A transferência de hipoteca é uma transação em que o mutuário ou o credor atribui uma hipoteca existente (empréstimo bancário para comprar um imóvel residencial) do atual titular a outra pessoa ou entidade. Os proprietários que não conseguem manter-se atualizados sobre seus pagamentos de hipoteca podem solicitar uma transferência para que não sejam inadimplentes e entrem na execução duma hipoteca.
Nem todas as hipotecas são elegíveis para transferência. Para transferir uma hipoteca, o credor precisará verificar se a pessoa ou entidade que assumirá a hipoteca possui histórico de renda e crédito adequado para poder efetuar pagamentos em tempo hábil.
Repartição da transferência de hipoteca
Se um mutuário não puder transferir uma hipoteca, devido à subscrição do empréstimo, ele poderá precisar explorar outras opções para evitar a execução duma hipoteca. Por exemplo, eles poderiam trabalhar com o credor para verificar se é possível adicionar outro mutuário / proprietário à hipoteca, o que permitiria que ele fizesse pagamentos para o saldo do empréstimo não pago. Ou eles podem vender a casa e ter um potencial comprador, colega, membro da família ou outra entidade concordando em compensar qualquer diferença entre o preço de venda da casa e o saldo do empréstimo não pago.
Por que uma transferência de hipoteca pode ser desejada durante uma venda
Um comprador pode querer contratar uma hipoteca mais antiga, porque essa transferência pode permitir que eles tirem vantagem das taxas de juros anteriores que podem ter sido inferiores às taxas atuais do mercado. Uma transferência da hipoteca, se concluída com êxito, sem contestação ou estipulação, não alteraria os termos ou a duração do empréstimo, deixando apenas o saldo remanescente a ser pago. Através de uma transferência da hipoteca, o comprador também pode evitar pagar os custos de fechamento associados à compra de uma casa com uma nova hipoteca.
Os credores que desejam impedir uma transferência de hipoteca podem incluir uma cláusula na hipoteca que exige que o saldo restante do empréstimo seja devido na venda da propriedade. Isso forçaria o vendedor a apresentar o saldo total devido e obrigaria o comprador a fazer uma nova hipoteca para fazer a compra.
É possível evitar o desencadeamento de uma cláusula de "vencimento à venda" transferindo a hipoteca para um membro imediato da família. Além disso, a transferência pode ser resultado de uma herança após a morte do mutuário, e o membro da família está se mudando para a casa. Nesse caso, o credor pode não ter motivos para impedir a transferência da hipoteca.
