Os fundos mútuos de alocação de ativos ganharam popularidade entre os investidores, pois esses investimentos combinados oferecem uma maneira simples de acessar várias classes de ativos em um único fundo gerenciado profissionalmente. Existe uma grande variedade de fundos de alocação de ativos, variando de ultra conservador a altamente agressivo, e cada um pode ser usado como uma única participação ou alocação parcial para investidores individuais. Os fundos de alocação conservadora consistem em ações e títulos de dívida, bem como caixa e equivalentes de caixa, com foco na preservação do capital principal por meio de maiores investimentos em dívida e caixa. Os investidores preocupados com a volatilidade do mercado, ou aqueles que desejam gerar receita com a totalidade ou parte de suas carteiras, podem usar fundos de alocação conservadores para atender aos objetivos de investimento com facilidade.
Embora os fundos mútuos de alocação conservadora ofereçam uma pausa nas violentas flutuações em investimentos pesados em ações, eles não são adequados para todos os investidores. Eles detêm uma maior concentração do total de ativos em títulos e caixa, o que diminui a oportunidade para os investidores alcançarem valorização do capital a longo prazo. Além disso, algumas participações em títulos e investimentos em caixa são pressionados para acompanhar o aumento das taxas de inflação, tornando os retornos sobre os fundos de alocação conservadores mínimos às vezes.
No entanto, os investidores interessados em manter o saldo principal de uma carteira de investimentos com potencial para gerar renda por meio de dividendos e juros podem achar que os fundos conservadores de alocação são mais apropriados como parte ou como uma única participação em uma carteira de investimentos. Vários fundos conservadores de alocação de ativos estão disponíveis para os investidores através de conhecidos fornecedores de fundos mútuos, incluindo Vanguard, American Funds, T. Rowe Price e Thrivent, cujos fundos são apresentados aqui. Todas as informações estavam atualizadas em 4 de outubro de 2018.
Fundo equilibrado gerenciado por impostos de vanguarda (VTMFX)
O Fundo Equilibrado Gerenciado por Impostos da Vanguard é um fundo mútuo de alocação conservadora disponibilizado aos investidores por meio do Grupo Vanguard. Fundado em 1994, esse fundo mútuo busca fornecer aos investidores retornos fiscais eficientes gerados por renda federal isenta de impostos, valorização do capital a longo prazo e renda tributável atual em um valor modesto. Normalmente, os US $ 4, 50 bilhões em ativos do fundo são investidos igualmente entre os segmentos de capitalização média e grande do mercado de ações dos EUA e títulos municipais federais isentos de impostos. Pelo menos 75% de todas as propriedades municipais são classificadas em uma das três principais categorias de classificação de crédito e o restante é investido em ações ordinárias.
O fundo mútuo alcançou uma taxa de retorno anual média de 7, 60% desde o início, e sua taxa de despesa de 0, 09% é 89% menor que a média de fundos semelhantes de alocação conservadora, de acordo com a Vanguard. Um investimento inicial mínimo de US $ 10.000 é exigido dos investidores. As principais participações no fundo incluem Apple Inc. (AAPL), Microsoft Corp. (MSFT), Amazon.com Inc. (AMZN) e Alphabet Inc. (GOOGL).
Fundo de renda com vantagens fiscais da American Funds (TAIAX)
O Fundo de Renda com Vantagens Fiscais da American Funds é oferecido aos investidores por meio da família de fundos mútuos da American Funds e foi criado em 2012. Este fundo conservador de alocação visa ajudar os investidores a aumentar seus ativos e também obter alguma receita isenta de impostos. O mix de investimentos do fundo mútuo consiste em várias ofertas de fundos americanos com várias combinações e ponderações, a maioria das quais procura gerar receita com seus investimentos subjacentes. Os gerentes de fundos do Fundo de Renda com Vantagens Fiscais da American Funds concentram suas seleções em ações que pagam dividendos, incluindo fundos de crescimento e renda, fundos de renda variável, fundos equilibrados e fundos de títulos.
O fundo mútuo gerou 7, 9% em retornos médios anuais desde o início e possui uma taxa de despesa de 0, 75%. O fundo requer um investimento inicial de US $ 250. As principais participações no fundo mútuo incluem o Fundo de Obrigações Isentas de Impostos da América, o Fundo de Obrigações Municipais Americanos de Alta Renda, o Fundo Mundial de Crescimento e Renda do Capital e o Fundo de Investidores Mútuos de Washington.
T. Rowe Price Fundo de Renda de Estratégia Pessoal (PRSIX)
O T. Rowe Price, Fundo de Renda de Estratégia Pessoal, foi criado em 1994. A equipe de gerenciamento de fundos procura proporcionar aos investidores o maior retorno total ao longo do tempo, concentrando-se nas seleções de investimentos primeiro na receita e no crescimento do capital depois. Aproximadamente 40% dos ativos de US $ 2, 27 bilhões do fundo são investidos em ações, com o restante disperso entre títulos, títulos do mercado monetário e dinheiro. Em alguns casos, o fundo pode ajustar o peso de uma classe de ativos específica com base nas condições ou perspectivas atuais do mercado.
O Fundo de Renda de Estratégia Pessoal da T. Rowe Price alcançou uma taxa de retorno média anual de 7, 50% desde o início e possui uma taxa de despesa de 0, 60%. O fundo requer um investimento inicial mínimo de US $ 2.500. As principais empresas entre as participações do fundo incluem Alphabet, Amazon.com e Boeing Co. (BA).
Fundo Thrivent Diversified Income Plus (THYFX)
O Thrivent Diversified Income Plus Fund é um fundo mútuo de alocação conservador criado em 1997 e disponibilizado aos investidores por meio do grupo de investimentos Thrivent. O fundo mútuo busca fornecer renda aos investidores, mantendo uma valorização do capital a longo prazo. Os US $ 901, 10 milhões em ativos são investidos em uma combinação de títulos patrimoniais e de dívida, com a parcela do patrimônio líquido, focada em ações ordinárias, ações preferenciais e ações conversíveis. Os títulos de dívida mantidos no fundo podem ter qualquer qualidade de crédito e qualquer prazo de vencimento e podem incluir títulos de alto risco, notas, debêntures ou outras obrigações de dívida. Os gerentes de fundos também podem investir em alternativas de fundos negociados em bolsa, a seu critério.
Desde a sua criação, o Fundo Thrivent Diversified Income Plus gerou um retorno médio anual de 10 anos, de 6, 93%, e uma taxa de despesa de 0, 78%. O fundo requer um investimento inicial mínimo de US $ 2.000. As principais participações no fundo mútuo incluem o repasse convencional de 30 anos da Federal National Mortgage Association e o Thrivent Core Emerging Markets Debt Fund.
