O que é um depósito a prazo não pessoal?
Um depósito a prazo não pessoal é uma conta de depósito a prazo mantida por um depositante que não é uma pessoa natural, como uma corporação.
Assim como as contas de depósito a prazo do regulador, os depósitos a prazo não pessoais são contas com juros, com limitações em relação a quando os fundos podem ser sacados.
Principais Takeaways
- Os depósitos a prazo não pessoais são depósitos a prazo mantidos por empresas e outras entidades que não são pessoas físicas. Como depósitos a prazo típicos, eles pagam juros e exigem que os fundos depositados permaneçam na conta até a data de vencimento especificada. Os depósitos a prazo podem ser benéficos para os bancos porque eles não são incluídos nos requisitos de reserva do banco.
Entendendo depósitos a prazo não pessoais
Depósitos a prazo não pessoais são contas com juros usadas por depositantes, como corporações, que não são pessoas físicas. Eles geralmente pagam quantias modestas de juros em intervalos de tempo fixos e por um período especificado.
Quando o prazo especificado terminar, o dinheiro poderá ser sacado ou reposto por outro prazo. O dinheiro não pode ser sacado antes que o depósito a prazo chegue ao vencimento, ou será aplicada uma penalidade de retirada antecipada. De um modo geral, um banco precisa de pelo menos 30 dias de aviso prévio sobre uma retirada de uma conta de depósito a prazo não pessoal.
De acordo com a Seção 204.2 da Regra D, os depósitos a prazo não pessoais devem estar sujeitos a uma penalidade mínima de retirada antecipada, se o prazo de vencimento for de 1, 5 anos ou mais. Além disso, a multa em questão deve ser igual a pelo menos 30 dias de juros simples sobre o valor retirado do depósito a prazo e deve ser aplicada a qualquer retirada realizada entre seis dias após a data do depósito e 1, 5 anos após a data do depósito. data do depósito.
Certificados de Depósito
Às vezes, os certificados de depósito (CD) são chamados de depósitos a prazo, mas, estritamente, um CD pode ser mais facilmente liquidado do que um depósito a prazo.
Como em outras contas com juros, quanto mais dinheiro sobrar na conta, mais juros serão cobrados pelo depositante. Os retornos associados aos depósitos a prazo são geralmente mais altos que os das contas de poupança simples, embora sejam geralmente mais baixos do que os de ações ou títulos, a longo prazo. Outros instrumentos, como certificados de investimento garantido (GICs) vinculados ao mercado, proporcionam retornos semelhantes ou superiores aos da maioria dos depósitos a prazo, além de garantir o principal investido.
Uma das principais razões pelas quais os depósitos a prazo geralmente oferecem juros mais altos do que as contas de poupança tem a ver com os requisitos de reserva do banco. De acordo com o Regulamento D do Federal Reserve, depósitos a prazo não pessoais não estão sujeitos a requisitos de reserva. Isso significa que o banco é livre para investir os fundos depositados liberalmente, antes da data de vencimento.
Exemplo do mundo real de um depósito a prazo não pessoal
Como proprietária da XYZ Industries, Emma cumpre seus requisitos bancários corporativos em um banco local chamado ABC Financial. Dado seu temperamento conservador, Emma investe regularmente os ganhos de sua empresa em depósitos a prazo não pessoais mantidos na ABC.
Essas contas são mantidas em nome da XYZ Industries. Como a XYZ é uma corporação e não uma pessoa natural, essas contas são qualificadas como depósitos a prazo não pessoais. Consequentemente, a ABC é livre para investir os fundos depositados sem qualquer impacto em suas exigências de reserva.
Do ponto de vista de Emma, os depósitos a prazo oferecem um investimento de baixo risco que oferece juros superiores aos dados fornecidos pelas contas de poupança de sua empresa. Em troca, ela reconhece que não poderá sacar os fundos depositados até que o prazo de vencimento seja atingido.
