O que é uma Associação Rotativa de Crédito e Poupança (ROSCA)?
Uma Associação Rotativa de Crédito e Poupança (ROSCA) é composta por um grupo de indivíduos que atuam como uma instituição financeira informal na forma de um veículo financeiro alternativo. Uma ROSCA acontece por meio de contribuições e retiradas definidas de e para um fundo comum. Associações rotativas de crédito e poupança são mais comuns em economias em desenvolvimento ou entre grupos de imigrantes no mundo desenvolvido. Os primeiros exemplos de ROSCAs apareceram na América do Sul, África e Ásia.
As ROSCAs fornecem financiamento a indivíduos que podem não ter acesso a instituições financeiras, onde esses indivíduos geralmente compartilham aspectos familiares, étnicos ou geográficos.
Como funciona uma Associação Rotativa de Crédito e Poupança (ROSCA)
Em uma ROSCA, os membros agrupam seu dinheiro em um fundo comum, geralmente estruturado em torno de contribuições mensais, e um único membro retira o dinheiro dele como uma quantia fixa no início de cada ciclo. Isso continua enquanto o grupo existir.
As ROSCAs existem em áreas onde o acesso a instituições financeiras formais é limitado. As associações podem compartilhar aspectos familiares, étnicos ou geográficos, e a estrutura de pagamentos e retiradas varia de grupo para grupo. As transações podem ser realizadas diariamente ou a cada seis meses, e os destinatários dos fundos geralmente são escolhidos com base nas necessidades financeiras ou na loteria.
Principais Takeaways
- Uma Associação Rotativa de Crédito e Poupança (ROSCA) é um grupo de indivíduos que atua como uma instituição financeira informal. Um ROSCA utiliza um fundo comum com o qual os indivíduos contribuem regularmente com uma quantia definida (geralmente mensalmente), enquanto um membro retira os fundos em cada reunião. Os ROSCAs são populares onde os bancos são limitados, como países em desenvolvimento como a África.
Vantagens e desvantagens de um ROSCA
Além dos benefícios de fornecer acesso a financiamento a indivíduos que agora podem ter acesso ao sistema bancário, diferentemente das economias típicas, os ROSCAs têm o benefício adicional de responsabilidade. Os colegas podem ajudar a manter um compromisso mais fácil. Isso inclui se comprometer em como usar a retirada. Além disso, o dinheiro não pode ser retirado livremente, o que pode ser um aspecto positivo para muitos.
Os ROSCAs não pagam juros e o controle sobre quando você receberá uma distribuição geralmente está fora do controle dos membros. Concedido, eles também não cobram juros. Também existe o risco de outros membros não cumprirem suas obrigações de fazer pagamentos regulares e regulares.
Os ROSCAs também trazem benefícios sociais. Embora o objetivo principal seja geralmente atingir as metas financeiras do grupo, as reuniões da ROSCA também podem oferecer oportunidades para comer, beber e fazer contatos. Em muitos lugares, as reuniões acontecem de acordo com os rituais de um grupo.
Por exemplo, nos Camarões, os ROSCAs são chamados djanggi , e os participantes trocam cumprimentos e compartilham nozes de cola. A bebida ocorre após a conclusão da reunião. A natureza de uma determinada ROSCA depende muito de seus membros e da história do grupo; portanto, é difícil padronizar os ROSCAs e variam drasticamente em todo o mundo.
Exemplo de um ROSCA
Um organizador pode estabelecer um ROSCA no valor de US $ 1.000. Nesse caso, o organizador da ROSCA poderia reunir nove indivíduos confiáveis e exigir que cada um contribuísse US $ 100 ao fundo mensalmente. No final da primeira reunião mensal, o organizador levaria para casa um montante fixo de US $ 1.000. Na segunda reunião mensal, outro membro levaria para casa os próximos US $ 1.000. Isso continuaria até que todos tivessem uma chance com os lucros. No final dos 10 meses em que todos tiveram uma distribuição, o ROSCA se separaria ou iniciaria outra rodada. O organizador geralmente recebe a primeira distribuição, com distribuições sucessivas determinadas por designação aleatória, estatura social ou outros fatores.
