O que é cobertura de déficit
Uma cobertura de déficit geralmente se refere a um contrato de resseguro comercial usado para reduzir temporariamente as lacunas na cobertura de resseguro de uma seguradora. Uma cobertura de déficit é um tipo de resseguro facultativo projetado para proteger a seguradora se um contrato de resseguro estiver estruturado insuficientemente para cobrir as perdas esperadas.
O termo também se refere ao seguro de consumidor ou individual que cobre uma deficiência na cobertura, como quando um carro é totalizado em um acidente e o seguro primário cobre apenas o valor contábil do carro, em oposição ao seu valor de reposição.
QUEBRANDO A Tampa Do Déficit
As companhias de seguros usam coberturas insuficientes ao ressegurar apólices. Quando uma companhia de seguros subscreve uma nova apólice, está aceitando o risco de reivindicações contra a apólice e, em troca, recebe um prêmio do segurado. A seguradora pode reduzir sua exposição aos riscos criados a partir de suas atividades de subscrição e fortalecer seu balanço patrimonial ao celebrar um contrato de resseguro. O resseguro transfere parte ou todo o risco de uma seguradora para uma resseguradora, que serve como um seguro para as companhias de seguros. Em troca de assumir o risco da seguradora, a resseguradora recebe uma parte dos prêmios.
Existem dois tipos de resseguro: facultativo e tratado. No resseguro de tratado, também conhecido como resseguro de portfólio, a seguradora cede um livro de negócios, como uma linha de risco específica, a um ressegurador. O ressegurador aceita automaticamente todos esses riscos, em vez de negociar qual risco aceitará. Os contratos de resseguro facultativo não requerem aceitação automática por um ressegurador e, em vez disso, são usados para cobrir riscos que podem ser excluídos dos tratados de resseguro. Uma cobertura de déficit é um tipo de resseguro facultativo.
Coberturas de insuficiência preenchem a lacuna
Uma cobertura de déficit é usada por uma seguradora com um tratado existente ou contrato de resseguro de carteira, mas determina que o contrato existente o deixe exposto a mais perdas do que o esperado. Por exemplo, uma seguradora de acidentes deseja poder subscrever US $ 2.000.000 em apólices, mas apenas reter US $ 500.000 em perdas. Assina contrato de resseguro de tratado ou portfólio para cobrir os US $ 1.500.000 restantes. Após uma análise mais aprofundada, a seguradora determina que a configuração do tratado deixou uma diferença de cobertura de US $ 50.000. A seguradora celebra um contrato de cobertura de déficit para a diferença de US $ 50.000, permitindo que ela permaneça em sua meta de retenção de US $ 500.000. Essa é uma correção de curto prazo, e a seguradora provavelmente ajustaria os termos do contrato de resseguro do tratado para remover a lacuna de cobertura na hora de renovar o contrato.
