O que é seguro de juros únicos
O seguro de interesse único cobre os interesses de uma das duas partes que são co-proprietárias. Esse tipo de seguro normalmente cobre uma parte ou todo o valor pendente devido a um credor por bens hipotecados ou arrendados.
O seguro de juros únicos normalmente se aplica apenas aos interesses de um credor ou empresa de financiamento, uma vez que o interesse de um arrendatário na propriedade segurada geralmente se sobrepõe ao interesse do credor.
REPARTIÇÃO DE SEGURO DE JURO ÚNICO
Na maioria dos casos, o seguro de juros únicos cobre danos ou perdas do ativo subjacente de um empréstimo. Muitas vezes, também inclui o custo de retomar esse ativo, se necessário. As empresas de financiamento que emprestam a clientes com crédito marginal ou ruim às vezes exigem esse tipo de cobertura para garantir o custo da inadimplência do cliente. Muitos estados permitem que os credores repassem o preço dessa política para o mutuário.
Disposições comuns das apólices de seguro de interesse único
A grande maioria das apólices de seguro de interesse único abrange veículos e outras propriedades pessoais de alto valor, como barcos de recreio e embarcações. As apólices de seguro de juros únicos geralmente oferecem cobertura de gap, que reembolsa os credores pela diferença entre o valor do ativo e o principal do empréstimo pendente. Outras opções de cobertura podem incluir
- Proteção contra saltos para reembolsar as despesas de rastreamento de devedores inadimplentes Proteção contra roubo para cobrir ativos que podem ser danificados ou roubados Cobertura de reintegração de posse para compensar os custos e danos incorridos durante o processo de reintegração de posse.
Seguro de juros únicos e compra de veículos
A maioria dos estados exige que os motoristas forneçam prova de seguro de automóvel antes de permitirem a condução legal de um veículo. Da mesma forma, as empresas de serviços financeiros geralmente precisam de comprovante de seguro antes de subscrever um empréstimo para automóvel. Se, por algum motivo, um comprador não puder comprovar o seguro ao comprar o veículo, a empresa financeira poderá exigir que o comprador adquira um seguro de interesse único do fornecedor (VSI).
Uma empresa financeira também pode solicitar uma cobertura de juros única se o histórico de crédito do tomador for fraco ou não aumentar a probabilidade de inadimplência. Geralmente, esses mutuários não têm uma pontuação de crédito baixa o suficiente para negar o empréstimo, mas podem não ter uma pontuação forte ou muito histórico de crédito.
Suponha que um devedor arriscado compre um veículo de US $ 36.000. Um ano depois, o mutuário se envolve em um acidente e uma companhia de seguros declara o carro uma perda total. A apólice de seguro do mutuário calcula o valor do veículo menos a depreciação, em US $ 29.000.
Como o mutuário ainda deve à empresa financeira quase US $ 35.000 em principal, a companhia de seguros envia o cheque diretamente à empresa financeira. Nesse cenário, o mutuário no gancho pelos US $ 6.000 restantes de principal em um carro que eles não podem mais dirigir. O mutuário pode decidir parar de fazer os pagamentos, deixando de pagar o empréstimo. A apólice de seguro de juros únicos do fornecedor da empresa financeira cobrirá os US $ 6.000 nos quais o mutuário deixou de pagar.
