O que é uma hipoteca aberta?
Uma hipoteca aberta é um tipo de hipoteca que permite ao mutuário aumentar posteriormente o valor do principal da hipoteca pendente. As hipotecas abertas permitem que o mutuário volte ao credor e peça mais dinheiro emprestado. Geralmente, há um limite de dólar definido no valor adicional que pode ser emprestado.
Hipoteca aberta explicada
Uma hipoteca aberta é semelhante a um empréstimo a prazo com vencimento atrasado. Ele também possui recursos semelhantes ao crédito rotativo. As hipotecas abertas são únicas, pois são um contrato de empréstimo garantido contra uma propriedade imobiliária, com fundos direcionados apenas para o investimento na propriedade.
O processo de solicitação é semelhante a outros produtos de crédito e os termos do empréstimo são determinados pela pontuação de crédito e pelo perfil de crédito do mutuário. Em alguns casos, os co-devedores podem ter uma chance maior de aprovação para uma hipoteca aberta se apresentarem um risco de inadimplência menor.
Estruturação de hipoteca aberta
Hipotecas abertas podem fornecer ao mutuário um valor principal máximo para o qual ele pode obter durante um período especificado. O mutuário pode receber uma parte do valor do empréstimo para o qual foi aprovado para cobrir os custos de sua casa. Tomar apenas uma parte permite que o mutuário pague juros mais baixos, uma vez que eles são obrigados apenas a efetuar pagamentos de juros sobre o saldo devedor.
Em uma hipoteca aberta, o mutuário pode receber o principal do empréstimo potencialmente a qualquer momento especificado nos termos do empréstimo. O valor disponível para empréstimo também pode estar vinculado ao valor da casa.
Diferente de um prazo de saque atrasado, um tomador de hipoteca aberto geralmente não precisa cumprir metas específicas para obter fundos adicionais. Os fundos geralmente estão disponíveis por um período especificado, o que torna a conta de crédito diferente do crédito rotativo, que normalmente permanece aberto indefinidamente, a menos que um devedor seja inadimplente. Em uma hipoteca aberta, os saques do crédito disponível também podem ser usados apenas contra a garantia real. Portanto, os pagamentos devem ir para o imóvel para o qual o credor tem o título.
Por exemplo, suponha que um mutuário obtenha uma hipoteca de US $ 200.000 em aberto para comprar uma casa. O empréstimo tem prazo de 30 anos, com taxa de juros fixa de 5, 75%. Eles recebem direitos sobre o valor principal de US $ 200.000, mas não precisam receber o valor total de uma só vez. O mutuário pode optar por receber US $ 100.000, o que exige o pagamento de juros à taxa de 5, 75% no saldo devedor. Cinco anos depois, o mutuário pode receber outros US $ 50.000. Naquele momento, os US $ 50.000 adicionais são adicionados ao principal em aberto e eles começam a pagar juros de 5, 75% sobre o saldo total em aberto.
Vantagens da hipoteca aberta
Uma hipoteca aberta é vantajosa para um mutuário que se qualifica para um valor de principal de empréstimo maior do que o necessário para comprar a casa. Uma hipoteca aberta pode fornecer ao mutuário uma quantidade máxima de crédito disponível a uma taxa de empréstimo favorável. O mutuário tem a vantagem de recorrer ao principal do empréstimo para pagar quaisquer custos de propriedade que surgem durante toda a vida útil do empréstimo.
