O que é uma conta de aposentadoria individual revogada (IRA)?
Um IRA revogado é uma conta de poupança de aposentadoria que foi cancelada pelo titular da conta sete dias ou menos após sua criação.
Quando um titular do IRA decide revogar a conta, o valor total contribuído para o IRA deve ser devolvido ao titular por lei.
Compreendendo um IRA revogado
Quando um IRA é revogado, nenhuma taxa ou perda de investimento pode ser deduzida pela instituição financeira. Essa é uma das razões pelas quais a maioria das empresas de investimento não permite investir em nada além de um mercado monetário durante a primeira semana após a abertura de uma conta IRA.
Um IRA é um plano de poupança de aposentadoria de longo prazo que os indivíduos podem estabelecer para planejar com antecedência a aposentadoria. Geralmente, um plano IRA permite adiar impostos sobre a renda que você contribui até se aposentar e retirar o dinheiro.
Os planos do IRA têm limites de contribuição anual estabelecidos pelo governo e aumentam gradualmente com a inflação. Indivíduos com 50 anos ou mais podem fazer contribuições de "recuperação" um pouco mais altas.
Para os exercícios fiscais de 2019 e 2020, a contribuição anual máxima permitida é de US $ 6.000, além de US $ 1.000 adicionais em uma contribuição de "recuperação" para as pessoas com 50 anos ou mais.
Razões para revogar
Você não precisa dar um motivo para revogar seu IRA. Revogações podem ser feitas porque o titular da conta percebeu que as taxas e comissões eram muito altas ou os investimentos eram inadequados.
A maioria das pessoas que abre IRAs são investidores do tipo faça você mesmo, portanto, os principais custos que enfrentam são taxas e comissões comerciais. Mas os consultores robóticos estão ganhando popularidade. Os conselheiros robóticos são plataformas digitais que fornecem serviços de planejamento financeiro automatizados, orientados por algoritmos, com pouca ou nenhuma supervisão humana. Um consultor robótico típico coleta informações de clientes sobre sua situação financeira e objetivos futuros por meio de uma pesquisa on-line e, em seguida, usa os dados para oferecer conselhos ou investir automaticamente os ativos do cliente. Essas empresas geralmente cobram taxas de 0, 25% a 0, 50% dos ativos anualmente, mas as taxas podem ser maiores.
As empresas do IRA também têm taxas de manutenção de contas, taxas ou comissões de transações, taxas de saldo baixo e taxas de transferência ou rescisão de contas. Alguns cobram substancialmente mais em comissões para comprar fundos mútuos que estão fora de um determinado grupo dos fundos mais negociados. Ou eles podem cobrar nada para comprar ou vender um grupo seleto de fundos, geralmente aqueles que são gerenciados pela corretora.
É aconselhável evitar a revogação de um IRA em datas importantes como o primeiro dia de um ano civil ou o dia em que as declarações de impostos federais são arquivadas. Se fizer isso, você pode obter um formulário incorreto 1099-R. Isso complicará sua declaração de impostos e forçará você a gastar tempo tentando obter o formulário corrigido pela corretora.
