O que é Hipoteca de Rolagem
Uma hipoteca de rolagem é uma hipoteca na qual o saldo não pago, representando o principal em aberto, deve ser refinanciado a cada poucos anos com as taxas de juros atuais, sujeitas a certos limites. Normalmente, esse processo de refinanciamento ocorre a cada três a cinco anos. Até o ponto de renegociação, a taxa de juros permaneceria fixa. Essa taxa de juros fixa inicial é geralmente menor do que a de uma hipoteca de taxa fixa padrão. Porém, uma hipoteca de rolagem difere de uma hipoteca híbrida. Com uma hipoteca híbrida, a taxa de juros também começa como fixa, mas o empréstimo muda em um ponto predeterminado para uma hipoteca de taxa ajustável, com a taxa mudando a cada ano a partir desse momento para a vida útil restante do empréstimo.
O contrato inicial de hipoteca explicitaria os termos e restrições específicos do empréstimo. Por exemplo, pode especificar que a taxa de juros da hipoteca não pode aumentar mais de 0, 5% ao ano ou mais de 5% ao longo da vida do empréstimo. A vida de uma hipoteca de rolagem é geralmente de 30 anos.
REPARTIDO A Hipoteca de Rolagem
Às vezes, uma hipoteca de rolagem também é chamada de hipoteca de taxa renegociável. O objetivo de uma hipoteca de rolagem é reduzir o risco de taxa de juros do credor, repassando parte desse risco ao mutuário. As hipotecas de taxa variável têm um objetivo semelhante.
Quem se beneficia mais com uma hipoteca de rolagem? Isso depende das tendências da taxa de juros naquele momento. Quando as taxas de juros estão caindo, esse tipo de empréstimo beneficia o mutuário, mas quando elas estão subindo, pode prejudicar o mutuário e é mais benéfico para o credor.
Um exemplo de hipoteca de refinanciamento é a hipoteca de refinanciamento canadense, que é um tipo comum de hipoteca de taxa renegociável no Canadá. Com uma hipoteca de rolagem no Canadá, no entanto, geralmente não há limites para o tamanho de um ajuste que a taxa de juros pode ter, o que torna esse tipo de empréstimo mais imprevisível.
Limitações de hipotecas de rolagem
Algumas pessoas assumem erroneamente que uma hipoteca de rolagem significa que o saldo ou principal remanescente pode ser rolado ou incluído no saldo inicial de um empréstimo completamente novo e separado. Isso seria semelhante à prática de transferir o saldo remanescente de um empréstimo de carro existente para o financiamento de outro veículo quando o veículo antigo for negociado como parte da transação. No entanto, no setor imobiliário não existe tal prática. Cada propriedade deve ser comprada e financiada como sua própria transação separada e nova.
