Ao se aproximar da aposentadoria, você começa a pensar mais em preservar o que economizou, em vez de alcançar um crescimento agressivo. Você não quer perder o portfólio que trabalhou tanto para criar. No entanto, a maioria das pessoas que chega aos 65 anos vive quase 20 anos na aposentadoria. Os dados do Seguro Social mostram que um homem que completa 65 anos pode esperar viver até 84, 3; para as mulheres, essa idade sobe para 86, 6; e um em cada quatro As pessoas de 65 anos têm mais de 90 anos. Portanto, a preservação, embora crítica, pode não ser suficiente.
Risco de inflação à segurança
Além do mais, há outro fator-chave a ser considerado: inflação. A inflação, mesmo que tenha sido baixa nos últimos anos, ainda pode roubar suas economias.
Seu portfólio precisa crescer pelo menos acima da taxa de inflação para continuar a ter o poder de compra necessário na aposentadoria. Na economia de hoje, as contas de poupança bancária ganham menos de 1%, portanto não são um hedge seguro contra a inflação. Embora eles possam preservar capital, você ainda pode perder para a inflação a longo prazo.
As contas de poupança bancária são adequadas para necessidades de caixa de curto prazo nos próximos dois anos, mas você deve procurar outras opções relativamente seguras para o restante do seu portfólio. Vamos dar uma olhada nos quatro principais investimentos seguros que permitirão dormir à noite, mas ainda preservarão seu portfólio da inflação.
Certificados de Depósito (CDs)
Os bancos oferecem CDs e segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que os tornam tão seguros quanto uma conta poupança, mas você deve deixar seus fundos na conta entre três e 60 meses; retirá-los antes disso custará uma penalidade.
Alguns CDs são oferecidos por empresas de corretagem, mas o FDIC provavelmente não os segura. As taxas de juros variam de acordo com o tempo em que você deve deixar o dinheiro na conta e o valor em dólar que tem em depósito. A Investopedia cumpre sua própria lista das melhores taxas de CD para ajudar você a economizar tempo. Embora esses investimentos sejam segurados, eles podem ganhar juros suficientes para servir de proteção contra a inflação.
Notas, títulos ou títulos do governo dos EUA
As notas, notas e títulos do governo dos EUA, também conhecidos como Treasuries, são considerados os investimentos mais seguros do mundo e são apoiados pelo governo. Os corretores vendem esses investimentos em incrementos de US $ 100 ou você pode comprá-los pessoalmente no Treasury Direct.
- Letras do Tesouro: Elas vencem em quatro semanas a um ano. Eles são vendidos com desconto ao seu valor nominal e, em seguida, você recebe o valor nominal no vencimento total. Notas do Tesouro: Essas notas variam de dois a 10 anos. Eles pagam juros a cada seis meses que você os possui. Eles podem ser vendidos a um preço igual ou inferior a seu valor nominal, dependendo da demanda. As notas com uma taxa de juros mais alta provavelmente terão mais demanda, portanto, o preço provavelmente será maior que o valor nominal. Títulos do Tesouro: vencem em 30 anos e pagam juros a cada seis meses em que você os possui. Enquanto a taxa de juros é garantida, o preço de compra sobe e desce, e você pode sofrer uma perda significativa se precisar vendê-las antes do vencimento.
Obrigações Municipais
Os governos estaduais e locais vendem títulos municipais para construir infraestrutura local e outros projetos para o bem público. Estes não são apenas seguros; eles também são isentos de impostos, o que pode ser um ótimo bônus para qualquer economia que você tenha fora de um investimento em aposentadoria IRA, 401 (k) ou semelhante. Eles não são uma boa opção para contas de aposentadoria diferidas porque ganham taxas de juros mais baixas do que outros tipos de títulos e você não precisa de um investimento isento de impostos para contas de aposentadoria qualificadas. Tenha cuidado, porém; verifique sempre os ratings antes de comprar títulos municipais, pois alguns são mais seguros que outros. O BondsOnline é um excelente recurso de pesquisa.
Fundos Mútuos de Obrigações
Os fundos mútuos de títulos podem ser uma excelente alternativa para comprar títulos diretamente. Como em qualquer fundo mútuo, você compra o número de ações que deseja e um gerente de dinheiro profissional pesquisa os melhores títulos dentre os incluídos no portfólio do fundo. Os três tipos de fundos de bônus considerados mais seguros são fundos de títulos governamentais, fundos municipais e fundos corporativos de curto prazo.
A linha inferior
Quando você chega à idade da aposentadoria, preservar seu portfólio se torna um problema crítico - mas você pode exagerar. Colocar todos os seus fundos em uma conta poupança bancária segurada pelo FDIC não lhe renderá dinheiro suficiente para acompanhar a inflação. Outros investimentos um pouco mais arriscados podem minimizar a perda de seu portfólio devido à inflação, mas ainda oferecem poucas chances de crescimento. Um portfólio que equilibra segurança e crescimento é sempre o melhor.
