DEFINIÇÃO do Plano Contratual de Carga Espalhada
Um plano contratual de spread spread-load distribui a carga de vendas ou carga de um fundo mútuo por um período de tempo. É uma estrutura de pagamento de taxa aplicável a fundos mútuos em que o encargo ou comissão de vendas (carga) não é totalmente pago no momento em que o investidor primeiro contribui com fundos para o fundo mútuo. Em vez disso, a carga do fundo mútuo é dispersa por um período estendido.
BREAKING Spread-Load Plano Contratual
Um plano contratual de spread spread load permite que maiores parcelas da contribuição inicial do investidor na conta sejam aplicadas aos investimentos reais, em vez dos encargos de vendas. Ao fazer isso, o investidor pode obter uma posição relativamente maior no fundo mútuo antecipadamente, embora a contribuição futura seja menor.
Planos contratuais
Um plano contratual é um tipo único de plano de compra de fundos mútuos. Esses planos exigem que o investidor se comprometa a comprar um valor definido em dólar (por exemplo, US $ 10.000) e faça pagamentos nesse sentido ao longo do tempo. O plano geralmente exige que os pagamentos sejam feitos mensalmente em um valor fixo, durante um período de 10 a 15 anos. Em troca, a empresa de fundo mútuo emite certificados de confiança pelo seu interesse nas ações.
O custo máximo permitido de vendas durante a vida útil do plano é de 9%. No entanto, existem dois tipos diferentes de "planos de carga" permitidos. Observe que, de acordo com qualquer um desses planos, é feito um reembolso total de todas as despesas de venda se o investidor cancelar dentro de 45 dias após o início.
- Plano de carregamento front-end - até 50% dos pagamentos do primeiro ano podem ser aplicados à cobrança de vendas. Se o investidor cancelar dentro de 18 meses do início, seu reembolso consistirá no valor patrimonial líquido das ações mais todos os encargos de vendas pagos menos 15% do total dos pagamentos efetuados. Plano de dispersão - não mais que 20% dos pagamentos de um ano podem ser aplicados a encargos de vendas e não mais que 16% em média nos primeiros quatro anos podem ser deduzidos para encargos de vendas. Os reembolsos (após 45 dias) consistem apenas em NAV; não há reembolso dos encargos de venda.
Além disso, é cobrada uma taxa de custódia (além da taxa de vendas), pois há um aumento nas funções de custódia e contabilidade nesse tipo de plano. Os pagamentos do investidor são depositados no custodiante (ou agente fiduciário).
Outras características importantes dos planos contratuais incluem:
- São necessários dois tipos de prospetos - um para cada fundo subjacente e um específico para os termos do próprio plano contratual. Compras de montante fixo podem ser permitidas. Dividendos e ganhos de capital são reinvestidos automaticamente no NAV. Os pontos de interrupção estão disponíveis com base nos pagamentos agendados.
