Uma apólice ou ilustração de vendas é uma ferramenta educacional que mostra um possível ou novo tomador de seguro de seguro como uma apólice de seguro de vida ou invalidez funciona. Uma apólice ou ilustração de vendas leva em consideração todos os principais detalhes de uma apólice, incluindo a idade, sexo e classe de subscrição do requerente ou do segurado (o nível de risco usado para determinar os prêmios).
Quebrando a política ou ilustração de vendas
Uma política ou ilustração de vendas também mostra o nome, prazo, valor do benefício, prêmio, valores em dinheiro do produto de seguro (se a política tiver um componente de valor em dinheiro) e dividendos projetados (se a política estiver sendo emitida por uma companhia de seguros mútua). A ilustração também descreverá quaisquer participantes ou opções sobre políticas. Uma ilustração da política mostra como é esperado que o valor da política mude ao longo do tempo e em quais suposições esses valores se baseiam. Uma ilustração da política de deficiência também mostrará o período de espera antes que os benefícios se tornem pagáveis e descreverá as condições que devem ser atendidas para o pagamento da política.
Uma política ou ilustração de vendas não é um contrato vinculativo e não garante quanto vale uma política em um determinado ano, exceto quando os valores são explicitamente declarados como "garantidos". A ilustração é amplamente um palpite fundamentado, determinado por um programa de computador baseado nas informações disponíveis no momento em que a ilustração é gerada. As garantias legais reais associadas à apólice estão contidas no contrato da apólice.
Os agentes de seguros fornecem aos candidatos uma ilustração da apólice quando estão considerando comprar uma apólice de seguro de vida ou invalidez para mostrar-lhes os recursos e benefícios da apólice. Após a emissão da apólice, o agente emitirá uma nova ilustração com base na apólice real emitida, pois ela pode conter premissas diferentes das utilizadas na fase de inscrição. Por exemplo, o exame médico do candidato pode colocá-la em uma categoria de risco mais alto do que a ilustração inicial de vendas assumida, ou ela pode ter mudado de idéia sobre a quantidade de cobertura que queria comprar.
A Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) desenvolveu uma ilustração de política modelo que muitas seguradoras usam como base para suas políticas ou ilustrações de vendas, porque é fácil de entender e contém todas as informações que os consumidores precisam saber. Ele mostra os valores atuais garantidos e não garantidos do produto com base em como as subcontas subjacentes da política afetam o valor em dinheiro e o benefício por morte da política, assumindo uma taxa de retorno razoável, dada a tolerância ao risco do cliente e as condições de mercado. A ilustração da política também deve mostrar as taxas associadas à política. Ilustrações de vendas ou políticas são usadas com produtos como seguro de vida inteira, seguro de vida universal, seguro de vida universal variável e seguro de invalidez a longo prazo.
