Índice
- Para quem eles são bons
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Stash vs Wealthfront: Para quem são bons
Stash e Wealthfront são ambos consultores robóticos que atrairão investidores mais jovens, mas oferecem abordagens muito diferentes. O Stash, que começou como um aplicativo de microinvestimento e agora oferece funcionalidade para desktop, atrai o investidor iniciante com seu mínimo baixo (US $ 5), opções de conta exclusivas e variedade de ofertas de ações e ETF. O Wealthfront segue uma abordagem mais tradicional como consultor e tem muito a oferecer a qualquer investidor com uma baixa taxa de gerenciamento de 0, 25%. Veremos as principais diferenças entre o Stash e o Wealthfront para ajudá-lo a decidir qual é a melhor opção para gerenciar seu portfólio.
- Conta mínima: $ 5
- Taxas: US $ 1 por mês para uma conta tributável para iniciantes, US $ 3 para uma conta de crescimento que inclui IRAs, US $ 9 por mês para uma conta Stash + com opções UTMA
- Ideal para jovens investidores com pouca experiência e que precisam de orientação com planejamento financeiro de curto e longo prazo.Projetado para pessoas que procuram novas maneiras de economizar dinheiro com um caminho inovador para a participação acionária por meio do recurso Stock-BackPerfect para pessoas acostumadas a ter assistentes digitais solicitando-os e gamify a experiência com conquistas
- Conta mínima: $ 500
- Taxas: 0, 25% para a maioria das contas, sem comissão de negociação ou taxas para saques, mínimos ou transferências. 0, 42% –0, 46% para 529 planos. As carteiras subjacentes de ETFs têm uma média de 0, 07% a 0, 16% de taxa de administração
- Excelente para quem procura conectar todas as suas contas financeiras para ter uma visão mais ampla Projetado para pessoas que gostariam de definir e acompanhar suas metasAcesso a uma linha de crédito do portfólio para os interessados em um empréstimo Se você é alguém com uma conta de US $ 100.000 ou mais você obtém acesso a valores mobiliários adicionais
Estabelecimento de Metas
O Wealthfront estabeleceu o padrão-ouro para o planejamento de metas nos consultórios robóticos, mas Stash recebe crédito por tentar uma abordagem única, voltada especificamente para investidores mais jovens. As ferramentas de planejamento do Stash (Stash Coach) são organizadas como um jogo, no qual você ganha pontos e sobe níveis após concluir os desafios de investimento e aprendizado. A cada semana, há novos desafios e escolhas de portfólio sugeridas, que podem apresentar novos fundos aos investidores. Ao executar determinadas ações em sua conta, como ativar o Auto-Stash (depósitos recorrentes em sua conta de investimento), você também ganhará pontos. Essa abordagem deve atrair jovens investidores que desejam gamificar a experiência, mas os investidores mais velhos podem não gostar da interface - especialmente quando procuram conselhos rápidos.
Os recursos de definição de metas do Wealthfront classificados entre os melhores para todos os consultores robóticos que analisamos em 2019. As ferramentas de planejamento do Wealthfront incorporam parceiros da web e calculadoras para orientar os clientes em direção a seus objetivos, conectando-se ao Redfin (por exemplo) para ajudá-lo a estimar quanto casa custará no local desejado. Os cenários de economia da faculdade estimam os custos de muitas universidades dos EUA e as despesas do projeto com propinas, alojamento e alimentação e outros custos. Há uma meta de planejamento de casamentos e um banco de dados que indica quanto custará o seu carro ideal. Você pode até determinar quanto tempo você pode tirar um período sabático do trabalho e viajar, mantendo o progresso em direção a outros objetivos. O painel fornece uma visão geral de seus ativos e passivos e a probabilidade de atingir suas metas.
Planejamento de aposentadoria
Enquanto o Wealthfront oferece rolagens tradicionais e de Roth IRAS, SEP IRAs e 401 (k), o Stash oferece apenas IRAs tradicionais e Roth.
O Stash Retire guia os investidores iniciantes para contas tradicionais ou Roth IRA, e o painel da conta oferece instantâneos do progresso atual, um rastreador de contribuição anual e potencial futuro. O StashLearn oferece uma variedade de artigos educacionais sobre aposentadoria e outros tópicos.
Na Wealthfront, a experiência de planejamento de aposentadoria é mais abrangente. Suas informações são usadas para estimar seu patrimônio líquido na aposentadoria e o que você poderá gastar por mês quando parar de trabalhar. Você pode comparar a renda de aposentadoria projetada com seus hábitos de gastos atuais para ver se conseguirá manter seu estilo de vida nas décadas posteriores usando a ferramenta de planejamento do Caminho. A plataforma permite ajustar a idade da aposentadoria, as economias, os gastos-alvo e a expectativa de vida para experimentar diferentes resultados.
Tipos de conta
O Wealthfront tem uma vantagem clara na variedade de contas oferecidas, cobrindo uma variedade de contas de aposentadoria individuais (IRA), contas tributáveis e o plano de poupança da faculdade 529 menos comum. Dito isso, a Stash oferece os tipos mais comuns de contas, bem como as contas UGMA (Uniform Gift to Minors Act) e UTMA (Uniform Gift to Men Act).
Tipos de conta oculta:
- Contas de débito * Contas tributáveisConta tradicional do IRAConta Roth IRAConta UMA / UTMA
* Os clientes devem abrir pelo menos uma conta tributável para abrir uma conta de débito.
Tipos de conta do Wealthfront:
- Contas tributáveis (individuais, conjuntas e fiduciárias) Contas tradicionais do IRA Contas Roth IRA Contas SEP IRA (para trabalhadores independentes e pequenas empresas) Transferências IRA401 (k) rolagens529 contas de plano de poupança universitária
Recursos e acessibilidade
Wealthfront e Stash têm fortes ofertas quando se trata de recursos. Com o Wealthfront, o serviço cresce com seus ativos sob gestão, dando aos investidores mais à medida que seu saldo aumenta. Por outro lado, o Stash é construído com base no seu exclusivo recurso Stock-Back que ajuda jovens investidores apenas começando. A escolha entre os dois em termos de recursos e acessibilidade novamente depende de quais você provavelmente usará, mas nesse caso, também pode ser uma questão de onde você está na vida. Os recursos do Stash foram projetados para você começar no mercado de ações, enquanto o Wealthfront o recompensa após a criação de um ninho de investimento.
Recursos do Stash:
- Pontos de devolução de estoque: O Stash oferece uma conta de débito que inclui milhares de caixas eletrônicos gratuitos e as compras criam pontos de “devolução de estoque” que adicionam automaticamente ações fracionárias do varejista ou da controladora, se negociadas publicamente e em sua lista de 190 ações. Pontos de outras compras compram ações fracionárias do ETF Vanguard Total World Stock, que carrega uma baixa taxa de despesa de 0, 09%. Compatível com dispositivos móveis: o Stash foi lançado originalmente como uma plataforma somente para dispositivos móveis. Embora agora ofereça gerenciamento de contas baseado na Web, a experiência de desktop não é tão completa quanto o aplicativo móvel. Para investidores com experiência em smartphones, isso pode ser uma vantagem. Portfólio personalizável: embora o Stash não crie um portfólio personalizado como muitos consultores robóticos, também há mais liberdade e flexibilidade no que você pode fazer com seus investimentos. A Stash recomenda investimentos que atendam às suas metas financeiras e você pode criar seu próprio portfólio a partir daí. Round-Ups: se você vincular uma conta bancária à sua conta de investimento, o Stash permite ativar os Round-Ups, que arredondam as compras (nessa conta bancária) para o dólar mais próximo e transferem a alteração para sua conta Stash. Quando suas economias atingem US $ 5 ou mais, o Stash deposita a alteração no saldo de caixa da sua conta de investimento pessoal.
Recursos do Wealthfront:
- Poupança na faculdade 529: o Wealthfront permite abrir uma conta poupança na faculdade 529, o que é raro entre os conselhos de robótica. (As taxas são um pouco mais altas para 529 contas em comparação com outras contas Wealthfront porque esses planos incluem uma taxa administrativa.) Conta em dinheiro Wealthfront : O Wealthfront oferece uma conta em dinheiro com juros altos pagando 2, 57% APY sem taxas, transferências ilimitadas e seguro FDIC até US $ 1 milhão. Linha de crédito do portfólio: depois de atingir US $ 25.000 em sua conta individual, fiduciária ou de investimento conjunto na Wealthfront, você terá acesso a uma linha de crédito com juros de 4, 75% a 6%. Não há verificação de crédito ou impacto na pontuação de crédito, e você pode emprestar até 30% da sua conta. Investimento PassivePlus: Este é o prazo da Wealthfront para suas estratégias de investimento baseadas em regras, que visam maximizar os investimentos dos clientes usando a coleta de prejuízos fiscais. Em níveis mais altos de ativos (mais de US $ 100.000), a empresa oferece coleta de prejuízos fiscais e paridade de risco no nível de estoque. A partir de US $ 500.000, a estratégia inclui o Smart Beta, que pesa os estoques em seu portfólio de maneira mais inteligente.
Honorários
Na superfície, Stash e Wealthfront são semelhantes em termos de taxas.
O Stash cobra 0, 25% ao ano por serviços de consultoria, com um mínimo de US $ 1 por mês para contas tributáveis e um mínimo de US $ 2 por mês para contas de aposentadoria. É esse mínimo que cria um problema em potencial, no entanto, como US $ 1 por mês em um valor total pequeno será uma porcentagem maior de taxa de gerenciamento que 0, 25%. Esse problema desaparece à medida que o portfólio cresce, é claro, e o Stash é competitivo em taxas nesses níveis mais altos. Por US $ 9 por mês, os clientes Stash também podem abrir contas UGMA ou UTMA para economizar na custódia. Para ter um cartão de débito Stash, você deve se inscrever em um plano Stash por pelo menos US $ 1 por mês. Os clientes Stash não cobram taxas de negociação, mas você incorrerá em taxas cobradas pelos ETFs após a compra, e a lista de ETFs inclui vários títulos com altos índices de despesas. Também podem ser cobradas taxas para transferir a conta para outro corretor e enviar transferências eletrônicas.
O Wealthfront possui um plano único que cobra uma taxa de consultoria anual de 0, 25%. Não há taxas avaliadas para os saldos de caixa, e serviços como a coleta de prejuízos fiscais em nível de estoque e o programa Smart Beta são adicionados com base nos níveis de ativos sem taxa adicional. Os ETFs que compõem a maioria das carteiras da Wealthfront têm taxas de administração anuais de 0, 08%. Vale ressaltar que carteiras maiores registradas no programa Smart Beta podem ser investidas em fundos com taxas de administração um pouco mais altas do que o portfólio médio da Wealthfront. No geral, o Wealthfront tem vantagem sobre o Stash em termos de taxas, principalmente porque evita uma conta mínima, mas também oferece uma gama mais ampla de gerenciamento de portfólio para essa taxa.
Depósitos Mínimos:
O Stash permite que os investidores comecem por muito menos que o Wealthfront. O baixo depósito mínimo de US $ 5 visa novamente trazer jovens investidores ao mercado. O mínimo de US $ 500 da Wealthfront ainda é razoável, mas pode ser uma barreira para os investidores que estão começando.
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Portfólios
A introdução no Stash envolve responder perguntas sobre tolerância a riscos, status de vida, patrimônio líquido e outros dados de renda. O Stash gera um portfólio de amostra e gráfico de alocação para os clientes em potencial examinarem. Você deve escolher um dos seis temas específicos que incluem “Emergentes e emergentes internacionais” e “Empresas com consciência”. No entanto, a escolha de um tema pode limitar suas opções de investimento devido à filtragem temática. Você pode rejeitar a lista de investimentos selecionados e escolher entre alternativas limitadas, mas o sistema pode recuar se achar que as mudanças não são a melhor idéia.
O Stash cria seu portfólio a partir de um conjunto de 190 componentes S&P e 58 ETFs. Embora o reinvestimento de dividendos seja obrigatório para contas de aposentadoria, ele não está disponível para contas tributáveis individuais, o que é uma omissão estranha. O Stash também não reequilibra seu portfólio, embora o Stash Coach possa alertá-lo se seu portfólio deve ser mais diversificado.
Começar com uma conta Wealthfront também é muito simples. Você vincula uma conta corrente e responde a algumas perguntas sobre metas financeiras, tolerância a riscos e horizonte de tempo para gerar um portfólio sugerido. Embora você possa ver o portfólio exato que você financiaria, não poderá personalizá-lo, embora clientes com mais de US $ 100.000 em suas contas possam escolher um portfólio de ações em vez de um portfólio de ETFs.
As carteiras do Wealthfront são construídas com ETFs e fundos mútuos da Vanguard, Schwab, iShares e State Street. A plataforma monitora portfólios e reequilíbrios quando eles se afastam significativamente do mix de ativos de destino. Depósitos, saques e reinvestimentos de dividendos podem deixar uma carteira fora de controle, provocando um reequilíbrio. Se um cliente alterar sua pontuação de risco, o algoritmo do Wealthfront fará a transição da alocação de ativos para corresponder à nova pontuação, mas isso pode levar algum tempo. O objetivo da empresa é minimizar os ganhos de capital a curto prazo e evitar as vendas de lavagem.
Investimento com vantagem fiscal
Os consultores robóticos costumam usar estratégias, como a colheita de prejuízos fiscais, para ajudar os investidores a evitar impostos excessivos. A colheita de prejuízos fiscais é a venda de títulos com prejuízo para compensar um passivo fiscal de ganhos de capital. O Wealthfront tem uma vantagem clara aqui, já que o Stash não oferece extração de prejuízos fiscais. No Wealthfront, a coleta de prejuízos fiscais está disponível para todas as contas tributáveis; um ETF mostrando uma perda pode ser trocado por um ETF semelhante para reduzir sua fatura fiscal. Contas acima de US $ 100.000 podem se beneficiar da colheita de prejuízos fiscais no nível do estoque.
Segurança
O Stash e o Wealthfront têm segurança suficiente, fornecendo criptografia SSL de 256 bits em seus sites. O Stash mantém fundos de clientes na Apex Clearing, fornecendo acesso ao seguro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e ao excesso de seguro. A Wealthfront é membro da SIPC (Securities Investor Protection Corporation) e as contas dos clientes são protegidas até um máximo de US $ 500.000. O site realmente tem um artigo sobre por que o seguro SIPC não protege os investidores da maneira que eles pensam, mas a empresa ainda mantém a cobertura - provavelmente porque eles enfrentaram muitos atritos com os clientes sobre o assunto. Os negócios da Wealthfront são apurados na RBC Correspondent Services, uma empresa canadense que se concentra em gerenciamento de patrimônio e consultores financeiros, em vez de empresas de compensação que atendem corretores / negociantes com traders muito ativos.
Atendimento ao Cliente
Nem o Stash nem o Wealthfront oferecem aconselhamento humano em seu portfólio, portanto, o atendimento ao cliente é limitado para dar suporte a perguntas do tipo.
No Stash, um endereço de e-mail e um número de telefone são fornecidos na parte inferior da maioria das páginas da web e nas Perguntas frequentes. Várias chamadas telefônicas durante o horário comercial chegaram a um representante em dois minutos. Não há bate-papo ao vivo disponível.
O Wealthfront também não oferece recurso de bate-papo on-line no site ou aplicativos móveis. A página "Entre em contato" leva os clientes atuais e potenciais a um formulário de contato por e-mail, mas um número de telefone só está disponível quando você faz login na sua conta. As chamadas telefônicas fornecem acesso ao suporte técnico, se necessário. Os clientes também podem fazer uma pergunta de suporte no Twitter, e a maioria foi respondida de forma relativamente rápida, embora uma consulta tenha levado mais de uma semana para obter uma resposta.
Nossa Tomada
Quando se trata de uma comparação categoria por categoria, o Wealthfront supera o Stash em quase todos os aspectos. O Wealthfront possui ferramentas ricas de definição de objetivos e planejamento, uma conta de dinheiro com juros altos, a opção de economia em 529 e coleta de prejuízos fiscais. O investimento mínimo é razoável (US $ 500) e as carteiras de clientes são construídas com investimentos de gigantes como Vanguard e Schwab. De fato, o Wealthfront é o principal candidato geral em nossas avaliações de robo-conselheiro de 2019.
Em comparação, o Stash simplesmente não oferece tanta orientação quanto você obteria de outro consultor robo e o serviço está faltando em áreas-chave. A plataforma não oferece coleta ou reequilíbrio com prejuízo fiscal, e a interface de "jogo" pode incomodar os investidores que procuram uma plataforma de investimento mais direta. Com tudo isso dito, a Stash ainda merece reconhecimento pela compra inovadora de ações fracionárias Stock-Back através de transações de débito. Infelizmente, esse único recurso não é suficiente para equilibrar a ampla gama de gerenciamento de portfólio que o Wealthfront traz para sua conta. Para o investidor médio, escolher entre Stash e Wealthfront é uma decisão rápida e fácil a favor do Wealthfront.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
