O que é uma nota segura?
Uma nota garantida é um tipo de empréstimo garantido pelos ativos do mutuário. Se um mutuário deixar de usar uma nota garantida, os ativos dados em garantia podem ser vendidos para pagar a nota.
Noções básicas sobre notas seguras
Dois tipos de notas usadas para estender o crédito de uma entidade para outra são notas não garantidas e notas seguras. Com uma nota não garantida, o mutuário não oferece nenhum ativo como garantia, portanto deve pagar aos credores uma taxa de juros mais alta para compensá-los pelo aumento do risco.
Por outro lado, as notas garantidas são lastreadas por garantias, proporcionando ao credor maior garantia de retorno sobre o valor e os juros do empréstimo. A natureza da garantia variará, dependendo do tipo de contrato de empréstimo envolvido. Exemplos de garantias que podem ser dadas em garantia incluem imóveis, ações, títulos, joias, obras de arte, automóveis etc. O recurso protegido associado às notas garantidas diminui o risco associado às notas garantidas, para que os credores obtenham uma taxa de juros mais baixa do que ganhariam com questões mais arriscadas, como notas não garantidas. No caso de uma liquidação comercial, os credores garantidos são pagos primeiro, às vezes parcialmente através do retorno da propriedade. Como os credores quirografários não têm garantia ou garantia sobre os ativos da empresa, eles classificam os credores garantidos em caso de liquidação.
Como funcionam as notas seguras
Uma nota garantida é garantida por um interesse em um ativo que vale pelo menos o valor da nota. Se você possui uma hipoteca ou um empréstimo para automóvel, é titular de uma nota garantida. No caso de uma hipoteca, você possui uma nota garantida com a sua casa como garantia. Um empréstimo hipotecário é um empréstimo garantido por bens imóveis através do uso de uma nota de hipoteca que serve como prova de que o empréstimo existe. Durante o período em que os detentores de notas hipotecárias efetuam pagamentos mensais sobre a hipoteca, o credor mantém um interesse nessa propriedade. Uma vez que a nota é paga integralmente, o credor renuncia a todas as reivindicações sobre o imóvel e o mutuário é o proprietário total da propriedade, sem qualquer tipo de reivindicação contra a propriedade. Se um devedor não efetuar o pagamento da hipoteca, o credor poderá optar por exercer seus direitos de apreender e encerrar a propriedade prometida como garantia.
No caso de um empréstimo de automóvel, o veículo que é comprado com os fundos emprestados é usado como garantia. Isso significa que o credor pode recuperar o veículo do devedor se o mutuário parar de efetuar pagamentos do empréstimo.
Uma nota garantida também especificará os termos de um contrato de empréstimo, incluindo a taxa de juros, normalmente uma taxa fixa, pela duração do empréstimo. As taxas de juros fixas em uma nota garantida significam que a mesma taxa de juros é aplicada ao saldo pendente do empréstimo desde a data de início até a data de vencimento em que o empréstimo é liquidado integralmente.
Nos negócios, uma nota garantida pode ser emitida por uma empresa que fornece financiamento de dívida e patrimônio privado a uma empresa que procura expandir seus negócios. Se a expansão dos negócios não for bem-sucedida, o credor levará os ativos que a empresa prometeu para garantir o empréstimo, que pode incluir imóveis e equipamentos.
