Além da morte e dos impostos, a inflação é outro fenômeno que podemos esperar com quase certeza ao longo de um período de tempo.
Os EUA passaram por muitos breves períodos de deflação, mas, em geral, o progresso econômico é acompanhado por pressões inflacionárias. A inflação pode ocorrer quando há muito dinheiro no sistema, o que leva a uma escalada no preço dos produtos. Obviamente, se as duas principais fontes de criação de riqueza de uma família - valorização de ativos e renda - aumentam a uma taxa igual ou superior à inflação, os efeitos negativos da inflação são neutralizados.
No entanto, como vimos várias vezes, esse geralmente não é o caso. Embora o salário mínimo tenha aumentado, o preço total dos produtos ultrapassou os aumentos salariais médios dos últimos anos.
O pior imposto
A inflação é muitas vezes referida como o "pior imposto" porque seus efeitos passam despercebidos pela maioria das pessoas. Hipoteticamente, ganhar 4% em uma conta poupança enquanto a inflação cresce em 7% faz com que muitos se sintam 4% mais ricos. De fato, eles são 3% mais pobres.
É por isso que é importante que as famílias e os investidores compreendam as causas e os efeitos da inflação e como planejam para garantir que seus ativos mantenham seu poder de compra.
Aqui estão três abordagens de investimento que todos devem considerar como formas de proteger sua riqueza suada dos estragos da inflação.
Embora a inflação possa ser menos dramática do que uma quebra no mercado de ações, ela pode ser mais devastadora para o seu portfólio.
Invista em ações
Apesar da falta de confiança que a maioria das pessoas expressa sobre ações, possuir algumas ações pode ser uma maneira muito boa de combater a inflação. Pense em sua casa como um negócio. Se uma empresa não puder investir adequadamente seu dinheiro em projetos que proporcionem um retorno acima de seus custos, ela também será vítima da inflação. A premissa básica do sucesso comercial é que as empresas venderão seus produtos a preços crescentes, o que levará a receitas, ganhos e, inevitavelmente, preços de ações elevados.
Algumas das melhores ações a possuir durante a inflação estariam em empresas que podem aumentar seus preços naturalmente durante períodos inflacionários. As empresas de recursos de commodities são um exemplo. Produtos como petróleo, grãos e metais desfrutam de poder de precificação durante períodos de inflação. Os preços desses itens tendem a subir em oposição, por exemplo, ao preço de um computador, que está sujeito a ajustes de preços de fabricantes e distribuidores.
Ainda assim, os aumentos de preços não são suficientes para proteger contra a inflação. Se uma empresa experimenta um aumento nas despesas, apenas os aumentos de preços não são suficientes para manter a valorização do patrimônio. É por isso que os supermercados, que podem se beneficiar do aumento dos preços dos alimentos, também podem sofrer com o aumento do custo dos produtos vendidos.
Procure investir em empresas como empresas de commodities ou empresas de assistência médica que possuam margens de lucro mais fortes e, geralmente, o menor custo de produção. Finalmente, nunca subestime o valor dos dividendos durante os períodos de inflação. Os dividendos aumentam o retorno total de uma carteira.
Invista em um lar
Quando feito pelos motivos certos, como comprar uma casa para morar, o setor imobiliário é sempre um bom investimento. Os problemas ocorrem quando o objetivo de um comprador é inverter a propriedade que ele acabou de comprar com lucro. Embora os investidores imobiliários experientes sejam capazes de encontrar valores ocultos nas propriedades, a pessoa comum deve se concentrar em comprar uma casa com a intenção de mantê-la, mesmo que apenas por alguns anos. Os investimentos imobiliários normalmente não geram retorno dentro de vários meses ou semanas; eles exigem um extenso período de espera para que os valores aumentem.
Como comprador de imóvel residencial, a menos que você esteja pagando em dinheiro, é provável que dedique algum dinheiro e contrate um empréstimo, conhecido como hipoteca, pelo restante do preço de compra. Existem diferentes tipos de hipotecas - taxa fixa e ajustável são as mais comuns - mas o princípio subjacente é o mesmo. Você paga um pouco do principal a cada mês até ficar com a propriedade de um ativo livre de dívidas que deve continuar se valorizando ao longo do tempo.
Como a terra, os preços das casas tendem a aumentar em valor em uma base média ano a ano. É verdade que as bolhas imobiliárias geralmente são seguidas por períodos correcionais, às vezes fazendo com que as casas percam mais da metade de seu valor. Ainda assim, em média, os preços da habitação tendem a aumentar com o tempo, contrariando os efeitos da inflação.
Invista em você mesmo
De longe, o melhor investimento que você pode fazer para se preparar para um futuro financeiro incerto é um investimento em si mesmo. Um que aumentará seu poder aquisitivo futuro.
Esse investimento começa com uma educação de qualidade e continua mantendo as habilidades atualizadas e aprendendo novas habilidades que corresponderão às mais necessárias em um futuro não muito distante. Ser capaz de acompanhar as mudanças nas necessidades de uma empresa pode não apenas ajudar a proteger seu salário à prova de inflação, mas também a proteger sua carreira.
