Qual é o direito de rescisão?
O direito de rescisão é um direito, estabelecido pelo TILA (Truth in Lending Act), de acordo com a lei federal dos EUA, de um mutuário cancelar um empréstimo ou linha de crédito com um novo credor ou uma operação de refinanciamento feita com um novo credor. outro credor que não seja a hipoteca atual, dentro de três dias após o fechamento. O direito é concedido sem perguntas, e o credor deve desistir de sua reivindicação à propriedade e reembolsar todas as taxas dentro de 20 dias após o exercício do direito de rescisão.
O direito de rescisão se aplica apenas ao refinanciamento de uma hipoteca. Não se aplica à compra de uma nova casa. Se um devedor deseja cancelar um empréstimo, ele deve fazê-lo o mais tardar à meia-noite do terceiro dia após a conclusão do refinanciamento, incluindo o recebimento de uma divulgação obrigatória de Verdade nos empréstimos do credor e duas cópias de um aviso avisando-o sobre seu direito de rescindir.
Principais Takeaways
- Estabelecido pela Lei da Verdade no Empréstimo (TILA), de acordo com a lei federal dos EUA, o direito de rescisão permite que um mutuário cancele um empréstimo, linha de crédito ou refinanciamento com um novo credor, com exceção do credor atual, dentro de três dias. O direito de rescisão destina-se a proteger o público contra práticas imprecisas e injustas de cobrança e cartão de crédito.Os credores devem notificar os mutuários de seus direitos rescindir.
Contexto histórico do direito de rescisão
O TILA protege o público contra práticas imprecisas e injustas de cobrança e cartão de crédito. Entre outras coisas, exige que os credores forneçam aos mutuários informações relevantes sobre seus empréstimos, além do direito de cancelar empréstimos. O direito de rescisão foi criado para proteger os consumidores de credores inescrupulosos, dando aos mutuários um período de reflexão e tempo para mudar de idéia.
Nem todas as transações hipotecárias têm o direito de rescisão. O direito de rescisão existe apenas em empréstimos sobre o valor do imóvel, linhas de crédito sobre o valor do imóvel e refinanciamentos de hipotecas existentes nas quais o refinanciamento é feito com um credor que não seja a hipoteca atual. O direito de rescisão não existe em uma hipoteca para a compra de uma casa, em uma transação de refinanciamento com o credor existente, em uma agência estatal ou em uma segunda casa ou propriedade para investimento.
Em 2010, a Lei de Reforma de Dodd-Frank Wall Street expandiu o TILA para conceder aos consumidores proteção adicional ao contratar uma hipoteca de alto custo. Também acrescentou provisões para aconselhamento pré-empréstimo.
Como exercer o direito de rescisão
O TILA não fornece uma maneira formal para os consumidores exercerem seu direito de rescisão. No entanto, o credor é obrigado a notificar o mutuário avisando sobre o direito de rescisão, e esse aviso deve incluir o procedimento usado pelo credor quando o mutuário deseja cancelar uma transação. Caso contrário, o mutuário deve garantir que, no prazo de três dias, deixe clara sua intenção de cancelar o empréstimo e o faça por escrito.
Os mutuários também têm a obrigação de provar que o aviso foi dado no período certo e, portanto, devem garantir que possam documentar o momento em que o aviso foi enviado.
