O que é uma hipoteca permanente
Uma hipoteca permanente é um tipo de empréstimo apenas com juros, em contraste com uma hipoteca normal com amortização do principal.
Quebrando a hipoteca permanente
O principal de uma hipoteca permanente não é amortizado durante a vida do empréstimo, mas no total na conclusão do prazo do empréstimo. O principal do empréstimo é pago integralmente no vencimento como um pagamento balão. As hipotecas típicas funcionam como notas de amortização do pagamento por nível que aplicam uma parte de cada pagamento ao principal ao longo da vida do empréstimo.
Uma hipoteca permanente é um subtipo de um empréstimo permanente, que opera da mesma maneira básica, exigindo que o mutuário faça apenas pagamentos de juros ao longo da vida do empréstimo, pagando o restante como um montante fixo no final do prazo do empréstimo.
Um empréstimo permanente não é oferecido com frequência porque sua estrutura significa maior risco para o credor. O risco advém de uma probabilidade mais alta de que o mutuário não possa efetuar o pagamento do principal. Por esse motivo, esse tipo de empréstimo geralmente é oferecido com uma taxa de juros mais alta que um empréstimo tradicional e geralmente é emitido em circunstâncias limitadas, uma das quais é uma hipoteca permanente.
Um empréstimo permanente é apenas um tipo de empréstimo apenas com juros; Os empréstimos apenas para juros mais comuns incluem empréstimos a taxas ajustáveis, com o pagamento antecipado esperado no final de um período introdutório.
Prós e contras de uma hipoteca permanente
Um empréstimo permanente pode ser atraente do ponto de vista de um mutuário, porque, de outra forma, eles não teriam condições de comprar uma casa. Como exemplo, os tomadores de empréstimos mais jovens e de baixa renda que antecipam pagamentos mensais mais baixos do que um empréstimo que exige o pagamento do principal podem fazer toda a diferença na garantia de uma casa. Se esses mutuários tiverem boas razões para acreditar que sua renda aumentará com o tempo e lhes permitir efetuar o pagamento final principal, a estrutura de empréstimos permanentes lhes dará a oportunidade de investir o dinheiro que seriam aplicados em pagamentos de empréstimos em outros lugares, com potencial de ativos. construção e maior estabilidade a longo prazo. Além disso, os pagamentos de juros de hipotecas permanentes são geralmente dedutíveis nos impostos, o que significa que todo o pagamento é dedutível nos impostos.
Uma hipoteca permanente ou qualquer tipo de empréstimo permanente, no entanto, pode significar um risco adicional para um mutuário. Esses empréstimos podem ser oferecidos a uma taxa ajustável; portanto, as taxas podem aumentar, o que significa pagamentos mensais mais altos. Se o dinheiro gasto com o pagamento do principal não for investido com sabedoria, o mutuário poderá não encontrar a segurança de que precisará na hora de pagar o principal. Isto é especialmente verdadeiro se o nível de renda antecipado do mutuário no final do prazo do empréstimo não atender às expectativas. Finalmente, o valor da casa do mutuário pode não ser apreciado tão rapidamente quanto desejado, o que pode significar que a venda pode não ser uma opção para cobrir a dívida pendente.
