O que é um cartão de crédito semi-seguro?
Um cartão de crédito semi-protegido ou parcialmente protegido exige que o titular da conta faça primeiro o depósito com um cartão antes que o banco emita crédito. Porém, ao contrário de um cartão de crédito garantido, o limite de crédito concedido pode exceder o depósito necessário. Portanto, o depósito ajuda a limitar o risco do emissor do cartão, mas não o elimina completamente.
Às vezes, esse tipo de cartão ajuda pessoas com maior risco de crédito ou pessoas que tentam reconstruir seu histórico de crédito.
principais tópicos
- Um cartão de crédito semi-seguro exige que os solicitantes façam um depósito em dinheiro que atue como garantia caso não possam efetuar pagamentos em saldo.Em geral, os solicitantes obtêm limites de crédito que são aproximadamente o dobro do valor de seu depósito de segurança. é um estágio de transição de um cartão totalmente seguro, embora às vezes o status semi-seguro seja oferecido logo de cara.
Como funciona um cartão de crédito semi-seguro
Os bancos não oferecem cartões de crédito para pessoas que, por várias razões, têm notas de crédito muito baixas (abaixo de 500): aqueles que estão começando ou de outro país com pouco ou nenhum histórico de crédito; aqueles que deixaram de pagar empréstimos; aqueles que passaram por falência. Um cartão protegido funciona como um cartão de crédito comum, exceto que a linha de crédito é limitada ao valor do depósito em dinheiro do titular do cartão. O depósito serve como garantia caso o titular do cartão não pague os pagamentos. Um cartão de crédito protegido pode ser o primeiro passo para pessoas que não conseguem acessar nenhum crédito ou que têm uma baixa pontuação de crédito.
O cartão semi-seguro é um passo à frente. Embora ainda exija um depósito, normalmente ele concede uma pequena quantidade de crédito acima do valor do depósito que você depositou. Portanto, o limite de crédito no cartão é maior - cerca do dobro do depósito. Por exemplo, para um depósito de US $ 200, você pode receber uma linha de crédito de até US $ 500. O titular do cartão típico é alguém cujo crédito é bom demais para um cartão seguro padrão, mas cuja pontuação não é alta o suficiente para um cartão convencional.
Se os titulares de cartões semi-seguros pagam regularmente os mínimos da conta em dia, isso pode ajudá-los a obter um cartão de crédito regular (não seguro) no futuro.
Os bancos tendem a cobrar taxas de juros mais altas em cartões garantidos e semi-seguros, para compensar o risco de inadimplência que assumem. As taxas percentuais anuais (APR) em cartões garantidos costumam estar ao norte de 20%, em comparação com uma média nacional de cartões de crédito mais próxima de 17% em setembro de 2019. Além disso, alguns cartões semi-seguros têm requisitos rígidos, como uma taxa anual além do depósito.
Localizando um cartão de crédito semi-seguro
Geralmente, um cartão semi-protegido é um estágio de transição de um cartão protegido: após vários meses a um ano, o titular do cartão garantido passa para o status semi-seguro, como recompensa por um bom comportamento financeiro. Nada muda, exceto que o limite de crédito aumenta, sem a solicitação de garantias adicionais.
Ocasionalmente, um cartão será oferecido como parcialmente protegido desde o início. O titular do cartão provavelmente teria que ter uma pontuação de crédito pelo menos na faixa justa (600-660), além de uma capacidade documentada de fazer pagamentos. Os cartões semi-seguros não são anunciados com muita intensidade; frequentemente, é uma questão de escolher um cartão protegido e negociar o status de semi-seguro com o emissor do cartão. O BankAmericard Secured Credit Card e o Capital One Secured MasterCard são dois que supostamente fornecerão um limite de crédito mais alto do que o saldo do depósito mediante solicitação, imediatamente ou após alguns meses de propriedade.
6
O número mínimo habitual de meses antes que um portador de cartão de crédito semi-seguro possa solicitar uma atualização para um cartão não garantido.
Exemplo de cartão de crédito semi-seguro
Digamos que alguém que era dono de seu próprio negócio tivesse que fechá-lo e agora trabalhe em um emprego no varejo. Após um período difícil, essa pessoa volta a pagar as contas em dia e solicita um cartão seguro, vendo-o como uma ponte para obter um cartão de crédito regular ao longo do tempo e uma maneira mais fácil de pagar as despesas enquanto viaja para visitar a família ou comprar utensílios domésticos online. Essa pessoa economiza US $ 300 e a usa para o depósito necessário. O banco concede US $ 300 em crédito neste cartão, com uma taxa de juros de 22%.
Com o tempo, o banco rastreia o relatório de crédito e o histórico da conta do indivíduo. Após cerca de seis meses do titular do cartão pagando o saldo pendente no prazo, o banco aumenta o limite de crédito para US $ 700, sem exigir nenhum depósito adicional. Eventualmente, o banco pode decidir oferecer ao titular da conta um cartão de crédito regular com um limite bastante pequeno e com uma taxa de juros mais baixa. Nesse ponto, ele reembolsará o depósito inicial.
