Um termo acionador é uma palavra ou frase que, quando usada na literatura publicitária, requer a apresentação dos termos de um contrato de crédito. Os termos de acionamento visam ajudar os consumidores a comparar as ofertas de crédito e arrendamento em uma base justa e igual. Os termos de disparo são definidos e monitorados pela Federal Trade Commission (FTC) dos EUA.
Quebrando o Termo de Disparo
A publicidade em crédito, impressa, transmitida ou on-line, deve obedecer à Lei da Verdade em Empréstimos, aprovada em 1969, que prevê a aplicação dos padrões de publicidade em crédito. O ato ajuda a proteger os consumidores de publicidade predatória e práticas de empréstimos, garantindo a divulgação dos termos de crédito e arrendamento mercantil. Para mais informações, consulte a Verdade sobre empréstimos (Regulamento Z).
Os termos de acionamento ajudam a esclarecer as condições sob as quais um consumidor está pedindo dinheiro emprestado. Se um anunciante usar vários termos de um contrato de crédito, como o cálculo de encargos financeiros, quando um encargo pode ser imposto e encargos calculados como uma taxa percentual anual, também deverá conter determinadas divulgações especificadas. Em outras palavras, quando usados, desencadeiam determinadas divulgações.
Acionando divulgações de termos
Os acordos de crédito abertos e fechados, bem como os arrendamentos, têm um conjunto de termos acionadores a eles associados. Por exemplo, se qualquer um dos seguintes termos de acionamento de amostra for usado, as divulgações necessárias subsequentes a seguir deverão ser feitas:
- A quantia de um adiantamento expressa como uma porcentagem ou uma quantia em dólar (ex: "5% de desconto" ou "financiamento de 80%") A quantia de qualquer pagamento expresso como uma porcentagem ou uma quantia de dólar (ex: "US $ 15 por mês" ou "Pagamentos mensais inferiores a US $ 100") O número de pagamentos (por exemplo: "Apenas 60 pagamentos mensais e você já efetuou o pagamento" ou "12 pagamentos pequenos são tudo o que você deve). O tempo total necessário para pagar (período de reembolso) (ex: "empréstimos disponíveis para 5 anos" ou "Apenas 36 pagamentos mensais baixos") O valor da cobrança financeira (Ex: "Juros inferiores a US $ 200" ou "Custos de financiamento inferiores a US $ 99)
Se qualquer um dos gatilhos do termo acima for usado, o seguinte deverá ser divulgado:
- O valor ou a porcentagem do adiantamento. Os termos do reembolso. A taxa anual (APR); o termo deve ser explicitado. Se a TAEG puder ser aumentada após a concessão do crédito, esse fato deverá ser divulgado.
Disparando exceções de termos
As declarações a seguir são alguns exemplos de linguagem que não acionam divulgações:
- Financiamento disponível; baixo / nenhum pagamento; pagamentos mensais fáceis; pagar semanalmente; termos para ajustar seu orçamento; Taxa percentual anual de 15%
É importante que os consumidores leiam todas as divulgações cuidadosamente para obter uma imagem precisa do custo do empréstimo. Uma excelente maneira de atender aos requisitos de divulgação é usando um exemplo de reembolso na vida real. O descuido dos termos de um empréstimo e das cobranças que podem ser incorridas pode fazer com que o consumidor pague mais do que deveria por crédito ou fique seriamente endividado.
