O que é o seguro automóvel padrão?
O seguro de automóvel padrão refere-se ao seguro de automóvel mais básico oferecido aos motoristas que se enquadram em um perfil de risco médio. A cobertura padrão geralmente será o tipo mais barato de seguro automóvel disponível para o motorista. Motoristas com um histórico de condução limpo e um número mínimo de reclamações arquivadas em seu passado geralmente se qualificam para o seguro automóvel padrão.
Noções básicas de seguro automóvel padrão
O seguro automóvel padrão é o nível básico ou mais baixo de cobertura disponível em um provedor de seguros. Os regulamentos na maioria dos estados exigem que um motorista possua seguro de responsabilidade civil e determinará o valor exato em dólar da cobertura necessária. O seguro de responsabilidade civil cobrirá danos corporais e reivindicações de danos à propriedade resultantes de um acidente que é principalmente culpa do indivíduo segurado. Este seguro cobre as despesas apenas do outro motorista ou proprietário do imóvel que recebeu danos devido ao erro do motorista segurado. O seguro de responsabilidade civil não cobre o motorista do segurado.
Além do seguro de automóvel padrão, outros tipos de seguro, como abrangente e colisão, podem estar disponíveis mediante um custo adicional à apólice padrão. Essas coberturas oferecem proteção extra para o segurado. O seguro de colisão reembolsa o segurado por danos sofridos em seu automóvel pessoal devido à falha do motorista segurado. Muitos motoristas têm esse tipo de seguro como uma extensão de uma apólice padrão. A cobertura abrangente é para danos ao carro de um consumidor por outras causas que não uma colisão, como danos causados por um tornado, vandalismo, garagem em colapso ou amassados causados por um encontro com um cervo.
Além disso, é essencial entender que a maioria das apólices de seguro de colisão e abrangentes tem franquias separadas. Como em todo seguro, uma franquia é uma quantia que o consumidor deve pagar do próprio bolso antes que a companhia de seguros pague.
Principais Takeaways
- Informações atuariais coletadas dos registros de direção de pessoas com características semelhantes à pessoa que procura cobertura são usadas para definir o prêmio. A seguradora considera informações como sexo, idade, estado civil, registro de condução, histórico de acidentes, tipo de veículo, uso de carro, histórico de crédito e localização. As informações utilizadas ajudam a empresa a estimar a probabilidade de o motorista sofrer um acidente, registrar uma reclamação e custar o dinheiro da seguradora por meio de uma taxa de reclamação acima da média.
Qualificação para o Seguro Automóvel Padrão
O seguro automóvel padrão leva em consideração as características do motorista. Informações atuariais compiladas a partir de registros semelhantes de motoristas são a base do prêmio cobrado.
Para se qualificar para uma apólice de seguro de automóvel padrão, o motorista deve atender a requisitos básicos específicos. Esses requisitos de qualificação geralmente incluem um registro de direção limpo e um histórico de reclamações limitadas ou inexistentes. Além disso, o tipo de veículo que um motorista possui também pode afetar a disponibilidade de acesso a uma apólice de seguro padrão. Uma companhia de seguros de automóveis avaliará os motoristas em diferentes categorias de risco, incluindo idade, sexo e histórico de crédito.
Como são determinados os prêmios de seguro de automóvel?
A capacidade de estimar com precisão o risco de subscrever uma nova política é crucial para uma seguradora, pois ela pode gerar ou prejudicar o lucro da empresa. Se a empresa precificar a apólice de seguro corretamente, compreendendo o risco de sinistro, pode ser rentável, pois os prêmios excederão os benefícios pagos. Por outro lado, se a seguradora não reconhecer adequadamente o risco associado à subscrição de uma apólice em particular, poderá potencialmente perder dinheiro. Nesse caso, a companhia de seguros pode acabar pagando mais benefícios do que recebe em prêmios.
As companhias de seguros prestam muita atenção a indivíduos e empresas ao determinar se devem subscrever uma nova política. No caso de seguro de automóvel, a seguradora considerará a idade do motorista, sexo, estado civil, registro de condução, histórico de acidentes, tipo de veículo, uso de carro, histórico de crédito e localização. Eles irão comparar essas características do driver com informações atuariais. As informações atuariais permitem que a empresa determine a probabilidade de o motorista entrar em um acidente, registrando uma reclamação e custando à seguradora dinheiro através de taxas de reclamação acima da média. A companhia de seguros usa essas informações para definir a taxa premium de cobertura. No entanto, todos os fatores não recebem igual ponderação. O registro de condução, idade e sexo têm mais peso do que o estado civil ou a pontuação de crédito.
Exemplo do mundo real
O tipo de veículo que você possui desempenha um papel significativo na forma como seus prêmios de seguro são caros. Muitos dos carros mais caros para garantir são veículos de luxo grandes ou médios. Por outro lado, muitos dos veículos mais baratos a serem protegidos são SUVs de pequeno e médio porte.
De acordo com um artigo recente do USA Today e de 24/7 na Wall Street , que analisou pesquisas do Instituto de Seguros para Segurança nas Rodovias, o carro mais caro para se inscrever no seguro é um 4x4 elétrico de quatro portas Tesla Model S.
O seguro médio anual pago no Tesla é de US $ 1.789, 48 e o seguro médio anual de colisão é de US $ 1310, 40. O Tesla, classificado como veículo de "grande luxo", é vendido por US $ 74.500.
O segundo veículo mais caro a segurar é o LWB 2WD de quatro portas classe Mercedes-Benz S. O seguro médio anual pago é de US $ 1.540, 63 e o seguro de colisão anual é de US $ 803, 40. O Mercedes-Benz também é classificado como um veículo de "grande luxo" e é vendido por US $ 89.900.
No lado menos caro, o USA Today e a pesquisa 24/7 da Wall Street mostraram que o carro mais barato para garantir é o Subaru Outback 4WD with Eyesight. O seguro médio anual pago é de $ 539, 32 e o seguro de colisão anual chega a $ 222, 30. O Subaru Outback é classificado como "perua / minivan de médio porte" e é vendido por US $ 25.895.
O segundo carro mais barato a garantir é um Acura RDX de quatro portas com tração nas duas rodas. O seguro médio anual pago é de US $ 590, 92 e o seguro de colisão anual é de US $ 249, 60. O Acura RDX é classificado como um "SUV de luxo de médio porte" e é vendido por US $ 36.000.
