Qual é a abordagem de necessidades?
A abordagem de necessidades é uma maneira de determinar a quantidade apropriada de cobertura de seguro de vida que um indivíduo deve adquirir. Essa abordagem baseia-se na criação de um orçamento de despesas que serão incorridas, incluindo despesas com funeral, custos de liquidação de bens e substituição de uma parte da renda futura para sustentar o cônjuge ou seus dependentes.
Compreendendo a abordagem de necessidades
A abordagem de necessidades é uma função de duas variáveis:
- A quantia que será necessária no momento da morte para cumprir as obrigações imediatas. A renda futura que será necessária para sustentar a família.
Ao calcular suas despesas, é melhor superestimar um pouco suas necessidades. Por exemplo, a abordagem de necessidades considerará quaisquer dívidas e obrigações pendentes que devam ser cobertas, como pagamentos de hipoteca ou de carro. A abordagem das necessidades também reconhece que a necessidade de substituição de renda pode diminuir gradualmente à medida que as crianças que moram em casa se afastam ou se o cônjuge se casar novamente.
A abordagem das necessidades contrasta com a abordagem da vida humana. A abordagem da vida humana calcula a quantidade de seguro de vida de que uma família precisará, com base na perda financeira em que a família incorreria se a pessoa segurada falecesse hoje.
A abordagem da vida humana geralmente leva em consideração fatores como idade do indivíduo segurado, sexo, idade planejada para aposentadoria, ocupação, salário anual e benefícios de emprego, bem como as informações pessoais e financeiras do cônjuge e de quaisquer filhos dependentes.
Principais Takeaways
- A abordagem das necessidades ao planejamento de seguro de vida é usada para estimar a quantidade de cobertura de seguro que um indivíduo precisa. contraste com a abordagem da vida humana, que é mais abrangente na determinação do valor do potencial de emprego de um indivíduo.
Sobre o seguro de vida
O seguro de vida fornece proteção financeira aos dependentes sobreviventes em caso de morte de um segurado. Assim como outras formas de seguro, o seguro de vida é um contrato entre uma seguradora e um tomador de seguro. No seguro de vida, a seguradora garante o pagamento de um benefício por morte aos beneficiários nomeados.
Existem vários tipos de abordagens de seguro de vida, incluindo a abordagem de necessidades e a abordagem de vida humana. Políticas de vida inteira, vida a termo, vida universal e vida universal variável (VUL) são tipos separados de planos disponíveis para indivíduos e suas famílias. A vida inteira (também conhecida como vida tradicional ou permanente) cobre a duração da vida do segurado.
Além de fornecer um benefício de morte, a vida inteira também contém um componente de poupança onde o valor em dinheiro pode acumular-se. A vida do termo garante o pagamento de um benefício por morte durante um período especificado. Ao contrário da vida inteira, após o término do prazo, o segurado pode renovar por outro período, converter em cobertura permanente (toda a vida) ou deixar a apólice terminar.
A vida universal é semelhante ao seguro de vida inteira, mas fornece um elemento adicional de economia de investimento e baixos prêmios, como o seguro de vida a termo. A maioria das apólices de seguro de vida universal contém uma opção de prêmio flexível, embora algumas exijam um único prêmio (prêmio único) ou prêmios fixos (prêmios fixos programados).
Finalmente, a vida universal variável ou VUL é uma política de vida permanente com um componente de poupança embutido, que permite o investimento do valor em dinheiro. Como a vida universal padrão, o prêmio VUL é flexível.
