A vida de um investidor não é uma coisa estática. Supondo que você obtenha renda de outras fontes que não seus investimentos - como emprego ou seu próprio negócio -, essa renda mudará com a idade. De um modo geral, sua renda deve aumentar à medida que você envelhece. Isso significa que, como investidor, você terá mais receita quando tiver menos tempo para investir. Aqui, examinamos o que caracteriza as várias "estações" da sua vida como investidor e quais ações você deve executar em cada estágio.
É importante observar que, embora as estações de sua vida de investimento sejam mais ou menos definidas como as estações de um ano, você deve começar o mais cedo possível. Se você começar a investir tarde na vida, terá uma primavera, verão e outono muito comprimidos, seguidos de um inverno muito longo. Se você começar cedo, poderá aproveitar cada temporada ao máximo.
Primavera
Quando você é jovem e está começando a investir, provavelmente não possui renda disponível suficiente para dedicar US $ 1.000 por mês a investimentos. Você pode ter apenas $ 10 a $ 100 dólares de sobra. O importante é investir regularmente essa pequena quantia. Devido aos custos associados ao investimento e à menor renda disponível na primavera de sua vida de investidor, as opções disponíveis provavelmente serão limitadas. Procure planos ou investimentos em seu banco local que permitam investir uma pequena quantia mensal com pouca ou nenhuma comissão, como alguns planos de fundos mútuos. Você provavelmente não deveria se preocupar com algo como um título de poupança de US $ 20 - enquanto o retorno será melhor do que nada, ainda será desanimador.
A primavera é uma época de descoberta e aprendizado. Este é um momento para verificar as empresas e aprender a decifrar um balanço. Também é um bom momento para começar a ler sobre investimentos de nível superior, para que você esteja pronto antes de entrar nessa fase. De um modo geral, é quando você investe pouco tempo em treinamento para o futuro. Você deve evitar investimentos com altos custos de comissão, pois seu objetivo não é apenas ganhar experiência, mas também obter retorno do investimento à medida que aprende.
verão
Você está começando a subir no mundo e, embora sua renda disponível não o coloque na lista dos mais ricos da Forbes , você tem até US $ 500 por mês para dedicar a investimentos se sua conta de telefone celular for barata. É o momento de analisar fundos de índice, corretoras de desconto (para comprar ações de empresas individuais), investimentos geradores de renda e planos de aposentadoria. O verão não pode durar para sempre, mas se você começar a planejar a aposentadoria agora, o inverno será muito mais ameno.
Se você é como a maioria das pessoas, o verão é uma época em que você pode ser muito agressivo com seus investimentos, porque sua renda disponível é razoavelmente alta em comparação com suas despesas. Além disso, você pode não ter uma hipoteca e uma família com as quais se preocupar neste momento, e isso significa que você pode colocar uma parcela maior do seu capital de investimento em veículos de alto risco e alto retorno. Se você gosta, pode até procurar instrumentos como opções e futuros.
Outono
É quando você está no seu auge. No entanto, esta temporada também pode ser o período mais caro da sua vida, se você estiver prestando apoio financeiro a crianças. Na transição entre verão e outono, você pode ter ganho uma dívida importante na forma de uma hipoteca, mas estará pagando-a diligentemente com seu maior poder aquisitivo, em vez de gastar esse dinheiro frivolamente. Certo? Afinal, o inverno está chegando.
No outono, você também fará uma série de mudanças no que diz respeito à sua estratégia de investimentos. Felizmente, alguns dos investimentos de alto risco que você fez no verão serão recompensados agora, e você poderá colocar esse dinheiro em investimentos mais estáveis. Sua tolerância ao risco não é mais o que costumava ser, mas a experiência que você ganhou e o capital que controla permitem que você lucre com investimentos de menor risco. Você estará comprando títulos e continuará seus investimentos em ações e fundos de índices. Se você se preparou bem na primavera e no verão, o outono será a estação mais lucrativa em termos de investimentos e renda - pense nisso como uma colheita. É aí que você se sentirá tentado a gastar mais por causa de sua relativa segurança financeira, mas tente ser cauteloso, porque os ramos de renda, como os salários auferidos, em breve estarão vazios. (Veja também O que acontece durante a fase de consolidação do ciclo de vida de um investidor? )
Inverno
Seus dias de ganhos acabaram e, do seu ponto de vista, este inverno parece muito melhor do que o verão agitado há muito tempo. Seus títulos e outros investimentos vencem em intervalos importantes e cobrem suas despesas. Quando você tem dinheiro extra, analisa os investimentos geradores de renda para ajudá-lo a comprar esse tempo compartilhado no Havaí. Se seus investimentos foram especialmente bons para você, você também está procurando um bom advogado imobiliário para ajudá-lo a transferir seus investimentos desnecessários para seus filhos e netos, poupando assim sua família do ônus dos impostos imobiliários.
Ao sentar-se na poltrona, aproveitando o calor da segurança financeira, você pensa nos primeiros passos que deu na primavera e percebe que o planejamento para as estações da sua vida de investimento não era tão difícil de fazer. De fato, era quase natural.
