve ter um nível básico de US $ 150.000 a US $ 250.000 para seguro de automóvel e US $ 250.000 a US $ 300.000 para seguro de proprietário.
As políticas de guarda-chuva geralmente não aumentam significativamente o prêmio, pois o risco de uma reivindicação significativa é mínimo. Além disso, o prêmio pode ser mais barato se a apólice vier da mesma seguradora que fornece o seguro original de automóvel, casa ou embarcação. As políticas de responsabilidade pessoal da Umbrella não cobrem perdas de negócios, disputas contratuais ou danos resultantes de ações criminais.
Políticas de guarda-chuva protegem as pessoas com muito a perder
A cobertura adicional de uma política abrangente é mais útil para indivíduos ricos, com risco significativo de perda devido a uma ação judicial. Por exemplo, se um motorista com US $ 5 milhões em bens atingir e ferir gravemente um pedestre, ele poderá ser responsabilizado por danos que excedam em muito o limite típico da apólice de seguro de carro de US $ 250.000. Além das contas médicas, o motorista pode ser responsável pela perda de renda do pedestre ferido. Se o pedestre for um ganhador alto e não puder mais trabalhar, o passivo poderá chegar rapidamente a milhões de dólares, acabando com a fortuna do motorista.
A cobertura inicial do guarda-chuva é de US $ 1 milhão e aumenta em incrementos de US $ 1 milhão.
Em uma ação judicial, é tecnicamente possível que um indivíduo receba um julgamento superior ao seu patrimônio líquido. No entanto, a lei federal impõe limites estritos à penhora de salários por danos civis. As leis estaduais variam de acordo com a jurisdição quanto à proteção que fornecem aos ativos. Como exemplo, alguns estados oferecem proteção ilimitada para a propriedade principal, enquanto outros concedem proteção limitada e alguns não oferecem proteção alguma. O mesmo se aplica às anuidades e benefícios de seguro de vida.
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