O que é compra e suposição?
Compra e premissa é uma transação na qual um banco ou brechó saudável compra ativos e assume passivos (incluindo todos os depósitos segurados) de um banco ou brechó não íntegro. É o método mais comum e preferido usado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para lidar com bancos em dificuldades. Os depositantes segurados da instituição insolvente tornam-se imediatamente depositantes do banco assumente e têm acesso aos seus fundos segurados.
Principais Takeaways
- A aquisição e suposição é uma transação na qual um banco ou brechó saudável compra ativos e assume passivos de um banco ou brechó insalubre. O FDIC organiza a compra e a suposição para instituições seguradas pelo FDIC. novo; enquanto seus fundos estiverem intactos, as taxas de juros e outros termos podem mudar. A compra e a suposição é o método preferido do FDIC para lidar com bancos em dificuldades; pagamentos de depósitos ou liquidação e assistência bancária aberta são outros dois.
Compreendendo compras e premissas (P&A)
Em uma transação de compra e suposição, o FDIC organiza a venda de uma instituição financeira com problemas ou insolvente para uma saudável. Além de se tornar depositário de contas pessoais, poupança e outras contas seguradas, o banco adquirente também pode comprar outros ativos (como empréstimos ou hipotecas) do banco falido.
O FDIC e o banco assumente geralmente tentam tornar a transição o mais suave possível para os consumidores. Depósitos diretos são redirecionados automaticamente para a nova instituição, por exemplo.
No entanto, há uma diferença importante: o acúmulo de juros cessa em todas as contas após o fechamento do banco problemático. O banco assumente se torna responsável por restabelecer as taxas de juros e outros termos de contas e empréstimos, e pode alterá-las - não é obrigado a continuar com as condições de seu antecessor. Obviamente, os depositantes têm o direito de retirar seus fundos da nova instituição, sem penalidade.
Alternativas de compra e suposição (P&A)
Compra e premissa (P&A) é o mais comum dos três métodos básicos de resolução usados pelo FDIC. Os outros dois são os seguintes:
- Pagamentos e liquidação de depósitos: O FDIC paga os créditos dos depositantes diretamente por cheque, até o saldo segurado em cada conta. Em seguida, elimina os ativos do banco falido para recuperar parcialmente seus custos de liquidação. Assistência bancária aberta: Uma instituição segurada em risco de falência recebe assistência de recapitalização antes da liquidação na forma de uma injeção de dinheiro ou injeção de capital não monetário para evitar sua falha.
Durante a crise financeira global de 2008-09, o governo dos EUA lançou o Programa de Alívio de Ativos Com Problemas (TARP) para fornecer assistência financeira a bancos considerados "grandes demais para falir".
Tipos de transações de compra e suposição (P&A)
Compra e suposição é uma categoria ampla que inclui uma variedade de transações mais especializadas, como compartilhamento de perdas e bancos de transição, uma medida de interrupção do intervalo, na qual uma instituição continua temporariamente as operações do banco insolvente, oferecendo a ela algum espaço para encontrar um comprador, para que ele possa novamente se tornar uma preocupação permanente.
As transações bancárias são consideradas melhores do que os pagamentos de depósitos (veja abaixo), mas envolvem mais tempo, esforço e responsabilidade da SEC. No final dos anos 80 e início dos anos 90, o FDIC utilizava transações bancárias intermediárias com instituições financeiras como Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank e First American Bank & Trust.
Em um tipo de compra e suposição denominado transação de banco inteiro, todos os ativos e passivos do banco com falha são transferidos para o banco adquirente. Uma avaliação de ativos FDIC determina o valor dos ativos que estão sendo comprados.
No entanto, certas categorias de ativos, como empréstimos subprime, nunca são ou raramente são transferidas em transações de compra e suposição.
