O que é um depósito pré-encaixável?
Um depósito pré-encaixável é um recurso dos veículos de poupança disponíveis nos EUA e Canadá, incluindo depósitos a prazo e CDs, que oferece a flexibilidade de saques sem penalidade para o titular da conta sob certas condições. Um depósito pré-encaixável pode ser uma boa opção para quem procura liquidez e economiza em uma conta garantida.
Principais Takeaways
- Depósitos pré-encaixáveis, como depósitos a prazo e certificados de depósitos (CD), permitem saques sem penalização para correntistas em determinadas condições.Os depósitos pré-encaixáveis nos EUA podem ser feitos em veículos considerados de baixo risco, em termos de flutuação de preço e que vêm com proteção FDIC. Eles oferecem uma baixa taxa de juros em troca do direito de retirar a flexibilidade de contas pré-encaixáveis.
Entendendo Depósitos Pré-Encaixáveis
Depósitos pré-encaixáveis estão disponíveis em uma ampla gama de veículos de investimento, incluindo depósitos a prazo e certificados de depósito (CD), os quais podem ser mantidos em contas diferidas por impostos. Certificados de investimento garantidos, que normalmente exigem períodos de manutenção mais longos, têm menos probabilidade de incluir recursos pré-encaixáveis. Embora os pré-recebíveis usualmente anunciam saques sem penalidade, a maioria dos depósitos exige um certo período mínimo de investimento antes que os fundos possam ser sacados sem penalidade ao principal.
Os instrumentos de depósito são um veículo popular para gerenciar caixa ou ativos onde o objetivo principal é a proteção do principal. Depósitos pré-encaixáveis nos EUA podem ser feitos em veículos considerados de baixo risco, em termos de flutuação de preços e que vêm com proteção FDIC, o que significa que depósitos de até US $ 250.000 são segurados pela Federal Insurance Deposit Corporation no caso de um banco fracasso.
O acesso imediato ao principal é outro recurso essencial que os indivíduos podem exigir ao abrir uma conta poupança ou depósito semelhante e que torna os pré-encaixáveis uma opção atraente. Alternativas comparativas, como CDs, avaliam as multas por retirada antecipada que, no atual ambiente de baixa taxa de juros, podem potencialmente acabar com qualquer receita de juros auferida. Enquanto isso, as contas do mercado monetário têm liquidez diária, mas tendem a exigir depósitos mínimos mais altos e podem ter restrições quanto ao número de saques em um determinado período. Algumas contas do mercado monetário, como as oferecidas por empresas de fundos mútuos, não possuem proteção FDIC.
Por que depósitos pré-embutidos oferecem taxas mais baixas
Geralmente, quanto mais tempo um poupador estiver disposto a depositar seu principal, melhor a taxa que um banco oferecerá. Bancos e outras instituições de poupança, como cooperativas de crédito, não oferecem produtos de depósito pré-embutidos por si só, mas os incluem como uma característica dos vários veículos de depósito disponíveis. Os poupadores geralmente obtêm uma taxa de juros mais baixa pelo direito à flexibilidade de retirada de contas pré-encaixáveis, em comparação com contas em que o principal permanece na conta por um período contratado.
Os bancos preferem reter dinheiro pelo maior tempo possível, pois fornece uma base para fazer empréstimos. Os credores também podem obter margens de juros líquidas pagando 1%, por exemplo, em um depósito de US $ 10.000 em um CD de um ano e depois emprestando o mesmo valor em 1, 75%. O credor ganha a diferença de US $ 75 como renda.
