O que é um profissional certificado de renda de aposentadoria?
Um profissional certificado de renda de aposentadoria (RICP) é um profissional financeiro especializado em planejamento de renda de aposentadoria. Profissionais financeiros obtêm a designação RICP após seguir o programa para profissionais de renda de aposentadoria.
Uma vez qualificados, os RICPs aconselham os aposentados e quase aposentados sobre a melhor maneira de usar os ativos que acumularam na aposentadoria para viver confortavelmente dentro de um orçamento realista e não ficar sem dinheiro prematuramente.
Principais Takeaways
- O RICP é uma designação dada a profissionais que concluíram o programa de treinamento do RICP. Os ICPs ajudam os aposentados e quase aposentados a usar os ativos que acumularam para a aposentadoria de maneira sustentável.
Entendendo o RICP
O programa RICP consiste em três cursos: processo de aposentadoria, estratégias e soluções; fontes de renda de aposentadoria; e gerenciar um plano de renda de aposentadoria. O programa foi desenvolvido para profissionais da área financeira que já possuem uma credencial de planejamento financeiro de base ampla, como consultor financeiro credenciado, planejador financeiro certificado ou underwriter de vida credenciado ou cujas empresas já enfatizam o planejamento de renda de aposentadoria.
Os candidatos devem ter mais de três anos de experiência profissional relevante. Os candidatos também são obrigados a concluir os três cursos on-line e passar em um exame de 100 perguntas. Os RICPs devem aderir a um código de ética e atender aos requisitos de educação e relatórios contínuos.
Para participar do programa RICP, os candidatos já devem ser profissionais financeiros, como consultor financeiro fretado, planejador financeiro certificado ou subscritor de vida fretada.
The American College
O Colégio Americano de Serviços Financeiros, em Bryn Mawr, Pensilvânia, uma organização sem fins lucrativos que oferece educação em serviços financeiros, criou a designação RICP para atender às necessidades de planejamento financeiro da crescente população americana de aposentados e quase aposentados. O conhecimento necessário para acumular economias de aposentadoria e usá-las para gerar uma renda confortável e duradoura na aposentadoria são duas entidades separadas.
Embora muitos profissionais financeiros tenham experiência em aconselhar e ajudar indivíduos a acumular ativos de aposentadoria, o número crescente de aposentados significa que há uma grande demanda por conhecimento em como gerenciar e usar esses ativos.
Ao mesmo tempo, menos consultores têm experiência em assuntos como determinar o seguinte:
- Quando um cliente está preparado financeiramente para se aposentarA taxa na qual as economias de aposentadoria devem ser retiradasComo a alocação de ativos de um indivíduo deve mudar durante a aposentadoriaA melhor idade para um indivíduo começar a reivindicar benefícios da Seguridade SocialComo pagar pelos serviços de saúde e assistência domiciliar de enfermagemPlanejamento tributário na vida habitação
Os RICPs recebem treinamento específico para ajudar os clientes a manter seu padrão de vida habitual durante a aposentadoria, abordar as diferenças de renda, criar um plano imobiliário e limitar os riscos.
Fato rápido
O crescente número de aposentados está criando demanda por profissionais financeiros, que podem orientar as pessoas no uso ideal de seus ativos durante a aposentadoria, e não apenas como economizar para a aposentadoria à medida que envelhecem.
O Colégio Americano de Serviços Financeiros observa em seu site que "ajudou os profissionais a alcançar seus objetivos de carreira por meio de uma educação rigorosa e prática em serviços financeiros". Acrescenta que "desde a criação de nossa primeira designação financeira em 1927 - a prestigiada especialidade de seguro Chartered Life Underwriter® (CLU) - até o recente lançamento de nossa inovadora designação RICP, o corpo docente da faculdade continua a desenvolver e oferecer programas inovadores que atendam às necessidades do cenário financeiro em mudança ".
