O que é crime de colarinho branco?
O crime de colarinho branco é um crime não-violento cometido por ganho financeiro. Segundo o FBI, uma agência-chave que investiga essas ofensas, "esses crimes são caracterizados por engano, ocultação ou violação de confiança". A motivação para esses crimes é obter ou evitar a perda de dinheiro, bens ou serviços, ou garantir uma vantagem pessoal ou comercial.
Exemplos de crimes de colarinho branco incluem fraude em valores mobiliários, peculato, fraude corporativa e lavagem de dinheiro. Além do FBI, as entidades que investigam crimes de colarinho branco incluem a Comissão de Valores Mobiliários (SEC), a Associação Nacional de Revendedores de Valores Mobiliários (NASD) e as autoridades estaduais.
Principais Takeaways
- Os crimes de colarinho branco são irregularidades não violentas que enriquecem financeiramente seus autores. Esses crimes incluem deturpação das finanças de uma empresa, a fim de enganar os reguladores e outras pessoas. -existente
O crime de colarinho branco tem sido associado aos educados e ricos desde que o termo foi cunhado pela primeira vez em 1949 pelo sociólogo Edwin Sutherland, que o definiu como "crime cometido por uma pessoa respeitável e com alto status social no curso de sua ocupação".
Nas décadas seguintes, a gama de crimes de colarinho branco expandiu-se enormemente à medida que novas tecnologias e novos produtos e acordos financeiros inspiraram uma série de novas ofensas. Pessoas de alto nível condenadas por crimes de colarinho branco nas últimas décadas incluem Ivan Boesky, Bernard Ebbers, Michael Milken e Bernie Madoff. E os novos e violentos crimes de colarinho branco facilitados pela Internet incluem os chamados golpes nigerianos, nos quais os e-mails fraudulentos solicitam ajuda no envio de uma quantia substancial de dinheiro.
Fraude corporativa
Algumas definições de crime de colarinho branco consideram apenas ofensas cometidas por um indivíduo para se beneficiar. Mas o FBI, por um lado, define esses crimes como incluindo fraudes em larga escala perpetradas por muitos em uma instituição corporativa ou governamental.
De fato, a agência nomeia o crime corporativo como uma das suas maiores prioridades de execução. Isso porque não apenas traz "perdas financeiras significativas para os investidores", mas "tem o potencial de causar danos incomensuráveis à economia dos EUA e a confiança dos investidores".
Falsificação de informações financeiras
A maioria dos casos de fraude corporativa envolve esquemas contábeis concebidos para enganar investidores, auditores e analistas sobre a verdadeira condição financeira de uma corporação ou entidade comercial. Esses casos geralmente envolvem a manipulação de dados financeiros, o preço das ações ou outras medidas de avaliação para fazer com que o desempenho financeiro dos negócios pareça melhor do que realmente é.
Por exemplo, o Credit Suisse se declarou culpado em 2014 por ajudar os cidadãos dos EUA a evitar o pagamento de impostos ocultando a receita do Internal Revenue Service. O banco concordou em pagar multas de US $ 2, 6 bilhões. Também em 2014, o Bank of America reconheceu que vendeu bilhões em títulos lastreados em hipotecas (MBS) vinculados a propriedades com valores inflacionados. Esses empréstimos, que não possuíam garantias adequadas, estavam entre os tipos de irregularidades financeiras que levaram ao colapso financeiro de 2008. O Bank of America concordou em pagar US $ 16, 65 bilhões em indenizações e admitir suas irregularidades.
Autodeclaração
A fraude corporativa também abrange os casos em que um ou mais funcionários de uma empresa agem para se enriquecer à custa de investidores ou outras partes. Os mais notórios são casos de informações privilegiadas, em que indivíduos agem ou divulgam a terceiros informações que ainda não são públicas e que provavelmente afetarão o preço das ações e outras avaliações da empresa, uma vez conhecidas.
Outras ofensas relacionadas à negociação incluíram fraudes relacionadas a fundos de hedge mútuos, incluindo negociações no final do dia e outros esquemas de timing do mercado.
Detecção e dissuasão
Com a variedade de crimes e entidades corporativas envolvidos de maneira tão ampla, a fraude corporativa atrai talvez o grupo ou parceiros mais amplos para as investigações. O FBI afirma que normalmente coordena com a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC), a Comissão de Comércio de Mercadorias Futuras (CFTC), a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro, a Receita Federal, o Departamento do Trabalho, a Comissão Federal de Regulamentação de Energia e o Serviço de Inspeção Postal dos EUA, e outras agências reguladoras e / ou policiais.
Lavagem de dinheiro
A lavagem de dinheiro é o processo de receber o dinheiro ganho em atividades ilícitas, como o tráfico de drogas e fazer com que o dinheiro pareça ser lucro de atividades comerciais legais. O dinheiro da atividade ilícita é considerado "sujo" e o processo "lava" o dinheiro para torná-lo "limpo".
Nesses casos, é claro, a investigação geralmente abrange não apenas a lavagem de dinheiro, mas também a atividade criminosa da qual o dinheiro lavado foi derivado. Os criminosos que praticam lavagem de dinheiro obtêm suas receitas de várias maneiras, incluindo fraude na saúde, tráfico de seres humanos e narcóticos, corrupção pública e terrorismo.
Os criminosos usam um número estonteante e uma variedade de métodos para lavar dinheiro. Entre os mais comuns, porém, use imóveis, metais preciosos, comércio internacional e moeda virtual como o Bitcoin.
Etapas de lavagem de dinheiro
Existem três etapas no processo de lavagem de dinheiro, de acordo com o FBI: posicionamento, camadas e integração. A colocação representa a entrada inicial dos recursos do criminoso no sistema financeiro. A estratificação é o passo mais complexo, pois muitas vezes envolve movimento internacional de fundos. A estratificação separa as receitas do criminoso de sua fonte original e cria uma trilha de auditoria deliberadamente complexa por meio de uma série de transações financeiras. A integração ocorre quando o produto do criminoso é devolvido ao criminoso pelo que parece ser uma fonte legítima.
Nem todos esses esquemas são necessariamente sofisticados. Um dos esquemas de lavagem mais comuns, por exemplo, é através de um negócio legítimo baseado em dinheiro, de propriedade da organização criminosa. Se a organização for dona de um restaurante, poderá inflar os recebimentos diários em dinheiro para canalizar seu dinheiro ilegal através do restaurante e no banco. Em seguida, eles podem distribuir os fundos para os proprietários da conta bancária do restaurante.
Detecção e dissuasão
O número de etapas envolvidas na lavagem de dinheiro, juntamente com o escopo geralmente global de suas muitas transações financeiras, torna as investigações extraordinariamente complexas. O FBI diz que coordena regularmente a lavagem de dinheiro com órgãos federais, estaduais e municipais, além de vários parceiros internacionais.
Fraude em Valores Mobiliários
Além da fraude corporativa mencionada acima, que envolve principalmente a falsificação de informações corporativas e o uso de informações privilegiadas para autonegociação, vários outros crimes envolvem enganar possíveis investidores e consumidores, deturpando as informações que eles usam para tomar decisões.
O autor da fraude pode ser um indivíduo, como um corretor da bolsa ou uma organização, como uma corretora, corporação ou banco de investimento. Indivíduos independentes também podem cometer esse tipo de fraude por meio de esquemas como o uso de informações privilegiadas. Alguns exemplos famosos de fraude de valores mobiliários são os escândalos da Enron, Tyco, Adelphia e WorldCom.
Fraude de investimento
A fraude de investimento de alto rendimento normalmente envolve promessas de altas taxas de retorno, enquanto afirma que há pouco ou nenhum risco. Os próprios investimentos podem ser em commodities, valores mobiliários, imóveis e outras categorias.
Os esquemas de Ponzi e pirâmide normalmente recorrem aos fundos fornecidos por novos investidores para pagar os retornos prometidos aos investidores anteriores apanhados no acordo. Tais esquemas exigem que os fraudadores recrutem continuamente mais e mais vítimas para manter a farsa pelo maior tempo possível. Os esquemas geralmente falham quando as demandas dos investidores existentes superam os novos fundos provenientes de novos recrutas.
Os esquemas de taxas antecipadas podem seguir uma estratégia mais sutil, na qual o fraudador convence suas metas a avançar com pequenas quantias de dinheiro que prometem resultar em maiores retornos.
Outras fraudes relacionadas
Outros golpes de investimento sinalizados pelo FBI incluem fraudes com notas promissórias, nas quais os instrumentos de dívida de curto prazo são emitidos por empresas pouco conhecidas ou inexistentes, prometendo uma alta taxa de retorno com pouco ou nenhum risco. Fraude de commodities é a venda ilegal ou suposta venda de matérias-primas ou produtos semi-acabados que são relativamente uniformes na natureza e são vendidos em uma bolsa de valores, incluindo ouro, barrigas de porco e café. Freqüentemente nessas fraudes, os autores criam extratos artificiais de contas que refletem investimentos pretendidos quando, na realidade, esses investimentos não foram feitos. Os esquemas de desfalque de corretores envolvem ações ilícitas e não autorizadas por parte dos corretores para roubar diretamente de seus clientes, geralmente com uma grande quantidade de documentos falsos.
Mais elaboradas ainda são as manipulações de mercado, os chamados esquemas de “bombear e despejar”, que se baseiam em inflar artificialmente o preço de ações de menor volume em pequenos mercados de balcão. A "bomba" envolve o recrutamento de investidores inconscientes através de práticas de vendas falsas ou enganosas, informações públicas ou registros corporativos. O FBI diz que os corretores - que são subornados pelos conspiradores - usam táticas de vendas de alta pressão para aumentar o número de investidores e, como resultado, aumentar o preço das ações. Uma vez atingido o preço-alvo, os agressores "despejam" suas ações com um lucro enorme e deixam investidores inocentes a pagar a conta.
Detecção e dissuasão
As alegações de fraude de valores mobiliários são investigadas pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC) e pela Associação Nacional de Revendedores de Valores Mobiliários (NASD), muitas vezes em conjunto com o FBI.
As autoridades estaduais também podem investigar golpes de investimento. Em uma tentativa única de proteger seus cidadãos, por exemplo, o estado de Utah estabeleceu o primeiro registro on-line do país para criminosos de colarinho branco em 2016. Fotos de indivíduos condenados por um crime relacionado a fraude classificado como de segundo grau ou superior são destaque no registro. O estado iniciou o registro porque os autores do esquema Ponzi tendem a atingir grupos culturais ou religiosos muito unidos, como a comunidade da Igreja de Jesus Cristo dos Santos dos Últimos Dias, com sede em Salt Lake City, Utah.
