O que é o Paga?
Paga é uma plataforma de pagamento móvel que permite que seus usuários transfiram dinheiro eletronicamente e efetuem pagamentos através de seus dispositivos móveis. Paga atua como uma carteira móvel, na qual qualquer usuário equipado com um dispositivo móvel pode realizar atividades transacionais usando seu dispositivo. A Paga foi fundada na Nigéria em 2009 por Tayo Oviosu e lançada publicamente em 2011.
Principais Takeaways
- O Paga é uma plataforma de pagamentos baseada em telefone celular que foi lançada pela primeira vez na Nigéria em 2011. A Paga também oferece serviços bancários básicos, como contas de poupança, transferências bancárias e serviços de comerciantes. pague e receba mercadorias e serviços usando um telefone celular em vez de utilizar um banco físico.
Como Paga Funciona
O Paga foi introduzido na Nigéria para tirar proveito do acúmulo de caixa no sistema e criar um meio pelo qual os serviços financeiros estão disponíveis para todos. Embora o setor bancário na Nigéria não seja facilmente acessível a todos, o setor de telecomunicações tem sido mais bem-sucedido em atingir uma grande parte da população do país.
A colaboração do setor bancário e de telecomunicações deu origem a plataformas bancárias móveis como Paga, onde um usuário pode realizar transações financeiras básicas com o uso de um telefone celular. Paga funciona por meio de um aplicativo para celular ou on-line no site da empresa.
Com o Paga, os clientes podem depositar e economizar dinheiro, comprar crédito telefônico pré-pago, pagar contas de serviços públicos e serviços a cabo e efetuar pagamentos aos varejistas. A parceria entre a Paga e a Western Union também traz o benefício adicional de que as transferências de dinheiro do Western enviadas aos usuários podem ser depositadas em suas contas da Paga.
A Paga possui inúmeras lojas em todo o país, onde seus agentes atuam como caixas eletrônicos humanos. Um titular de conta Paga ou não titular que precise transferir dinheiro forneceria ao agente o número de telefone do destinatário. O agente usa o telefone para processar a transação e debita na conta do remetente o valor a ser enviado e a taxa da transação.
Outros serviços
Outra opção exclusiva dos titulares de conta é a opção on-line, na qual o titular da conta pode usar um dispositivo móvel com acesso à Internet para processar a transação. A conta Paga pode ser financiada depositando dinheiro em um agente, em um banco ou usando um cartão de débito online.
Depois que os fundos são depositados e transferidos, o remetente e o destinatário recebem uma confirmação por SMS, que serve como recibo da transação. O SMS recebido pelo remetente confirma a quantia de fundos debitada da conta e um código de retirada necessário para acessar os fundos que ela retransmitiria ao destinatário. O destinatário usa o código de retirada em uma loja ou em um banco parceiro para retirar o dinheiro enviado.
Além das transações bancárias básicas oferecidas pelo aplicativo e site de pagamentos móveis, a Paga possui uma plataforma de pagamento que os empresários, PMEs e comerciantes podem integrar em seus próprios sites. Os clientes dessas empresas também têm a opção de efetuar e receber pagamentos através dos serviços móveis e pontos de venda de agentes da Paga.
Considerações Especiais
O advento da tecnologia inovadora no setor financeiro (fintech) viu um fenômeno pelo qual uma economia baseada em dinheiro está evoluindo rapidamente para uma economia digital de dinheiro. Consumidores e empresas estão se adaptando às tecnologias emergentes que estão tornando produtos e serviços financeiros acessíveis à população em geral por baixos custos.
No entanto, como as economias desenvolvidas estão avançando nas plataformas e ofertas de tecnologia financeira, alguns países em desenvolvimento estão atrasados nesse aspecto. Algumas áreas rurais dos países em desenvolvimento não têm fácil acesso aos bancos e, se o fizerem, os depósitos mínimos exigidos pelos bancos podem ser inatingíveis para os moradores da comunidade. Uma das iniciativas da fintech é alcançar a inclusão financeira globalmente.
O conceito de inclusão financeira busca incluir a população sem banco e sem banco na era do banco digital. Sistemas bancários móveis, como o Paga, estão sendo implementados para combater a exclusão financeira.
Requisitos para Paga
Para evitar transações fraudulentas, a Paga adotou certas medidas para proteger seus usuários. Um usuário que estiver conectado a um dispositivo não reconhecido, por exemplo, terá que responder algumas perguntas de segurança antes de continuar. Novamente, todas as transações usando o Paga precisam ser finalizadas com um PIN pessoal conhecido apenas pelo usuário.
Além disso, cada usuário é agrupado em três níveis. Os clientes de nível I são aqueles que se registraram com um nome e número de telefone completos e estão limitados a um valor máximo de transferência de ₦ 50.000 (ou US $ 138, em dezembro de 2019) por dia. Os clientes de nível II têm seus nomes, telefones, endereços e informações de cartão de identificação em arquivo e podem transferir até ₦ 200.000 (ou US $ 551) por dia. Por fim, os clientes de Nível III têm um limite máximo de transferência de 5.000.000 (ou US $ 13.780) por dia e têm duas referências e uma verificação de crédito em arquivo, além das informações de Nível II fornecidas.
Várias outras plataformas de carteira móvel e serviços de pagamento estão sendo implementadas cada vez mais em países emergentes que possuem uma alta porcentagem de grupos não bancários. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money e Orange Money são exemplos de aplicativos bancários móveis que estão sendo empregados para incluir todas as pessoas na crescente esfera financeira digital.
